Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1414/2012 ~ М-1438/2012 от 10.09.2012

Дело № 2-1414/2012копия

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Каменск-Уральский 15 октября 2012 года

Свердловской области

Синарский районный суд города Каменска-Уральского Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Ю.В.

при секретаре Зуевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шараповой О.В. к ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» об оспаривании условий кредитного договора, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами и о компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

(дата) Шарапова О.В. (далее по тексту Истец, Заемщик) обратилась в суд с иском к ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее по тексту ОАО «СКБ-Банк», Банк, Ответчик), в котором просила признать недействительными условия кредитного договора №, заключенного ей с ОАО «СКБ-Банк» (дата), в части взимания единовременной комиссии <*****> рублей за выдачу кредита, ежемесячной комиссии за обслуживание и сопровождение кредита в размере <*****> рублей в месяц, о взыскании неосновательно полученного комиссионного вознаграждения в общей сумме <*****> рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме <*****> рублей, компенсации морального вреда <*****> рублей.

В обоснование иска Шараповой О.В. было указано, что (дата) между ней и ОАО «СКБ-Банк» был заключен кредитный договор № на сумму <*****> рублей.

В соответствии с положениями договора выдача ей кредита была обусловлена выполнением ниже следующих условий.

На основании п. 2.1.2., п. 12.8 указанного кредитного договора на неё была возложена обязанность уплаты банку комиссионного вознаграждения за выдачу кредита в размере <*****> рублей.

Кроме того,    в силу п.2.4, п.12.9 кредитного договора на неё была возложена обязанность ежемесячной уплаты комиссионного вознаграждения за обслуживание и сопровождение кредита в размере <*****> рублей. Эта сумма была включена в ежемесячный платеж в соответствии с графиком платежей.

Данные условия договора были истцом выполнены: (дата) при получении кредита ей была уплачена комиссия за выдачу кредита в сумме <*****> рублей, а также ежемесячно, начиная с (дата) по (дата), выплачивалась комиссия за обслуживание и сопровождение кредита.

(дата) кредит был погашен досрочно.

Истец считает, что положения об уплате ей как Заемщиком названных комиссий были включены в кредитный договор незаконно, поскольку в соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещено обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных товаров и услуг. Условия кредитного договора об уплате комиссий были сформированы самим Банком таким образом, что без согласия на уплату комиссий он не выдавался. Поскольку названные условия противоречат закону, они подлежат признанию недействительными, а истцу должна быть взыскана с ответчика неосновательно полученная сумма комиссий.

На основании ст.395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания,.. . либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Ответчик неосновательно пользуется денежными средствами истца, уклоняется от их возврата, поэтому с него необходимо взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за период с (дата) и до дня рассмотрения дела судом.

Вина Банка в причинении ей морального вреда налицо, поскольку им умышленно включены в кредитный договор условия, возлагающие на заемщика обязанность по оплате комиссий с целью повышения платы за кредит. Вышеуказанные нарушения прав потребителя причинили Шараповой О.В. нравственные страдания, которые могут быть компенсированы суммой <*****> рублей.

В судебное заседание истец не явилась, просила рассмотреть иск в её отсутствие, настаивая на его удовлетворении в полном объеме.

Представитель ОАО «СКБ-Банк», будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В письменном отзыве на иск от (дата) представитель ОАО «СКБ-Банк» заявленные Шараповой О.В. требования не признал и указал, что положений Закона РФ «О защите прав потребителей» оспариваемые условия кредитного договора не нарушают, что исключает удовлетворение требований истца.

Шарапова О.В. при заключении кредитного договора была ознакомлена Банком со стоимостью услуг, выразила свое согласие на оказание услуг по кредитованию именно за цену, указанную в договоре. Размер комиссионного вознаграждения Банком от нее не скрывался. Требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами не подлежат удовлетворению, поскольку основания для взыскания с ОАО «СКБ-банк» в пользу заемщика суммы уплаченных комиссий отсутствуют.

Кроме того надлежит учесть, что истцом пропущен срок исковой давности для требований о взыскании комиссий, оплаченных до (дата), а комиссии за обслуживание и сопровождение кредита уплачено Банку всего <*****> рублей, а не <*****> рублей, как утверждает истец.

Шарапова О.В. не представила никаких доказательств претерпевания ей физических или нравственных страданий, наступления таких страданий от действий Ответчика, что исключает удовлетворение её иска и в части компенсации морального вреда.

В судебное заседание истец не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие, настаивая на удовлетворении иска.

Исследовав письменные доказательства в материалах дела, суд считает исковые требования Шараповой О.В. подлежащими удовлетворению частично по следующим ниже основаниям.

Как установлено судом, (дата) между Истцом и Ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит <*****> со сроком возврата до (дата), с условием погашения кредита и платы за пользование кредитом в соответствии с согласованным сторонами графиком.

Условиями кредитного договора (п.п. 2.1.2, 2.4, 12.8, 12.9) было предусмотрено взимание с заемщика единовременной комиссии за выдачу кредита <*****> рублей, ежемесячной комиссии за обслуживание и сопровождение кредита в размере <*****> рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Решая вопрос о правомерности включения в кредитный договор указанных выше и оспариваемых истцом условий, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421 Гражданского Кодекса РФ (ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как установлено ч. 1, 2 ст. 1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Исходя из анализа указанных правовых норм, свобода договора не является всеобъемлющей, она ограничена рамками закона - условия договора не должны противоречить законодательству.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепт (принятия предложения) другой стороной.

В судебном заседании установлено, что условия кредитного договора подписаны обеими сторонами договора и ими исполняются.

Также из системного толкования п. 2.1.2., 2.4., 12.8, 12.9 кредитного договора, следует, что без оплаты комиссии за выдачу кредита, комиссии за обслуживание и сопровождение кредита этот кредит истцу ответчиком не был бы выдан.

По смыслу ст.428 ГК РФ, выше поименованный кредитный договор является договором присоединения, указывающим на отсутствие инициативы заемщика в формировании условий кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщика в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Вместе с тем, отношения между гражданином, имеющим намерение заказать или приобрести работы услуги, исключительно для личных целей с одной стороны, и организацией оказывающей услуги потребителям по возмездным договорам, с другой стороны регулируется, кроме Гражданского кодекса РФ, также и законодательством о защите прав потребителей.

Таким образом, в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в постановлении Пленума № 17 от 28.06.2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать, в том числе из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов.

Таким образом, к рассматриваемым правоотношениям между ОАО «СКБ-Банк» и Шараповой О.В. подлежат применению наряду с Гражданским кодексом РФ и ряд положений закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 30 Федерального закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации.

Из положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ" (Приказ Банка России N 302-П от 26.03.2007 года) следует, что условием предоставления и погашения кредита являются открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиками и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Действия банка по открытию и ведению такого счета не являются самостоятельной банковской услугой, и, соответственно, комиссия за выдачу кредита, за обслуживание и сопровождение кредита в рамках ссудного счета взиматься не должна.

Указанные виды комиссии нормами ГК РФ, Закона о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами РФ не предусмотрен.

Порядок и способы предоставления кредита регламентированы Положением о ЦБ РФ. При этом указанное Положение не регулирует распределение между банком и заемщиком необходимых для получения кредита издержек.

Каких-либо указаний на обязанность заемщика оплатить Банку комиссионное вознаграждение за услуги по рассмотрению заявки на кредит и выдаче кредита ни Закон о банковской деятельности, ни другие нормативные акты не содержат.

Таким образом, суд считает, что банк, предлагая заемщику оплачивать услуги по обслуживанию (ведению) карточного счета, тем самым предлагает оказание заемщику возмездных услуг в смысле главы 39 ГК РФ.

Так, согласно п.1 ст.779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Как установлено статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из смысла названной нормы, можно сделать вывод, что для исполнения обязательства надлежащим образом должник в первую очередь должен иметь информацию о наличии и размере обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу п.1 ст.779 ГК РФ исполнитель - Банк, выставляющий заемщику счет за услугу по открытию и последующему ведению ссудного счета, обслуживанию кредита, обязан довести до сведения потребителя, в чем конкретно состоит содержание данных услуг и почему эти действия необходимы именно потребителю (а не самому банку, который несет публично-правовую обязанность по ведению бухгалтерского учета всех своих операций), и какую выгоду, помимо полученного кредита, получает от этого потребитель, хотя по действующему законодательству гражданско-правовые отношения по обязательствам предполагают не только соответствующие обязательства должника перед кредитором, но и определенные обязанности кредитора.

Однако банк, в нарушение п.2 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» не сообщает, каким основными потребительскими свойствами (для заемщика) обладает услуга по обслуживанию кредита.

Таким образом, ОАО «СКБ-Банк», включив в кредитный договор обязательное условие по единовременной выплате комиссии за выдачу кредита, о ежемесячной комиссии за обслуживание и сопровождение кредита возложил на истца часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг). Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст. 180 ГК РФ сделка может быть недействительной как полностью, так и в части. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые не связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Таким образом, положения п. 2.1.2,2.4,12.8, 12.9 оспариваемого кредитного договора о выплате комиссий являются недействительными как противоречащие п.1 ст.779, п.1 ст.819 ГК РФ, ст.16, 37 Закона РФ «О защите прав потребителей».

При этом расходы заемщика, понесенные в счет оплаты комиссий, являются убытками истца, возникшими вследствие нарушения её права на свободный выбор товаров (работ, услуг), и подлежат возмещению по правилам ст.15 ГК РФ, п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1.

Суд отклоняет доводы стороны ответчика о том, что с условием о взимании комиссий истец согласился при подписании кредитного договора, в период исполнения которого Истцом выполнялась обязанность по уплате комиссий.

Исходя из преамбулы Закона РФ "О защите прав потребителей", возникшие между сторонами правоотношения в связи с заключением кредитного договора, регулируются Законом "О защите прав потребителей", статья 16 которого прямо указывает на недействительность тех условий договора, которые ущемляют права потребителей. Установив, что условие о взимании комиссии за выдачу кредита, за обслуживание и сопровождение кредита ущемляет права потребителя, поскольку противоречит закону, суд считает, что согласование с истцом оспариваемого условия не влечет возникновение у истца обязанности по его исполнению. С учетом этого суд приходит к выводу о том, что оспариваемые истцом условия кредитного договора являются ничтожными с момента заключения кредитного договора. Следовательно, факт добровольного исполнения истцом условия кредитного договора о взимании комиссий не имеет правового значения для дела ввиду того, что данное условие ничтожно с момента заключения кредитного договора.

Признав недействительными в силу требований ст.ст. 168, 180 ГК РФ, противоречащими закону, условия кредитного договора, предусматривающие взимание с Заемщика комиссий за выдачу кредита, за обслуживание и сопровождение кредита, суд считает, что имеются правовые основания и для удовлетворения требований истца о взыскании убытков, образовавшихся за период с (дата) по день окончания кредитных обязательств Истца.

По суммам убытков, образовавшихся до (дата), суд не считает возможным удовлетворить иск ввиду пропуска истцом срока исковой давности в этой части исковых требований, о чем заявлено стороной в споре.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст.ст. 196, 199 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения

Согласно ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

Согласно ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Срок исковой давности начинает течь с момента, когда началось исполнение кредитного договора. Кредитный договор с Истцом заключен (дата), выдача кредита была осуществлена Банком в эту же дату. То есть, с указанного момента, в силу положений ст. 200 ГК РФ, началось течение сроков исковой давности по кредитному договору, так как именно с этого момента Шарапова О.В. должна была узнать о нарушении своего права. Кроме того, суд считает, что если обязанность истца состояла в совершении ряда однородных действий, т.е. в ежемесячной уплате комиссии, то и срок исковой давности должен применяется по каждому требованию отдельно, т.к. исполнение по комиссии происходило каждый конкретный месяц.

Данных о наличии исключительных обстоятельств, препятствовавших истцу своевременно обратиться в суд за защитой нарушенного права, в материалах дела нет.

Основания для перерыва и приостановления течения срока исковой давности, для его восстановления отсутствуют, поэтому суд обязан отказать в иске в указанной ниже части за отсутствием права на защиту иска.

Поскольку на день подачи искового заявления (дата) прошло более 3-х лет с момента уплаты истцом единовременной комиссии и части ежемесячных комиссий, то исковые требования в части взыскания с Ответчика уплаченной (дата) комиссии за предоставление кредита в сумме <*****> рублей, комиссии за обслуживание и сопровождение кредита на сумму <*****> рублей, внесенную, согласно выписки из лицевого счета, предоставленной Банком, (дата), удовлетворению не подлежат. Соответственно комиссия за обслуживание и сопровождение кредита должна быть взыскана всего в сумме <*****> рублей.

Находя незаконным обогащением Ответчика полученные от истца <*****> рублей, суд полагает возможным применить к рассматриваемой ситуации правило п. 2 ст. 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (ст. 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Банк узнавал о неосновательности получения денежных средств от истца в момент их ежемесячного получения, поэтому проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору, суд считает возможным исчислить с (дата), следующего дня за днем получения первого принимаемого судом к взысканию платежа по комиссии за обслуживание и сопровождение кредита. При этом суд считает необходимым применить учетную ставку Центрального банка Российской Федерации 8 %, действующую и на момент предъявления иска, и указанную в нем. При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.

Таким образом, исходя из дат уплаты комиссий и их сумм в конкретные даты, приведенных в неопороченной истцом выписке по лицевому счету, расчет процентов должен быть следующим:

Сумма задолженности <*****> руб. 0 коп.

Период просрочки с (дата) по (дата): 1106 (дней)

Проценты итого за период = (<*****>) * 1106 * 8/36000 = <*****>.

Период просрочки с (дата) по (дата): 1074 (дней)

Проценты итого за период = (<*****>) * 1074 * 8/36000 = <*****>

Период просрочки с (дата) по (дата): 1045 (дней)

Проценты итого за период = (<*****>) * 1045 * 8/36000 = <*****>.

Период просрочки с (дата) по (дата): 1010 (дней)

Проценты итого за период = (<*****>) * 1010 * 8/36000 = <*****>.

Период просрочки с (дата) по (дата): 979 (дней)

Проценты итого за период = (<*****>) * 979 * 8/36000 = <*****>

Сумма задолженности <*****>.

Период просрочки с (дата) по (дата): 979 (дней)

Проценты итого за период = (<*****>) * 979 * 8/36000 = <*****>.

Сумма задолженности <*****>.

Период просрочки с (дата) по (дата): 955 (дней)

Проценты итого за период = (<*****>) * 955 * 8/36000 = <*****>.

Сумма задолженности <*****>.

Период просрочки с (дата) по (дата): 925 (дней)

Проценты итого за период = (<*****>) * 925 * 8/36000 = <*****>.

Сумма задолженности <*****>.

Период просрочки с (дата) по (дата): 891 (дней)

Проценты итого за период = (<*****>) * 891 * 8/36000 = <*****>.

Сумма задолженности <*****> коп.

Период просрочки с (дата) по (дата): <*****>)

Проценты итого за период = (<*****>) * 874 * 8/36000 = <*****>

Сумма задолженности <*****>.

Период просрочки с (дата) по (дата): 833 (дней)

Проценты итого за период = (<*****>) * 833 * 8/36000 = <*****>.

Сумма задолженности <*****>.

Период просрочки с (дата) по (дата): 818 (дней)

Проценты итого за период = (<*****>) * 818 * 8/36000 = <*****>.

Сумма задолженности <*****>.

Период просрочки с (дата) по (дата): 769 (дней)

Проценты итого за период = (<*****>) * 769 * 8/36000 = <*****>.

Сумма задолженности <*****>.

Период просрочки с (дата) по (дата): 769 (дней)

Проценты итого за период = (<*****>) * 769 * 8/36000 = <*****>.

Сумма задолженности <*****>.

Период просрочки с (дата) по (дата): 715 (дней)

Проценты итого за период = (<*****>) * 715 * 8/36000 = <*****>

Сумма задолженности <*****>

Период просрочки с (дата) по (дата): 685 (дней)

Проценты итого за период = (<*****>) * 685 * 8/36000 = <*****>.

Сумма задолженности <*****>.

Период просрочки с (дата) по (дата): 650 (дней)

Проценты итого за период = (<*****>) * 650 * 8/36000 = <*****>

Сумма задолженности <*****>.

Период просрочки с (дата) по (дата): 621 (дней)

Проценты итого за период = (<*****>) * 621 * 8/36000 = <*****>.

Сумма задолженности <*****>.

Период просрочки с (дата) по (дата): 589 (дней)

Проценты итого за период = (<*****>) * 589 * 8/36000 = <*****>.

Сумма задолженности <*****>.

Период просрочки с (дата) по (дата): 589 (дней)

Проценты итого за период = (<*****>) * 589 * 8/36000 = <*****>

Сумма задолженности <*****>

Период просрочки с (дата) по (дата): 565 (дней)

Проценты итого за период = (<*****> * 565 * 8/36000 = <*****>

Сумма задолженности <*****>.

Период просрочки с (дата) по (дата): 559 (дней)

Проценты итого за период = (<*****> * 559 * 8/36000 = <*****>.

Сумма задолженности <*****>.

Период просрочки с (дата) по (дата): 531 (дней)

Проценты итого за период = (<*****>) * 531 * 8/36000 = <*****>

Сумма задолженности <*****>.

Период просрочки с (дата) по (дата): 505 (дней)

Проценты итого за период = (<*****>) * 505 * 8/36000 = <*****>.

Сумма задолженности <*****>

Период просрочки с (дата) по (дата): 475 (дней)

Проценты итого за период = (<*****>) * 475 * 8/36000 = <*****> коп.

Сумма задолженности <*****>.

Период просрочки с (дата) по (дата): 445 (дней)

Проценты итого за период = (<*****>) * 445 * 8/36000 = <*****>

Сумма задолженности <*****>.

Период просрочки с (дата) по (дата): 439 (дней)

Проценты итого за период = (<*****>) * 439 * 8/36000 = <*****> коп.

Сумма задолженности <*****> коп.

Период просрочки с (дата) по (дата): 414 (дней)

Проценты итого за период = (<*****>) * 414 * 8/36000 = <*****> коп.

Сумма задолженности <*****>.

Период просрочки с (дата) по (дата): 384 (дней)

Проценты итого за период = (<*****>) * 384 * 8/36000 = <*****> коп.

Сумма задолженности <*****>.

Период просрочки с (дата) по (дата): 353 (дней)

Проценты итого за период = (<*****>) * 353 * 8/36000 = <*****> коп.

Сумма задолженности <*****> коп.

Период просрочки с (дата) по (дата): 323 (дней)

Проценты итого за период = (<*****>) * 323 * 8/36000 = <*****> коп.

Сумма задолженности <*****>.

Период просрочки с (дата) по (дата): 289 (дней)

Проценты итого за период = (<*****>) * 289 * 8/36000 = <*****> коп.

Сумма задолженности <*****>.

Период просрочки с (дата) по (дата): 289 (дней)

Проценты итого за период = (<*****>) * 289 * 8/36000 = <*****> коп.

Сумма задолженности <*****> коп.

Период просрочки с (дата) по (дата): 289 (дней)

Проценты итого за период = (<*****>) * 289 * 8/36000 = <*****> коп.

Сумма задолженности <*****>.

Период просрочки с (дата) по (дата): 235 (дней)

Проценты итого за период = (<*****>) * 235 * 8/36000 = <*****>.

Сумма задолженности <*****>.

Период просрочки с (дата) по (дата): 202 (дней)

Проценты итого за период = (<*****>) * 202 * 8/36000 = <*****>.

Сумма задолженности <*****> коп.

Период просрочки с (дата) по (дата): 199 (дней)

Проценты итого за период = (<*****>) * 199 * 8/36000 = <*****> коп.

Сумма задолженности <*****> коп.

Период просрочки с (дата) по (дата): 175 (дней)

Проценты итого за период = (<*****>) * 175 * 8/36000 = <*****>.

Сумма задолженности <*****> коп.

Период просрочки с (дата) по (дата): 142 (дней)

Проценты итого за период = (<*****>) * 142 * 8/36000 = <*****>.

Сумма задолженности <*****>.

Период просрочки с (дата) по (дата): 110 (дней)

Проценты итого за период = (<*****>) * 110 * 8/36000 = <*****> коп.

Сумма задолженности <*****> коп.

Период просрочки с (дата) по (дата): 87 (дней)

Проценты итого за период = (<*****>) * 87 * 8/36000 = <*****> коп.

Итого <*****> копеек.

Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" взысканию в пользу потребителя подлежит компенсация морального вреда в случае установления факта нарушения его прав при предоставлении соответствующих услуг.

Судом установлено нарушение прав Шараповой О.В. как потребителя услуг Ответчика по предоставлению кредита, в связи с чем суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения иска в части требований о взыскании с Ответчика компенсации морального вреда, определив, с учетом объема и характера причиненных истцу нравственных страданий, степени вины Ответчика, длительности нарушения прав потребителя и иных заслуживающих внимания обстоятельств, а также требований разумности и справедливости, сумму компенсации <*****> рублей.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона "О защите прав потребителей" в редакции закона от 21.12.2004 года N 171-ФЗ, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. В данном случае требования о признании кредитного договора ничтожным в части, о взыскании заявленных сумм потребителем в досудебном порядке ответчику предъявлены не были, вследствие чего оснований говорить, что ответчик не исполнил эти требования добровольно и обязан понести наказание – уплатить штраф, не имеется.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

В данном случае заявлен иск как имущественного, так и неимущественного характера (о компенсации морального вреда), в связи с чем в силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в сумме <*****> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 103, 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Шараповой О.В. удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора №, заключенного Шараповой О.В. с ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (дата), в части взимания комиссии за выдачу кредита и за обслуживание и сопровождение кредита.

Взыскать с ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» в пользу Шараповой О.В. убытки в сумме <*****> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с (дата) по (дата) в сумме <*****>, компенсацию морального вреда в размере <*****> рублей, всего <*****>.

В удовлетворении остальной части исковых требований Шараповой О.В. отказать.

Взыскать с ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <*****> рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Синарский районный суд.

Судья: подпись

Решение изготовлено в окончательной форме в машинописном варианте 22.10.2012 года и является подлинником.

Копия верна.

Судья                                 Ю.В. Кузнецова

Секретарь О.С. Зуева