Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2755/2012 ~ М-578/2012 от 26.01.2012

Дело №2-2755/12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    07 июня 2012года                            г.Красноярск

    Советский районный суд г.Красноярска в составе

    Председательствующего судьи                Пустоходовой Р.В.,

    При секретаре                        Валехматовой Н.А.,

    Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Козлова Александра Николаевича к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Козлов А.Н. обратилась в суд с иском о признании недействительными условий кредитного договора № от 18.12.2007года, заключенного с ООО «ХКФ Банк», в части оплаты комиссии за предоставление кредита и взыскании убытков. Кроме того, просит взыскать с ООО «ХКФ Банк» 89567.39руб ( комиссия за предоставление кредита и средства, удержанные в качестве убытков), проценты за пользование чужими денежными средствами 6877.55руб ( по ДД.ММ.ГГГГ); компенсацию морального вреда 10000руб. Мотивировал свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между заключил с ответчиком кредитный договор №, по условиям которого ООО «ХКФ Банк» предоставил истцу кредит в сумме 90000руб на срок по ДД.ММ.ГГГГ Кредитным договором предусмотрено оплата истцом ежемесячно комиссии за предоставление кредита, всего за предоставление кредита истец оплатил комиссию в размере 67996.80руб. Полагает, что данное условие кредитного договора ущемляет ее права, как потребителя. Кроме того, договором предусмотрено право банка на взыскание с истца сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Данные условие договора истец также считает противоречащим закону.

В судебном заседании представитель истца Козлова М.А. ( доверенность от ДД.ММ.ГГГГ, л.д.9) исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика, надлежаще извещенный о рассмотрении дела ( л.д.49, 50), в суд не явился, о причинах неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. С учетом мнения представителя истца, в соответствии со ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст.9 Федерального закона РФ от 26.01.1996года N15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

П.2ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Статьей 395 ГК РФ установлено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Козловым А.Н. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ООО «ХКФ Банк» предоставил Козлову А.Н. кредит в сумме 90000руб. Договором предусмотрена оплата комиссии за предоставление кредита, ежемесячно по 1416.60руб ( л.д.11-20, 39).

Представитель истца суду пояснил, что условие кредитного договора о взимании комиссии за предоставление кредита и о взыскании убытков ущемляет права истца, как потребителя, является недействительным, поскольку предоставление кредит является обязанностью банка. Полагает, что срок исковой давности истцом не пропущен, составляет три года.

В отзыве на иск ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности, который, по мнению ответчика, составляет один год ( л.д.37-38).

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковое заявление подлежит удовлетворению частично, по следующим основаниям.

Установление комиссии за выдачу кредита фактически является незаконным возложением на заемщика-потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности, чем нарушается Порядок предоставления кредита, регламентированный Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", поскольку названное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору в виде комиссии за выдачу кредита, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителя в связи с тем, что названная обязанность заемщика-потребителя обусловливает выдачу кредита, чем ущемляет его права.

При таких обстоятельствах являются обоснованными требования Козлова А.Н. о взыскании сумм комиссии, уплаченных ежемесячно ответчику по недействительному условию договора.

Ответчиком заявлено о пропуске Козловым А.Н. срока исковой давности.

В соответствии со ст.200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами

Согласно статье 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Статьей 199 ГК РФ установлено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Судом установлено, что Козловым А.Н. оплачивалась комиссия по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ В суд Козлов А.Н. обратился ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.29). Как указано в Постановлении Пленума ВС РФ от 12.11.2001 N 15, Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 N 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Таким образом, Козловым А.Н. пропущен срок исковой давности по требованиям о признании условий договора недействительными, о взыскании платежей, произведенных до ДД.ММ.ГГГГ и процентов за пользование указанными денежными средствами. Истец на уважительность пропуска срока исковой давности не ссылается, пропущенный срок восстановить не просит, настаивая на том, что срок не пропущен.

По кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ истцом в период с ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачено комиссии за предоставление кредита 52414рублей 20 копеек (л.д. 23-26). Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию комиссия за предоставление кредита в указанной сумме.

Поскольку ответчик неправомерно получал от истицы суммы комиссии, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами. Истец просит взыскать проценты за период с по ДД.ММ.ГГГГ При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням (Постановление Пленума ВС РФ №13, Пленума ВАС №14 от 08.10.1998г). На момент предъявления иска и на день рассмотрения дела в суде ЦБ РФ была установлена ставка рефинансирования 8% годовых. Всего размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 78113.75руб, исходя из следующего расчета.

ДД.ММ.ГГГГ оплачено 2450.21руб, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет руб 493.85руб (2450.21руб х 8%/360 х 907дн (кол-во дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)).

ДД.ММ.ГГГГ оплачено 3095руб, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 578.42руб(3095руб х 8%/360 х 841дн (кол-во дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)).

ДД.ММ.ГГГГ оплачено 4130руб, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 746.15руб(4130руб х 8%/360 х 813дн (кол-во дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)).

ДД.ММ.ГГГГ оплачено 2741.32руб, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 477.59руб (2741.32руб х 8%/360 х 784дн (кол-во дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)).

ДД.ММ.ГГГГ оплачено 4130руб, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 691.08руб (4130руб х 8%/360 х 753дн (кол-во дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)).

ДД.ММ.ГГГГ оплачено 4130руб, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 664.47руб (4130руб х 8%/360 х 724дн (кол-во дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)).

ДД.ММ.ГГГГ оплачено 4130руб, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 636.02руб (4130руб х 8%/360 х 693дн (кол-во дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)).

ДД.ММ.ГГГГ оплачено 4130руб, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 610.32руб (4130руб х 8%/360 х 665дн (кол-во дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)).

ДД.ММ.ГГГГ оплачено 4130руб, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 578.20руб (4130руб х 8%/360 х 630дн (кол-во дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)).

ДД.ММ.ГГГГ оплачено 4130руб, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 550.66руб (4130руб х 8%/360 х 600дн (кол-во дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)).

ДД.ММ.ГГГГ оплачено 4130руб, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 525.88руб (4130руб х 8%/360 х 573дн (кол-во дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)).

ДД.ММ.ГГГГ оплачено 4130руб, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 498.35руб (4130руб х 8%/360 х 543дн (кол-во дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)).

ДД.ММ.ГГГГ оплачено 4130руб, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 468.06руб (4130руб х 8%/360 х 510дн (кол-во дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)).

ДД.ММ.ГГГГ оплачено 2827.67руб, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 294.70руб (4130руб х 8%/360 х 469дн (кол-во дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)).    

Истец просит взыскать в его пользу проценты за пользование чужим денежными средствами в сумме 6877рублей 55 копеек. Поскольку суд принимает в соответствии со ст.196 ГПК РФ решение по заявленным требованиям, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию данная сумма.

Поскольку ответчик допустил нарушение прав истца, являющегося потребителем, требования Козлова А.Н. о компенсации морального вреда являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает личность истца, степень его нравственных страданий, длительность периода нарушения ответчиком прав истца, обстоятельства причинения морального вреда. Суд полагает возможным взыскать компенсацию морального вреда в размере 5000руб.

Одновременно суд не находит оснований для удовлетворения требований Козлова А.Н. о признании недействительным условий кредитного договора право о взыскании с заемщика сверх неустойки убытков, при этом суд учитывает следующее.

В соответствии с кредитным договором ( раздел V п.1) банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении условий договора ( л.д.14).

Козловым А.Н. пропущен срок исковой давности по требованиям о признании условий договора недействительными. Истец на уважительность пропуска срока исковой давности не ссылается, пропущенный срок восстановить не просит, настаивая на том, что срок не пропущен.

Кроме того, суд учитывает, что в соответствии со ст.15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения причиненных ему убытков ( упущенной выгоды -неполученных доходов, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено). Согласно ст. ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Таким образом, условие договора о возможности взыскания убытков соответствует требованиям ГК РФ, в связи с чем не имеется оснований для взыскания удержанных ответчиком суммы в счет возмещения убытков и процентов за пользование данными денежными средствами.

    Истцом понесены расходы по оплате юридической помощи по составлению искового заявления, возражений на отзыв ответчика, всего в сумме 5000руб ( л.д.). Кроме того, истцом оплачено за нотариальное удостоверение доверенности на имя представителя 800руб ( л.д.10). Указанные расходы в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

    По делу установлен факт нарушения ответчиком прав истца, являющегося потребителем, в связи с чем с ответчика в соответствии со ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит взысканию штраф в доход местного бюджета в размере 32145рублей 87 копеек (52414рублей 20 копеек + 6877рублей 55 копеек + 5000рублей) х 50%.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства в размере 2178.75руб (1978.75руб – по требования имущественного характера; 200руб – по требованию о компенсации морального вреда).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,    

    РЕШИЛ:

    Исковое заявление Козлова А.Г. удовлетворить частично.

    Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Козлова Александра Николаевича комиссию за предоставление кредита 52414рублей 20 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами 6877рублей 55 копеек, компенсацию морального вреда 5000рублей, судебные расходы 5800рублей, всего взыскать 70092рубля 74 копейки.

    Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» штраф в доход местного бюджета 32145рублей 87 копеек.

    Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» ( ООО) государственную пошлину в доход государства 2178рублей 75копеек.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Председательствующий                    Р.В.Пустоходова