Решение по делу № 2-739/2015 ~ М-419/2015 от 30.03.2015

Дело № 2-739/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе:

председательствующего : судьи Бычковой Е.А.,

при секретаре : Краюшкиной О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

28 мая 2015 года

гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также по встречному иску ФИО2 к ОАО «Сбербанк России» недействительной (ничтожной) части сделки и применении последствий ничтожной части сделки,

У С Т А Н О В И Л :

ОАО «Сбербанк России» обратилось в Новокузнецкий районный суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Сбербанком России и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ФИО2 (заемщику) кредит в сумме 675 750 руб. под 16,20 % годовых на цели личного потребления по ДД.ММ.ГГГГ года. На основании заявления заемщика ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ на зачисление денежных средств, кредитные средства ответчиком были получены. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк исполнил свои обязательства в полном объёме, ответчик же свои обязательства по кредитному договору не исполняет, кредит в полном объеме в установленные договором сроки не погашает. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность в размере 408 701,27 руб., из них 348 229,69 руб. – просроченная ссудная задолженность, 25 233,78 руб. - просроченная задолженность по процентам, 25 533,27 руб. – задолженность по пене за кредит, 9 704,53 руб. – задолженность по пене за проценты. Поскольку заемщик не исполняет принятые на себя обязательства, возникла необходимость обращения в суд.

ФИО2 обратился в суд с встречным исковым заявлением к ОАО «Сбербанк России» о признании недействительной (ничтожной) части сделки – п. 3.12 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым в первую очередь погашается сумма неустойки, а затем задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом, о применении последствий недействительности ничтожной сделки, мотивируя исковые требования тем, что между ним Сбербанком России ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ему кредит в сумме 675 750 руб. под 16,20 % годовых на цели личного потребления сроком по ДД.ММ.ГГГГ года. Согласно п. 3.12 кредитного договора суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: 1) на возмещение судебных расходов и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору; 2) на уплату неустойки; 3) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; 4) на погашение просроченной задолженности по кредиту; 5) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; 6) на погашение срочной задолженности по кредиту. Данное условие договора недействительно в силу ничтожности, поскольку противоречит требованиям закона, а именно, ст. 319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Таким образом, первоочередное погашение неустойки (пени, штрафа) не соответствует требованиям закона и неустойка уплачивается только после погашения задолженности по процентам и кредиту, а предусмотренное настоящим кредитным договором условие о первоочередной уплате неустойки, таким образом, является ничтожным. В случае применения судом недействительности ничтожной сделки, платежи, произведенные ДД.ММ.ГГГГ в размере 48,61 руб., ДД.ММ.ГГГГ. в размере 71,89 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 114,09 руб., ДД.ММ.ГГГГ. в размере 175,68 руб. подлежат перераспределению, поскольку указанные денежные средства направлены в счет погашения штрафной санкции в первую очередь, до погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

В судебном заседании представитель ОАО «Сбербанк России» ФИО4, действующий на основании доверенности, на иске настаивал, встречный иск не признал, в его удовлетворении просил отказать. Суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ между Сбербанком России и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 675 750 руб. под 16,20 % годовых на цели личного потребления по ДД.ММ.ГГГГ года. На основании заявления заемщика ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ на зачисление денежных средств, кредитные средства ответчиком были получены. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк исполнил свои обязательства в полном объёме, ответчик же свои обязательства по кредитному договору не исполняет, кредит в полном объеме в установленные договором сроки не погашает. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность в размере 408 701,27 руб., из них 348 229,69 руб. – просроченная ссудная задолженность, 25 233,78 руб. - просроченная задолженность по процентам, 25 533,27 руб. – задолженность по пене за кредит, 9 704,53 руб. – задолженность по пене за проценты. Поскольку заемщик не исполняет принятые на себя обязательства, возникла необходимость обращения в суд. Что касается исковых требований ФИО2, то данные требования удовлетворению не подлежат, поскольку кредитор осуществлял взимание неустойки в последнюю очередь при достаточности внесенного платежа по исполнению обязательства в части.

ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания судом извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В отзыве на исковое заявление просит снизить размер пени за кредит и размер пени за проценты, поскольку истцом не представлено доказательств понесенных им убытков; заявленный размер пени явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Заслушав представителя ОАО «Сбербанк России», изучив письменные материалы дела, суд находит исковые требования ОАО «Сбербанк России» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, подлежащими частичному удовлетворению; исковые требования ФИО2 к ОАО «Сбербанк России» о признании недействительной (ничтожной) части сделки и применении последствий ничтожной части сделки подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение данного требования влечет недействительность кредитного договора.

Согласно ч.1 и ч.2 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Сбербанком России и ответчиком был заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ФИО2 (заемщику) кредит в сумме 675 750 руб. под 16,20 % годовых на цели личного потребления по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-9). На основании заявления заемщика ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ на зачисление денежных средств кредитные средства ответчиком были получены (л.д. 6). В свою очередь, ФИО2 обязался возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные кредитным договором. Согласно п. 3.1 кредитного договора погашение кредита должно осуществляться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Проценты за пользование кредитом должны уплачиваться ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, установленные графиком платежей (п. 3.2 договора). В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и в счет погашения процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно п. 3.12 кредитного договора суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: 1) на возмещение судебных расходов и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору; 2) на уплату неустойки; 3) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; 4) на погашение просроченной задолженности по кредиту; 5) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; 6) на погашение срочной задолженности по кредиту.

Согласно представленной выписке по счету задолженность ФИО2 по данному кредитному договору составляет 408 701,27 руб., из них 348 229,69 руб. – просроченная ссудная задолженность, 25 233,78 руб. - просроченная задолженность по процентам, 25 533,27 руб. – задолженность по пене за кредит, 9 704,53 руб. – задолженность по пене за проценты.

Ответчик был уведомлен Банком о необходимости погасить кредит в полном объеме, уплатить проценты за фактический срок использования кредита, а также уплатить иные, предусмотренные договором, суммы, в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора (л.д. 14), однако, как установлено в судебном заседании, требование Банка ответчиком не исполнено.

Принимая во внимание, что ответчиком неоднократно нарушались существенные условия заключенного договора, а именно, порядок возврата кредита и уплаты начисленных процентов, предусмотренных кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ и, учитывая, что в соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ (действие которой распространяется на отношения по кредитному договору согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, суд считает требование кредитора о досрочном возврате кредита, обоснованным.

Расчет задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом в соответствии с договором № от ДД.ММ.ГГГГ. судом проверен и признан правильным, не оспорен ответчиком.

Расчет суммы основного долга: 675 750 руб. (сумма кредита) – 7 207,25 руб. (гашение кредита) – 7 603.12 руб. (гашение кредита) – 7 411.02 руб. (гашение кредита) – 651.17 руб. (гашение кредита) – 7 151.87 руб. (гашение кредита) – 7 634.44 руб. (гашение кредита) – 7 749.37 руб. (гашение кредита) – 8 413.71 руб. (гашение кредита) – 7 971.15 руб. (гашение кредита) – 8 352.27 руб. (гашение кредита) – 8 195.13 руб. (гашение кредита) – 8 572.00 руб. (гашение кредита) – 8 425.20 руб. (гашение кредита) – 8 540.80 руб. (гашение кредита) – 8 911.12 руб. (гашение кредита) – 8 780.26 руб. (гашение кредита) – 9 146.04 руб. (гашение кредита) – 9 014.34 руб. (гашение кредита) – 9 129.78 руб. (гашение кредита) – 9 956.94 руб. (гашение кредита) – 9 392.39 руб. (гашение кредита) – 9 746.88 руб. (гашение кредита) – 9 655.73 руб. (гашение кредита) – 10 006.23 руб. (гашение кредита) – 9 926.24 руб. (гашение кредита) – 10 062.81 руб. (гашение кредита) -10 404.60 руб. (гашение кредита) – 10 344.42 руб. (гашение кредита) – 10 680.88 руб. (гашение кредита) -10 633.71 руб. (гашение кредита) – 10 780.01 руб. (гашение кредита) -11 467.99 руб. (гашение кредита) -11 086.12 руб. (гашение кредита) – 11 395.62 руб. (гашение кредита) – 11 408.53 руб. (гашение кредита) – 11 712.17 руб. (гашение кредита) = 348 229,69 руб.

Расчет процентов: (4 860.85 руб. (просроченные проценты) + 4 792.65 руб. (просроченные проценты) + 4 791.26 руб. (просроченные проценты) + 4 630.09 руб. (просроченные проценты) + 4 322.62 руб. (просроченные проценты) + 4 299.10 руб. (просроченные проценты) + 3 997.90 руб. (просроченные проценты) + 3 192,81 руб. (просроченные проценты) – (4 860.85 руб. (гашение задолженности по процентам) + 4 792 руб. (гашение задолженности по процентам) = 25 233,78 руб.

Сумма задолженности: 348 229,69 руб. (просроченная ссудная задолженность) + 25 233,78 руб. (просроченная задолженность по процентам) = 373 463,47 руб.

В силу положений