Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1478/2019 (2-12222/2018;) ~ М-8714/2018 от 24.08.2018

Копия

Дело №2-1478/2019

24RS0048-01-2018-010437-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 января 2019 года               г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Чудаевой О.О.,

при секретаре Ступиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу Банк ВТБ о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании с ответчика платы за подключение к программе страхования в размере 112160 рублей, штрафа. Мотивировав требования тем, что 03.07.2018г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 312122,29 рублей на срок 60 месяцев. 03.07.2018г. истцом также было подписано заявление на включение в число участников программы коллективного страхования заемщиков кредитов Банка ВТБ по страховому продукту «Финансовый резерв», заключенному между Банком ВТБ и ООО СК «ВТБ Страхование». За включение в программу страхования истцом было уплачено 112160 рублей, из которых 22432 рубля – вознаграждение банка, а 89728 рублей - страховая премия. 05.07.2018г. истец направил в адрес Банк ВТБ (ПАО) заявление об отказе от договора страхования (о расторжении) и возврате страховой премии. Поскольку в настоящем случае подключение истца к договору страхования было осуществлено банком, при этом стоимость услуг банка по обеспечению страхования было оплачено истцом в адрес банка, то взыскание суммы в размере 112160 рубля должно быть осуществлено с Банка ВТБ (ПАО).

Истец ФИО1, представители ответчика Банка ВТБ (ПАО), третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований ООО СК «ВТБ Страхование» не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Истец ФИО1 просила рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем указала в иске. Кроме того, представила заявление об уточнении требований, в котором просила взыскать штраф.

От представителя ответчика поступили письменные возражения, согласно которым ДД.ММ.ГГГГ требование ФИО1 исполнено и денежные средства возвращены ей на счет. В связи, с чем полагают, что требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса на основании ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. (ст.422 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» страховщиком и Банк ВТБ 24 (ПАО) страхователем заключен договор № коллективного страхования, по условиям которого страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить выгодоприобретателям обусловленное договором страховое возмещение при наступлении страховых случаев, предусмотренных программой страхования. Согласно п. 5.3 договора договор в отношении каждого застрахованного вступает в силу в дату начала срока страхования. Указанную в заявлении на включение в список застрахованных лиц и Бордеро. При условии уплаты страхователем страховой премии в отношении данного застрахованного. Согласно п. 5.7 договора в случае отказа Страхователя от договора в части страхования конкретного Застрахованного, в связи с получением Страхователем в период действия договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников Программы страхования (отказе от страхования), Страховщик возвращает Страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении Застрахованного) или полностью.

Пунктом 6.2 Условий к данному договору предусмотрена возможность прекращения договора страхования в отношении конкретного застрахованного на основании заявления Застрахованного лица на исключение из числа участников Программы страхования.

03.07.2018г. между ПАО Банк ВТБ (кредитор) и ФИО1 (заёмщик) путем акцепта банком анкеты-заявления заемщика на получение кредита был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банком истцу предоставлены денежные средства в размере 890160 рублей на срок 60 месяцев с условием оплаты 12,5 % годовых.

Одновременно с заключением вышеназванного кредитного договора истец ФИО1 также обратилась с заявлением, в котором просила включить ее в число участников Программы страхования «Финансовый резерв Лайф+» в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ (ПАО), просила обеспечить свое страхование по Договору коллективного страхования, заключенному между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование». Строк страхования – с ДД.ММ.ГГГГ по 03.07.2023г, страховая сумма – 890160 рублей.

В соответствии с заявлением, стоимость услуг Банку по обеспечению страхования Застрахованного по Программе страхования за весь срок страхования составляет 112160 рублей, из которых 22432 рубля – вознаграждение банка, 89728 рублей - страховая премия.

Из выписки по лицевому счету истца следует, что сумма 112160 руб. была списана в качестве оплаты страховой премии за продукт Финансовый резерв.

Указанное обстоятельство ответчиками не оспаривалось.

05.07.2018г. истец направила в адрес ответчика Банка ВТБ (ПАО) заявление об отказе от договора страхования, прекращение действия договора, возврате страховой премии, которую ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ.

Договор страхования считается прекращенным с момента подачи истцом заявления об исключении его из числа застрахованных.

В силу п.1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п.5 Указаний).

Поскольку по договору коллективного страхования застрахованными лицами являются физические лица – заемщики кредитов, заключение договоров страхования с которыми происходит путем присоединения их к действующему договору страхования, заключенному между банком и страховщиком, то указанный договор должен соответствовать требованиям Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У в отношении застрахованных лиц, присоединившихся в данному договору после вступления в силу Указаний.

Таким образом, принимая во внимание, что истица отказалась от договора страхования в пятидневный срок, то уплаченная ею страховая премия подлежит возврату.

Как следует из представленной в материалы дела выписки по счету ответчик ДД.ММ.ГГГГ перечислил в пользу истца сумму 112160 руб.

Оценив исследованные доказательства и нормы права, суд пришел к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика удержанной платы за страхование в размере 112160 рублей не подлежат удовлетворению, в связи с добровольным удовлетворением требований ФИО1 до возбуждения производства по гражданскому делу №.

В соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что штраф взыскивается от присужденных судом сумм, вместе с тем, в удовлетворении требований о взыскании страховой премии в размере 112160 руб. судом отказано. Следовательно, оснований для взыскания штрафа не имеется.

При этом суд учитывает, что штраф подлежит взысканию в случае, если решение суда признается исполненным ответчиком вследствие добровольного удовлетворения заявленных исковых требований в ходе рассмотрения дела.

ФИО1 обратилась в суд ДД.ММ.ГГГГ с настоящим исковым заявлением (вх. №).

Определением Советского районного суда г. Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление принято к производству суда.

Таким образом, ответчик выплатил сумму страховой премии до принятия иска к производству суда, следовательно, оснований для взыскания штрафа не имеется.

Истцом ФИО1 в качестве ответчика указан операционный офис «Взлетный» в г. Красноярске Банка ВТБ (ПАО) вместе с тем, данное лицо не может являться ответчиком по делу, поскольку не обладает самостоятельной гражданско – процессуальной право– и дееспособностью.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу Банк ВТБ о защите прав потребителя - отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий: О.О. Чудаева