Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1-103/2019 (2-1-911/2018;) ~ М-1-1059/2018 от 06.12.2018

Дело № 2-1-103/2019

УИД: 33RS0017-01-2018-001438-08

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 марта 2019 года                                г. Собинка

Собинский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего Кондратьевой И.В.,

при секретаре судебного заседания Демидовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) к Куркиной А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (ПАО АКБ «Связь-Банк») обратился в суд с исковым заявлением к Куркиной А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что 20.12.2016 года между банком и ответчиком заключен кредитный договор № 6787/2016. Согласно п. 2.1 кредитного договора и тарифов кредитора истец предоставил Куркиной А.В. кредит в сумме 4 200 000 рублей под 14,25% годовых за пользование кредитом первый год кредитования, последующие годы кредитования – 17,25% при предоставлении кредитору документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования, предусмотренным договором, сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных кредитным договором, на цели приобретения недвижимого имущества в собственность заемщика по договору участия в долевом строительстве. Окончательный срок возврата кредита определен 29.12.2036 года. В соответствии с п. 5.1.1 кредитного договора заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 4 договора. Ответчик производила погашение задолженности по кредиту до 30.03.2018 года. Должнику 02.10.2018 года банком направлено требование о досрочном возврате кредита, ответ на которое не получен, задолженность не погашена. Общий размер задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 02.11.2018 года составляет 4 088 227 руб. 26 коп. Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредиту является залог права требования участника долевого строительства по договору № 79 участия в долевом строительстве многоквартирного дома от 20.12.2016 года к застройщику ООО «Система-Заказчик», осуществляющему строительство на земельном участке с кадастровым номером 33:05:170101:433, расположенном примерно в 9м по направлению на восток от ориентира жилой дом, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: г. Владимир, мкр. Коммунар, ул. Центральная, д. 17, «Многоквартирного жилого дома со встроенными помещениями общественного назначения, корпус 1 и корпус 2» и передачи участнику долевого строительства объекта недвижимости, имеющего следующие характеристики: <...>. Залог прав требований в пользу банка в силу закона по договору участия в долевом строительстве № 79 от 20.12.2016 года зарегистрирован в Управлении Росреестра по Владимирской области. На момент заключения договора стоимость строящегося объекта недвижимости составляет 5 304 000 руб. Просят суд взыскать с ответчика в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Орловского филиала задолженность по кредитному договору по состоянию на 02.11.2018 года в сумме 4 088 227 руб. 26 коп., в том числе: основной долг – 3 718 215 руб. 55 коп., проценты за пользование кредитом – 358 563 руб. 13 коп., неустойка за просрочку погашения процентов – 10 574 руб. 85 коп., неустойка за просрочку погашения основного долга – 873 руб. 73 коп.; обратить взыскание на принадлежащее ответчику по договору № 79 участия в долевом строительстве многоквартирного дома от 20.12.2016 года право требования к застройщику ООО «Система-Заказчик» (ОГРН 1073340006354) строительства на земельном участке с кадастровым номером 33:05:170101:433, расположенном примерно в 9м по направлению на восток от ориентира жилой дом, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: г. Владимир, мкр. Коммунар, ул. Центральная, д. 17, «Многоквартирного жилого дома со встроенными помещениями общественного назначения, корпус 1 и корпус 2» и передачи участнику долевого строительства объекта недвижимости, имеющего следующие характеристики: <...>, определив начальную продажную цену заложенного имущественного права, с которого начнутся торги, равной стоимости 5 304 000 руб.; взыскать с ответчика в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Орловского филиала расходы по уплате государственной пошлины в сумме 34 641 руб.

Истец ПАО АКБ «Связь-Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил, представленным ходатайством просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Куркина А.В., извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, телефонограммой сообщила суду о невозможности явки в судебное заседание, указала, что оплату по кредиту не производила с апреля 2018 года в виду сложившегося тяжелого материального положения.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

    В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

    В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что между ПАО АКБ «Связь-Банк» и Куркиной А.В. был заключен кредитный договор № 6787/2016 от 20.12.2016 года, согласно которому, истец предоставил ответчику кредит для оплаты по договору приобретения и строительства, на основании которого осуществляется приобретение права получения построенного недвижимого имущества (объекта долевого строительства) в сумме 4 200 000 руб. на срок 240 месяцев под 14,25% годовых в первый год кредитования, в последующие годы: 14,25% при предоставлении кредитору документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии по договорам страхования, предусмотренным договором, 17,25% - при отсутствии указанного документа. В силу п. 4.2 договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения части основного долга. Пунктом 4.1.2 договора предусмотрено начисление процентов за пользование кредитом со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга на начало операционного дня. В соответствии с условиями кредита кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы на счет заемщика № NN (л.д. 16-26).

Банк исполнил предусмотренные кредитным договором обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 43).

Порядок уплаты кредита и процентов установлен графиком погашения, подписанным сторонами кредитного договора (л.д. 27-29), из которого усматривается, что полная сумма, подлежащая выплате, составляет 14 746 564 руб. 98 коп., последний платеж – 29.12.2036 года.

В соответствии с Тарифами кредитора за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и\или по начисленным процентам) предусмотрена уплата неустойки в размере 0,027 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки (л.д. 24).

Принятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредитному договору Куркина А.В. не исполняет надлежащим образом. Данные обстоятельства подтверждены расчетом задолженности, из которого следует, что по состоянию на 02.11.2018 года за ответчиком образовалась задолженность в размере 4 088 227 руб. 26 коп., из которых 3 718 215 руб. 55 коп. – просроченный основной долг, 357 311 руб. 10 коп. – проценты по кредиту, 1 252 руб. 03 коп. – проценты по просроченному кредиту, 10 574 руб. 85 коп. – пени за просрочку гашения процентов, 873 руб. 73 коп. – пени за просрочку гашения основного долга (л.д. 11). Наличие задолженности подтверждается также выписками по счету, из которых следует, что последний платеж ответчиком был произведен в марте 2018 года (л.д. 43-61).

Судом установлено, что 01.10.2018 г. истцом в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, в котором предлагалось досрочно погасить задолженность (л.д. 40), однако задолженность ответчиком в добровольном порядке не погашена.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Аналогичное право банка содержит п. 5.4.1 договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Ответчик Куркина А.В. добровольно заключила кредитный договор на приведенных выше условиях, которые стали обязательными для нее. Неуплата ответчиком платежей в счет возврата кредита является существенным нарушением условий договора, требование истца об истребовании суммы кредита ответчиком не исполнено, следовательно, требование о взыскании кредитной задолженности является правомерным.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по основному долгу, процентам, неустойке основаны на законе и договоре и подлежат удовлетворению.

В силу п. 2.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог прав требования по договору приобретения и строительства (в силу закона или в соответствии с договором залога прав требования).

Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору 6787/2016 от 20.12.2016 года является принадлежащее последней по договору № 79 участия в долевом строительстве многоквартирного дома от 20.12.2016 года право требования к застройщику ООО «Система-Заказчик», осуществляющему строительство на земельном участке с кадастровым номером 33:05:170101:433, расположенном примерно в 9м по направлению на восток от ориентира жилой дом, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: г. Владимир, мкр. Коммунар, ул. Центральная, д. 17, «Многоквартирного жилого дома со встроенными помещениями общественного назначения, корпус 1 и корпус 2» и передачи участнику долевого строительства объекта недвижимости, имеющего следующие характеристики: <...>. В силу п. 11.1 договора он подлежит государственной регистрации и считается заключенным с момента такой регистрации в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Права требования по настоящему договору будут находиться в залоге у банка с даты регистрации договора. Залог прав требований зарегистрирован Управлением Росреестра по Владимирской области 21.11.2016 года, номер регистрационной записи 33-33/001-33/001/083/2016-120/1 (л.д. 30-39).

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 348 данного кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку судом бесспорно установлен факт ненадлежащего исполнения Куркиной А.В. обеспеченного залогом обязательства, а допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, учитывая, что право требования к застройщику является предметом залога, обеспечивает исполнение обязательства ответчиком Куркиной А.В. по кредитному договору № 6787/2016 от 20.12.2016 года, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и считает необходимым обратить взыскание на предмет залога с последующей продажей заложенного имущества с публичных торгов с объявлением начальной продажной цены в размере 5 304 000 руб., то есть в соответствии с ценой договора № 79 от 20.12.2016 года (стоимостью квартиры).

Учитывая, что требование истца об определении начальной продажной цены заложенного имущества в соответствии со стоимостью квартиры по договору, не противоречит закону, а ответчик не заявил об установлении начальной продажной цены в ином размере и не представил доказательств иной стоимости предмета залога, суд устанавливает начальную продажную стоимость права требования.

С учетом всех обстоятельств дела суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

При обращении с иском в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 34 641 руб. (л.д. 10).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Исходя из того, что требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика Куркиной А.В. в пользу банка подлежит возмещению государственная пошлина в размере 28 641 руб. за удовлетворенные требования имущественного характера о взыскании кредитной задолженности и 6000 руб. за удовлетворенные требования об обращении взыскания на предмет залога.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 6787/2016 ░░ 20.12.2016 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 02.11.2018 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 088 227 ░░░. 26 ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 3 718 215 ░░░. 55 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 358 563 ░░░. 13 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 10 574 ░░░. 85 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 873 ░░░. 73 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № 79 ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 20.12.2016 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░-░░░░░░░░» (░░░░ 1073340006354) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 33:05:170101:433, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ 9░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░: ░. ░░░░░░░░, ░░░. ░░░░░░░░, ░░. ░░░░░░░░░░░, ░. 17, «░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ 1 ░ ░░░░░░ 2» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░: <...>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ 5 304 000 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 34 641 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░: /░░░░░░░/        ░.░. ░░░░░░░░░░░