Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6222/2014 ~ М-5481/2014 от 24.06.2014

№ 2-6222/16 - 2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 сентября 2014 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия

в составе председательствующего судьи Бингачовой Е.М.,

при секретаре Танцюра Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Телина Т.Г. к ОАО «Сбербанк России» в защиту прав потребителя,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском по следующим основаниям. Сбербанком России (ОАО) на имя истца была выпущена банковская карта №. ДД.ММ.ГГГГ истец попытался снять с его карты через банкомат денежные средства. Однако карта оказалась заблокированной. В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ, он обратился в банк с требованием объяснить ему причину, по которой его карта заблокирована. Однако никаких объяснений не получил. ДД.ММ.ГГГГ при обращении в отделение банка ему было отказано в выдаче денежных средств в сумме <данные изъяты> руб., находящихся на счете карты. Причины отказа разъяснены не были. В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ, он обратился в банк с письменным требованием выдать его денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. В ответ на требование банк указал, что денежные средства могут быть возвращены ему не ранее ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в банк с заявлением о закрытии счета и переводе его денежных средств на счет ООО <данные изъяты>. Только ДД.ММ.ГГГГ банк исполнил его требование, вернув его денежные средства платежным поручением №, путем перевода денежных средств на счет ООО <данные изъяты>. В связи с уклонением банка от выдачи денежных средств в сумме свыше <данные изъяты> руб. накануне Нового года истец был лишен возможности купить подарки своим друзьям и маме, не мог уехать праздновать Новый год загород. Остался без денег перед Новым годом. Таким образом, действиями ответчика ему был причинен моральный ущерб, который он оценивает в <данные изъяты> руб. Истец просит признать незаконными действия ОАО «Сбербанк России» в лице Карельского отделения № 8628 по блокировке банковской карты №, выпущенной на имя Телина Т.Г., взыскать с ОАО «Сбербанк России» в лице Карельского отделения № 8628 в пользу Телина Т.Г. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., взыскать с ОАО «Сбербанк России» в лице Карельского отделения № 8628 в пользу Телина Т.Г. моральный вред в размере <данные изъяты> руб., взыскать с ОАО «Сбербанк России» в лице Карельского отделения № 8628 в пользу Телина Т.Г. штраф в размере <данные изъяты> руб.

В судебном заседании истец и его представитель Раковская О.А., действующая на основании ч.6 ст.53 ГПК РФ, исковые требования поддержали в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика Поздняков Я.С., действующий на основании доверенности, с исковыми требованиями не согласился по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление, дополнительно пояснил, что истцу было отказано в выполнении распоряжения о совершении операции, банк руководствовался п.11 ст.7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и финансированию терроризма», кроме того пояснил, что счет заблокирован не был, операции по осуществлению поступления денежных средств могли совершаться.

Суд, заслушав истца и его представителя, представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п.1 ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

На основании ч.1 ст.4 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору.

Согласно ст.1 Федерального закона Российской Федерации от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон № 115-ФЗ) настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В соответствии со п.1, 3 ст.834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В силу статьи 858 Гражданского кодекса РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Право на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента предусмотрено Федеральным законом № 115-ФЗ.

Частью 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ определено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При этом из указанной нормы следует, что она не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

В случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 настоящей статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 настоящего Федерального закона (п.3 ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ).

Центральный Банк Российской Федерации в письме от 26.12.2005 № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» дал следующие разъяснения - к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 21 января 2005 г. № 12-Т, от 26 января 2005 г. № 17-Т, а также следующие виды операций, в том числе регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней.

В письме Центрального Банка Российской Федерации от 13.07.2005 № 99-Т «О методических рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» указано, что кредитные организации разрабатывают правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма с учетом Рекомендаций, а также в соответствии с требованиями, устанавливаемыми Банком России на основании Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», и утверждают их в установленном порядке.

ОАО «Сбербанк России» разработаны правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма содержащие признаки, указывающие на необычный характер операции/сделки (Приложение № к Правилам).

В силу п.11 ст.7 указанного закона (в ред. от 02.11.2013) организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При этом п.12 ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ установлено, что приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

В судебном заседании установлено, что между Телиным Т.Г. и ОАО «Сбербанк России» заключен договор банковского обслуживания счета №, выпущена банковская карта №. Указанные обстоятельства не оспариваются сторонами по делу.

Согласно пояснениям истца ДД.ММ.ГГГГ он попытался снять денежные средства с банковской карты через банкомат, однако карта была заблокирована. В этот же день он обратился в ОАО «Сбербанк России» с требованием об объяснении ему причины блокировки карты, однако ему было отказано в выполнении каких либо действий со счетом. ДД.ММ.ГГГГ он обратился с письменным заявлением о возврате денежных средств в размере <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ Телин Т.Г. обратился в банк с заявлением на закрытие счета и перечислением денежных средств, находящихся на данном счете, в ООО <данные изъяты>.

Согласно письму ОАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ № на заявление Телина Т.Г. карта, выпущенная на имя Телина Т.Г., заблокирована ДД.ММ.ГГГГ на основании п.2.10 Условий использования банковских карт, кроме того, банк указал, что закрытие счета и возврат остатка денежных средств со счета производится по заявлению клиента при условии погашения овердрафта, отсутствия иной задолженности и завершения мероприятий по урегулированию спорных транзакций по истечении 45-ти календарных дней, в данном случае счет карты будет закрыт и перевод денежных средств в размере <данные изъяты> руб. будет осуществлен в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что на счет истца № регулярно перечислялись денежные средства в крупных размерах, которые в этот же день, либо в течение нескольких дней дробились и переводились на другие счета, либо снимались со счета. Указанное подтверждается выпиской по счету, что явилось основанием для проведения банком работы по выполнению требований Федерального закона № 115-ФЗ.

Из материалов дела видно, что банком произведен мониторинг совершаемых истцом банковских операций, по итогам которого выявлено, что ООО <данные изъяты>, ООО <данные изъяты>, клиенты <данные изъяты>, осуществляют регулярные перечисления на пластиковые карты физических лиц, в том числе принадлежащую Телину Т.Г., с обоснованием «в счет взаиморасчетов», проведены переговоры, представленные документы имеют признаки фиктивности. В связи с указанными обстоятельствами отдел безопасности Карельского отделения № 8628 ОАО «Сбербанк России» обратился с уведомлением в Управление безопасности Северо-Западного банка ОАО «Сбербанк России».

В связи с тем, что при проведении кредитной организацией контроля операций клиентов в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, возникает необходимость установления сведений, предусмотренных п.п. 4 п. 1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, включая основание совершения операций, то при непредставлении клиентом таких сведений кредитная организация вправе отказать в совершении такой операции (п.11 ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ).

Банком предлагалось истцу представить документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств. Документы, запрошенные банком, представлены не были, что сторонами не оспаривается.

Согласно п.2.9, 2.10, 7.1 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» закреплено право банка без объяснения причин отказать в предоставлении услуги, связанной с банковскими картами. В том числе в случаях, предусмотренных законодательством, а также приостановить (отказать) в совершении операций при возникновении у банка подозрений на сомнительность операций.

С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу, что действия банка в данном случае носили законный характер, были основаны на положениях Федерального закона № 115-ФЗ и принятых во исполнение данного закона Правилах внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденных ОАО «Сбербанк России».

Согласно п.3.10 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» закрытие счета и возврат остатка денежных средств со счета производится по заявлению клиента при условии погашения овердрафта, отсутствия иной задолженности и завершения мероприятий по урегулированию спорных транзакций по истечении 45-ти календарных дней: с даты сдачи всех карт, открытых к этому счету, или истечения срока действия этих карт; либо с даты подачи заявления о закрытии карт(ы) Visa Electron или Maestro, УЭК-ПРО100 «Универсальная», УЭК-ПРО100 «Социальная», выпущенной к счету; или с даты подачи заявлений об утрате каждой из утраченных карт при невозможности сдачи в банк действующих карт.

В судебном заседании установлено, что согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, представленного в материалы дела, денежные средства переведены банком ДД.ММ.ГГГГ на счет ООО <данные изъяты> согласно заявлению Телина Т.Г. от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что заявление от Телина Т.Г. о закрытии счета поступило в банк ДД.ММ.ГГГГ, счет закрыт и осуществлен возврат находящихся на нем денежных средств ДД.ММ.ГГГГ суд приходит к выводу, что установленные п.3.10 Условий сроки банком не нарушены.

Ссылка стороны истца на п.10 ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ, судом во внимание не принимается, поскольку свидетельствует об ошибочном понимании норм материального права.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, в удовлетворении исковых требований Телина Т.Г. надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Телина Т.Г. к ОАО «Сбербанк России» в защиту прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Петрозаводский городской суд Республики Карелия.

Судья Е.М.Бингачова

Мотивированное решение составлено 15.09.2014.