Решение по делу № 2-7862/2019 ~ М-7103/2019 от 02.07.2019

Дело № 2-7862/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Якутск                         27 августа 2019 года

    Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе судьи Кочкиной А.А., при секретаре Кузьминой Л.П., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Северьяновой Марианне Ильиничне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

    ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчику, указывая на то, что на основании заявления Северьяновой М.И. на получение карты банк открыл счет № и предоставил заемщику кредитную карту ___ №, процентная ставка за пользование кредитом составила 21,9% годовых, тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых, согласно общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Однако платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. Истец просил взыскать с ответчика по состоянию на ____ года сумму задолженности по кредиту в размере 292462,14 руб., в том числе: сумму просроченного основного долга в размере 259364,36 руб., просроченные проценты в размере 18185,15 руб., неустойку за просроченный основной долг в размере 14912,63 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6124,62 руб.

    В судебном заседании представитель истца Томских И.С. исковые требования уточнила, с учетом частичного погашения долга просила взыскать с ответчика общую сумму задолженности в размере 284662,14 руб. При этом пояснила, что ответчик Северьянова М.И. получила кредитную карту с лимитом в размере 260000 руб. на основании заявления от ____ года, денежные средства были ответчиком сняты с карты, что подтверждается представленными документами. Просит исковые требования удовлетворить.

    В судебном заседании ответчик Северьянова М.И. исковые требования не признала, пояснила, считает, что истцом не представлены доказательства получения ответчиком кредита и использования ею денежных средств, кредитного договора не имеется, выписка по счету не представлена, просит в удовлетворении требований отказать.

    Суд, выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, приходит к следующему.

    Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ____ года между ПАО "Сбербанк России" и Северьяновой М.И. заключен кредитный договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи Северьяновой М.И. банковской карты ___ с предоставляемым по ней кредитом и обслуживанием счета в рублях. На основании указанного договора ____ года Северьяновой М.И. была выдана кредитная карта ___ № по счету № с лимитом кредита 260000 руб. под 21,9% годовых, которую Северьянова М.И. получила лично, что подтверждается мемориальными ордерами о получении кредитной карты и пин-кода к ней с личными подписями ответчика. Факт получения карты ответчиком подтверждается копией мемориального ордера № от ____ года. В мемориальном ордере указаны реквизиты кредитной карты, ордер выдан в день заключения кредитного договора между ПАО «Сбербанк России» и Северьяновой М.И., в нем имеется личная подпись ответчика, таким образом, факт выдачи ответчику кредитной карты подтвержден. Денежные средства сняты с кредитной карты, что подтверждается отчетами по счету кредитной карты.

    Данный Договор является договором присоединения. Условия Договора определены Банком в стандартной форме, соответствующей нормам гражданского права Российской Федерации, и рассматриваются как предложение Банка, а физическое лицо, подписав стандартную форму, таким образом, акцептует сделанное предложение.

    Согласно заявлению на получение кредитной карты Северьянова М.И. была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк России" (далее - Условия), Тарифами ОАО "Сбербанк России" (далее - Тарифы), Памяткой держателя карт, согласилась с ними и обязалась их выполнять, о чем лично подписалась в разделе "Подтверждение сведений и условий" заявления.

    Из информации о полной стоимости кредита, представленной истцом и подписанной ответчиком Северьяновой М.И., следует, что кредитный лимит составляет 260000 руб., договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств, при отсутствии операций по счету карты в течение срока ее действия договор утрачивает силу, срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Процентная ставка по кредиту составила 21,9% годовых. Договором предусмотрено, что клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями.

    Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" настоящие Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" в совокупности с Памяткой держателя карт ОАО "Сбербанк России", Заявлением на получение кредитной карты ОАО "Сбербанк России", Руководством по использованию «Мобильного банка», Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн» являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (п. 1.1.). Банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с Тарифами Банка. Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев (п. 3.1.). Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях. Датой выдачи кредита является дата операции по счету карты и ссудному счету держателя (п. 3.2.). Операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 3.3.) На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка (п. 3.5). Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 3.6). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка (п. 3.9). Таким образом, условия кредитного договора сторонами согласованы путем подписания нескольких документов, что соответствует ст. 434 ГК РФ и опровергает доводы ответчика об отсутствии кредитных правоотношений.

    Как следует из материалов дела, в нарушение условий заключенного договора платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком в полном объеме не производились.

    В связи с нарушением заемщиком принятых на себя обязательств мировым судьей ____ года вынесен судебный приказ о взыскании с Северьянова М.И. в пользу ПАО «Сбербанк России» суммы задолженности по кредитному договору.

    Определением от ____ года судебный приказ по заявлению Северьяновой М.И. отменен.

    Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

    В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

    В силу статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По правилам ст. 809 ГК РФ заимодавец праве также требовать выплаты процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

    Пунктом 1 ст. 854 ГК РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

    Порядок выдачи на территории Российской Федерации банковских карт (эмиссии банковских карт) кредитными организациями и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением ЦБ РФ N 266-П от 24 декабря 2004 года "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт".

    Согласно указанному Положению кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

    В соответствии с п. 1.5 Положения кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

    Согласно п. 1.8 указанного Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

    Из материалов дела следует, что ответчик активировала банковскую карту, осуществляла расходные операции по получению наличных денежных средств с использованием карты ___, общий размер денежных средств, снятых ответчиком с кредитной карты составил 259364,36 руб.

    При этом, как следует из представленных в материалы дела отчетов по кредитной карте, ответчиком нарушались условия Договора о выпуске и обслуживании кредитной карты в части сумм и сроков погашения кредита, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

    Задолженность Северьяновой М.И. по состоянию на ____ года составляет 284662,14 руб. (с учетом внесенного платежа после подачи иска в сумме 7800 руб.), из которых: 259364,36 руб. – просроченный основной долг, 10385,15 руб. - просроченные проценты, 14912,63 руб. - неустойка.

    В соответствии со ст. 330 ГК РФ под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

    Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредитному договору, либо исполнения обязательств по договору ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено. Вопреки доводам ответчика расчет задолженности истцом представлен.

    При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 284662,14 руб.

    Оценивая в соответствии с положениями ст. 68 ГПК РФ достаточность и взаимную связи представленных доказательства в совокупности, приходит к выводу о доказанности обстоятельств, на которые ссылается истец, а именно, о получении кредита ответчиком и нарушении им обязательств по возврату кредита.

    При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика Северьяновой М.И. в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ____ года в размере 284662,14 руб.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца на оплату государственной пошлины в размере 6124,62 руб.

    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

    Взыскать с Северьяновой Марианны Ильиничны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по банковской карте ___ № в размере 284662,14 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 6124,62 руб., всего 290786 (двести девяносто тысяч семьсот восемьдесят шесть) рублей 76 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня изготовления в мотивированном виде.

Судья     А.А. Кочкина