Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2803/2014 ~ М-2580/2014 от 14.07.2014

№ 2-2803/2014

Решение

Именем Российской Федерации

    14 октября 2014 года г. Оренбург

    Промышленный районный суд г. Оренбурга в составе:

    председательствующего судьи М.Е. Манушиной,

    при секретаре К.В. Рябовой,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого Банка «КОЛЬЦО УРАЛА» общества с ограниченной ответственностью к Сливкиной Е.А., Сливкину Д.А., обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего должника,     

установил:

    ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» обратился в суд с иском, указав, что между ним и Сливкиной В.А. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление кредита на потребительские цели в сумме <данные изъяты> рублей с взиманием за пользование кредитом 19,5% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Окончательный срок погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ.

    Погашение основного долга и уплата процентов осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых составляет <данные изъяты>.

    В соответствии с п. 4.1 кредитного договора, по своему волеизъявлению, выраженному в заявлении, заемщик подключен к программе коллективного страхования в ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь».

    Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил полностью. Заемщик свои обязательства выполнил частично. ДД.ММ.ГГГГ Сливкина В.А. умерла.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, задолженности заемщика составляет <данные изъяты>, в том числе сумма кредита <данные изъяты> и сумма просроченного кредита <данные изъяты>.

    Истец просит суд взыскать задолженность Сливкиной В.А. по кредитному договору в размере <данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> за счет наследственного имущества.

    При рассмотрении дела, в качестве соответчиков были привлечены наследники умершего заемщика Сливкина Е.А. и Сливкин Д.А., а также ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» - страховщик по договору коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков истца.

    Представитель истца ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» в судебное заседание не явился, был надлежаще извещен о времени и месте его проведения, в заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствии, исковые требования поддержал в полном объеме.

    Ответчики Сливкина Е.А. и Сливкин Д.А. в судебное заседание не явились, были надлежаще извещены о времени и месте его проведения в соответствии со ст. 20 ГК РФ по месту их регистрации.

    Согласно ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

    На основании ст. 10 ГК РФ не допускается заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и не злоупотреблять ими.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

    Таким образом, суд признает ответчиков Сливкину Е.А. и Сливкина Д.А. надлежаще извещенными о времени и месте судебного заседания.

    Ответчик – представитель ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явился, был надлежаще извещен о времени и месте его проведения, о причине неявки суду не сообщил. В письменном отзыве на иск указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» и ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» заключен договор коллективного страхования №. Согласно п. 1.1 договора он заключен на условиях Программы коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков кредита в торговых точках «Финансовая защита». Согласно п. 3.1.1 договора коллективного страхования, одним из страховых случаев является смерть застрахованного лица от любой причины в период действия договора страхования, который для конкретного застрахованного лица указывается в списке застрахованных лиц, за исключением случаев, предусмотренных как исключения, и не являющихся страховым случаем. Истец к страховщику необходимые документы не представлял, с заявлением о страховой выплате не обращался. Просил в удовлетворении исковых требований к ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» отказать.

    На основании изложенного, в порядке ст. 20 ГК РФ, ч. 3, 4 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон, надлежаще извещенных о времени и месте его проведения.     

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

    В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № между ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» и Сливкиной В.А., по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с начислением процентов за пользование кредитом в размере 19,5% годовых, а заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

    Передача денежных средств Банком Заемщику Сливкиной В.А. подтверждается расчетом задолженности, что свидетельствует о выполнении условий договора о предоставлении суммы кредита со стороны ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА».

    В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

    Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ Сливкина В.А. умерла (свидетельство о смерти №).

    На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ, Сливкина В.А. подключена к программе коллективного страхования по кредиту «Хочу и трачу», страхования компания ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь».

    По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ч. 1 ст. 934 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» и ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» был заключен договор коллективного страхования №, по условиям которого страхователем и выгодоприобретателем является банк. Застрахованными лицами по договору являются физические лица – заемщики кредита, заключившие с банком договоры о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия распространено действие договора коллективного страхования. Страховщик обязуется за обусловленную плату при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю.

    Согласно п. 3.1 договора коллективного страхования, страховыми рисками являются смерть застрахованного лица от любой причины в период распространения на него действия договора, за исключением случаев, предусмотренных как «исключения» в программе страхования.

    Программой коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов в торговых точках «Финансовая Защита» (приложение № к договору № от ДД.ММ.ГГГГ) в разделе «Исключения» предусмотрен перечень обстоятельств, освобождающих страховщика от страховой выплаты по событиям, указанным в разделе «Страховые случаи/риски» (умышленные действия застрахованного лица, самоубийство, алкогольное отравление, заболевания сердца, сосудов, крови и т.п.).

    В соответствии с п.п.3.2-3.4 Положения по работе с проблемной задолженностью, при обращении представителя застрахованного лица в Банк с информацией о его смерти, специалист банка сообщает о необходимости предъявления свидетельства о смерти и необходимых документов с целью погашения кредита за счет страховой выплаты. При получении документов, необходимых для страховой выплаты, банк уведомляет страховую компанию.

Страхователь/выгодоприобретатель обязан сообщить страховщику о наступлении события, обладающего признаками страхового случая, не позднее 60 календарных дней после данного события или с момента устранения обстоятельств, препятствующих соблюдению этого срока (п.3.5 коллективного договора страхования).

    В судебном заседании установлено, что ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» ДД.ММ.ГГГГ направлял Сливкиной Е.А. и Сливкину Д.А. уведомления о необходимости предоставления документов для выяснения вопроса – является ли смерть заемщика по кредитному договору страховым случаем. Необходимые документы наследниками умершего заемщика в банк не предоставлены. В связи с чем, ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» в ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения не обращался, необходимые документы не представлял, поэтому страховая компания не имела возможности и правовых оснований рассмотрения указанного события и произведения выплаты страхового возмещения в рамках договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

    Доказательств того, что смерть заемщика Сливкиной В.А. является страховым случаем по договору коллективного страхования суду истцом также не представлено.

    Учитывая изложенное, основания для удовлетворения требований к ответчику ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» отсутствуют.

    При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (ч. 1 ст. 1100 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ч. 1 ст. 1142 ГК РФ).

    В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

    По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    Из ответа нотариуса Т.В. от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что с заявлением принятии наследства после смерти Сливкиной В.А. обратилась дочь Сливкина Е.А., сын Сливкин Д.А. на момент смерти заемщика был зарегистрирован по месту жительства Сливкиной В.А.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» № 9 от 29.05.2012, под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что наследниками умершего заемщика являются ее дети Сливкина Е.А. и Сливкин Д.А..

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п.60 постановления Пленума).

    Из материалов дела установлено, что в состав наследственного имущества входит ? доли в праве на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Согласно отчету ООО <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты> рублей, соответственно стоимость ? доли в праве на квартиру составляет <данные изъяты> рублей.

    Из расчета кредиторской задолженности установлено, что задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе сумма кредита <данные изъяты> и сумма просроченного кредита <данные изъяты>.

    Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору не превышает стоимости наследственного имущества. Поэтому наследники несут солидарную ответственность по обязательства заемщика по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества.     

    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, а расходы по оплате государственной пошлины на сумму <данные изъяты> подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает возможным взыскать с ответчиков Сливкиной Е.А. и Сливкина Д.А. в пользу истца указанную сумму по <данные изъяты> с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

    ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ 17.10.2014 ░░░░.

    ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░