Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3720/2019 ~ М-3315/2019 от 20.09.2019

Дело №2-3720/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 октября 2019 года г. Кострома, ул. Долматова, 14

Свердловский районный суд в составе

председательствующий судья Ветрова С.В.

при секретаре Рыжовой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Карповой З.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к Карповой З.Р. о взыскании задолженности., образовавшейся за период с <дата> по <дата> включительно, в размере 84486,54 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2734,60 руб. Требования мотивированы тем, что <дата> КБ «Ренессанс Кредит» и Карпова З.Р. заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в размере 66011,70 руб. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование денежными средствами, комиссии и штрафы, а так же обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Заемщик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 996345,34 руб. в период с <дата> по <дата>, что подтверждается расчетом и актом приема-передачи прав требований. <дата> Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, что подтверждается Договором уступки прав(требований) № Предъявляемы ко взысканию требования составляют 84486,54 руб. и не включают начисления банка по штрафам и процентам на просроченный долг. <дата> ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО Феникс.

В судебное заседание представитель ООО «Феникс» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Карпова З.Р.. в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что указанный кредитный договор она не заключала, в 2011 году ей из банка пришло письмо, что она якобы взяла кредит, на какой – то диван, она сразу обратилась в милицию. В это время она не работала, никто бы кредит, поэтому ей бы и не дал, потом дело передали в следственный отдел, была почерковедческая экспертиза, было установлено, что подпись не ее на договоре. Банк не обращался в суд, коллекториских агентств много писало, полагает, что срок для обращения в суд пропущен, прошло более 8 лет, просила суд применить срок исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, материалы гражданского дела по выдаче судебного приказа №, выслушав лиц, участвовавших в судебном заседании, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает и позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из представленной истцом копии договора № от <дата> Карпова З.Р. и ООО КБ «Ренессанс Капитал» заключили договор в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Тарифами по кредитам физическим лицам, тарифами комиссионного вознаграждения по операциями с физическими лицами, Тарифами по картам банк предоставляет на приобретение клиентом тоаров/услуг у предприятии торговли (его торговой точки(магазина), указанного в п. 3.1.5 договора. Общая сумма кредита (включая комиссию за подключение к программе страхования 1 по кредитному договору) 66011,79 руб., из нее кредит на оплату товаров/услуг 59470 руб., срок кредита 10 месяцев, размер первоначального платежа за товар/услуги – 32030 руб., общая стоимость товаров/услуг – 91500 руб., тарифный план – экономичный стандарт 30 М, полная стоимость кредита -77,89 % годовых, переплата по кредиту (разница в процентом отношении между суммой выданного кредита и суммой, уплаченной клиентом банку с учетом платежей, указанных в графике платежей): в месяц - 2,87%, общая, за весь срок - 28,74 %, 1896,88 руб. в месяц, 18968,85 на весь срок кредита. Ежемесячный платеж 8498,06 руб., дата первого платежа <дата>.

В соответствии с разделом 3.2 договора клиент обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором в сроке и порядке, установленные в кредитном договоре и графике платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора; выполнять обязанности, предусмотренные договором ( Условиями, тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью.

Согласно п. 1.2.2.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Капитал кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет / счет по карте, соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Пунктом 1.2.2.11 Общих условий установлено, в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и размере, установленном в Тарифах и/или настоящих Условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а так же все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору. В соответствии с тарифным планом Экономичный Стандарт 30 М неустойка в случае неисполнения и надлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) – 20% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

В подтверждение выполнения обязанности банком по перечислению суммы кредита истцом предоставлена выписка по счету № в общей сумме 66011,70 руб.

В соответствии с пунктами 1,2,3 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (пункт 3 той же статьи).

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно п. 13.7 Общих условий, Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

№ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» (решением от <дата> наименование ООО КБ «Ренессанс Капитал» изменено) и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований) № в соответствии с которым в рамках передаваемого кредитного портфеля, а так же в соответствии с актом приема-передачи прав (требований), составленном в форме Приложения № 2 к договору, цедент уступает цессионарию, о он принимает права требования Банка в отношении уплату заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком; права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная цедентом, но не оплаченная заемщикам; права банка, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков, установленных в кредитных договорах; права банка на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиками своих обязательств, установленных в кредитных договорах.

    Согласно акту приема-передачи прав требования от <дата> к договору уступки прав (цессии) № № права требования по кредитному договору №, заключенному с Карповой З.Р., переданы по указанному договору ООО «Феникс» сумма задолженности 996346,34 руб.

В адрес Карповой З.Р. направлялось извещение о новом кредиторе в соответствии с договором уступки прав (цессии) №

На основании исследования вышеуказанных документов суд полагает установленным факт перехода прав требования кредитора по кредитному договору № к истцу ООО «Феникс».

ООО «Феникс» направляло в адрес Карповой З.Р. требование о погашении долга в сумме 66011,70 руб. – основной долг, 18474, 84 руб. –проценты в течение 30 дней.

Как видно из текста искового заявления, а так же расчета задолженности истцом заявлены требования о взыскании вышеуказанных сумм задолженности в общем размере 87221,14 руб. Представленный расчет задолженности стороной ответчика не оспаривался, вместе с тем ответчик указала, что не признает факт заключения договора с ООО КБ «Ренессанс Капитал», представленные в материалы дела документы по кредитному соглашению подписаны не ей, каким образом истец располагает ее персональными данными, в том числе так же копией ее паспорта, ей не известно, по данному факту обращалась в правоохранительные органы, о чем представила в материалы дела соответствующие документы, а так же заявлено о пропуске срока исковой давности со стороны истца.

В силу положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу требований ч. 1 ст. 67 ГПК РФ оценка доказательств осуществляется судом, который оценивает их по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Суд полагает, что при рассмотрении дела не было представлено достоверных и допустимых доказательств, опровергающих факт заключения с Карповой З.Р. указанного кредитного договора, сведений о том, что он был признан недействительным в материалах дела так же не содержится, как и опровергающих доводы и доказательства истца о перечислении денежных средств в счет исполнений договора первоначальным кредитором.

По существу ходатайства о применении срока исковой давности суд полагает следующее.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункты 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Такой же вывод содержится в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, согласно которому при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как указывает истец, он взыскивает задолженность, которая образовалась в период с <дата> по <дата>, при этом как видно из просительной части требований, а так же расчета данная задолженность состоит из суммы кредита, предоставленного по договору и суммы процентов.

Согласно условиям кредитного договора, графика платежей, денежные средства в счет погашения основного долга и погашения процентов подлежали уплате ответчиком ежемесячно.

Таким образом, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Как следует из разъяснений, данных в п. 17 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет.

Пунктом 18 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 разъяснено, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Исходя из разъяснений п. 27 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43, согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как видно из материалов дела, истец первоначального обращался с заявленными требованиями к мировому судье судебного участка № 5 Свердловского судебного района, направив материал по заявлению о выдаче судебного приказа <дата>, что подтверждается штемпелем на конверте. <дата> заявление зарегистрировано в канцелярии мирового судьи.

<дата> мировым судьей выдан судебный приказ о взыскании с Карповой З.Р., <дата> г.р., уроженки <адрес> задолженности по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 84486 руб. 54 коп., и з которых основной долг в размере 66011 руб. 70 коп., проценты на просроченный основной долг в размере 18474 руб. 84 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1367 руб. 30 коп., а всего 85853 руб. 84 коп.

Определением мирового судьи от <дата> в связи с поступлением возражений от Карповой З.Р. указанный судебный приказ отменен.

В Свердловский районный суд г. Костромы иск направлен <дата>.

Учитывая приведенные нормы законодательства об исковой давности, а так же то обстоятельство, что должником в соответствии с условиями договора № от <дата> надлежало исполнять платежи периодически, в течение 10 месяцев, в период с <дата> по <дата>, срок для защиты права по заявленным истцом требованиям о взыскании основного долга и процентов истек <дата>. Истец же впервые в суд обратился за защитой своего нарушенного права <дата>, за пределами срока исковой давности, мотивированных ходатайств о восстановлении его перед судом истцом так же заявлено не было, в связи с чем в удовлетворении требований ООО «Феникс» к Карповой З.Р. суд считает необходимым отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░