Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2129/2017 ~ М-1206/2017 от 23.03.2017

Дело №2-2118/2017

РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 мая 2017 года

Пушкинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Абрамовой Ж.И.,

при секретаре Андриановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску П.Н. к ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении договора страхования, взыскании платы за подключение к программе добровольного страхования,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении договора страхования, взыскании платы за подключение к программе добровольного страхования.

В обоснование требований указано, что <дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> коп. на 46 месяцев под 16,9 % годовых. Одновременно с кредитным договором истец подписала заявление на подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья, уплатив премию в сумме <данные изъяты> руб. <дата> кредит был полностью погашен. <дата> истец обратилась к ответчику с требованием расторгнуть договор и вернуть часть платы, внесенную авансом за весь период за подключение к программе страхования, соразмерно оказанным услугам, на что получила отказ в расторжении договора со ссылкой на то, что возврат платы за подключение к программе добровольного страхования был возможен на основании заявления в течение 14 дней.

В связи с тем, что истец была введена в заблуждение относительно необходимости заключения договора страхования, услуга страхования была навязана истцу, а условия страхования в день заключения договора до истца доведены не были, и получить достоверную информацию о продукте страхования, его существенных условиях самостоятельно истец не имела возможности, истец просит расторгнуть договор страхования и взыскать с ответчика уплаченную плату за подключение к программе добровольного страхования (за вычетом фактически понесенных расходов) в сумме <данные изъяты>, 65 руб.

В судебном заседании истец требования поддержала, при этом пояснила, что при заключении кредитного договора агентом банка до него не были подробно и достоверно донесены условия подключения к программе страхования. Ее проинформировал сотрудник банка, что если не подписать заявление на страхование, то процент по кредиту будет другой.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, представил суду письменные возражения на иск, в которых просил рассмотреть дело в его отсутствие, также просил в удовлетворении иска отказать, поскольку у истца отсутствует право требования исполнения обязательств по договору, в рамках которого он не является стороной (л.д.28-32).

Представитель 3-его лица ПАО «Сбребанк» в суд не явился, о слушании дела извещался.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отклонении исковых требований в полном объеме.

В п. 2 ст. 1 ГК РФ, предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Принцип свободы договора предоставляет участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможность по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что между ОАО "Сбербанк России" и истцом был заключен кредитный договор <дата>.

Обязательства по договору истцом исполнены <дата>.

Кредитный договор не содержал требования об обязательном заключении заемщиком договора страхования как условия получения кредита.

15.12.2016г.истцом добровольно подано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, а также на внесение платы за подключение к указанной Программе в размере <данные изъяты> руб. (л.д.8).

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии с заявлением на страхование (л.д.8) страховщиком по договору страхования является ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

За подключение к программе страхования предусмотрена плата, которая рассчитывается следующим образом: страховая сумма х тариф за подключение к Программе страхования х количество месяцев/12. Истец в заявлениях своей подписью подтвердил, что ознакомлен с Тарифами банка, был согласен оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере <данные изъяты>,49 руб., которые могут быть уплачены любым из следующих способов: путем списания со счета вклада или счета банковской карты, путем внесения наличных денежных средств на счет вклада или на счет банковской карты через кассу банка с последующим списанием платы за подключение с указанных счетов, или за счет суммы предоставленного потребительского кредита. В заявлении на страхование истец подтвердила, что ею получены Условия участия в программе страхования, которые применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с 28.09.2015г., памятка.

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Страхование в настоящем случае осуществлялось в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, утвержденными 28.09.2015г. (далее – Условия) (л.д.48-52).

В п.3.5 Условий указано, что срок страхования в отношении застрахованного лица устанавливается равным сроку, указанному в заявлении на страхование.

Согласно заявлению на страхование, подписанному истцом (л.д.8), срок страхования установлен 46 месяцев. В соответствии с кредитным договором возврат кредита - 46 месяцев (л.д.11). Таким образом, срок страхования устанавливается равным сроку возврата кредита.

Пунктом 4.1 Условий предусмотрено право заемщика досрочно отказаться от участия в программе страхования, путем подачи заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях:

- подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления на страхование, независимо от того, был ли договор страхования в отношении такого лица заключен;

- подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты подачи заявления на страхование, в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен.

При этом осуществляется возврат физическому лицу денежных средств в размере 100% от суммы платы за подключение к Программе страхования.

В соответствии с п.1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с п.2 ст.958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По смыслу ст.958 ГК РФ, истец вправе был досрочно отказаться от участия в программе страхования, но возврат страховой премии мог быть произведен при соблюдении условий, предусмотренных в Условиях.

Как следует из материалов дела, истец обратился к ответчику по истечении установленного в Условиях 14-дневного срока, прошедшего со дня подачи заявления о подключения к Программе страхования и перечислении соответствующих денежных сумм, что не оспаривается стороной истца в ходе судебного разбирательства.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что банк правомерно отказал истцу в возврате оплаты за подключение к Программе страхования.

Доводы истца о том, что сотрудник банка не предоставил полную информацию по условиям подключения к Программе страхования, не нашли своего подтверждения при рассмотрении дела, полный пакет всех документов, содержащих необходимую информацию по кредитному договору и по программе страхования истцу был вручен, что подтверждается его подписью в документах, в том числе в заявлении на страхование, что не отрицалось в ходе судебного разбирательства. Кроме того, истец не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не принимать на себя обязательства по договору страхования, в том числе отказаться от них.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск П.Н. к ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении договора страхования, взыскании платы за подключение к программе добровольного страхования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 05.07.2017г.

Судья: