Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-461/2020 ~ М-175/2020 от 03.02.2020

дело ...

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

... ...

Пригородный районный суд Республики Северная Осетия-Алания в составе: председательствующего – судьи Байсангуровой Л.К., с участием: истца – представителя Ставропольского регионального филиала Акционерного общества «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» ... ФИО9, действующей на основании доверенности ... от ..., представителя ответчика ФИО3 – ФИО7, действующей на основании нотариальной заверенной доверенности ...7 от ..., при секретаре судебного заседания ФИО8, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Операционного офиса ... ... РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на предмет ипотеки в силу закона, расторжении кредитного договора,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Операционного офиса ... ... РФ АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением. В обоснование иска указано, что ... между акционерным обществом «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса 2613 Северо-Осетинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО3, ФИО4, был заключен Кредитный договор ..., на следующих условиях: сумма кредита – 1 040 000 рублей под 14,5 % годовых на приобретение жилья. Окончательный срок возврата основного долга – ... В соответствии со статьей 309 ГК РФ «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями». Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что «по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно пункту 1.1. Кредитного договора, Кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. По условиям Кредитного договора Истец свои обязательства исполнил надлежащим образом, а ответчик им распорядился, что подтверждается банковским ордером, распоряжением об открытии ссудного счета, распоряжением о предоставлении кредита и др. Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего Процентного периода. Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в соответствии с Графиком уплаты процентов за пользование Кредитом, который содержится в Приложении 1 к настоящему Договору и является его неотъемлемой частью. В соответствии с п.4.7. Договора Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования Кредитом. Общая сумма задолженности ответчика перед истцом по Кредитному договору ... от ... по состоянию на ... составляет – 1 331 582,01 руб., из которой: сумма просроченного основного долга – 20 884,19 руб.; сумма просроченных процентов – 284 587,69 руб.; сумма неустойки (пени) за факт просрочки – 46 688,77 руб.; срочная ссудная задолженность – 979 421,36 руб.

Согласно п.2.1. Договора Заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на приобретение жилого дома. Во исполнение условий кредитного договора между ФИО2, с одной стороны и ФИО3 с другой стороны был заключен договор купли-продажи от ..., а именно жилой дом, назначение жилое, 1-этажный, общей полезной площадью 102,8 кв. м., лит.А. инв.№К-2/133, расположенный на земельном участке общей площадью 1 657 кв.м., находящаяся по адресу: РСО-Алания, .... Согласно п.4.2 договора купли-продажи от ..., с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним объект считается находящимся в ипотеке у Банка в силу закона. Согласно ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения требования, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ может быть отказано только, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от размера оценки предмета залога по договору залога; В данном случае размер требований Банка составляет более 5% от залоговой стоимости имущества, предоставленного в залог. В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 2) при существенном нарушении договора другой стороной; 3) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Факт возникновения задолженности является существенным нарушением заемщиком кредитного договора, что служит основанием для расторжения договора в судебном порядке. ... Наблюдательным советом АО «Россельхозбанк» было принято решение о переводе Северо-Осетинского РФ АО «Россельхозбанк» в статус операционного офиса Ставропольского РФ АО «Россельхозбанк». Перевод состоялся .... Просит взыскать в пользу истца солидарно с ФИО3 и ФИО4 задолженность по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере 1 331 582,01 рублей, из которой: сумма просроченного основного долга – 20 884,19 руб.; сумма просроченных процентов – 284 587,69 руб.; сумма неустойки (пени) за факт просрочки – 46 688,77 руб.; срочная ссудная задолженность – 979 421,36 руб. Обратить взыскание на предмет ипотеки в силу закона, по договору от ..., а именно жилой дом, назначение жилое, 1-этажный, общей полезной площадью 102,8 кв. м., лит.А. инв.№К-2/133, расположенный на земельном участке общей площадью 1 657 кв.м., находящийся по адресу: РСО-Алания, .... Определить начальную продажную стоимость залогового имущества равной 80% от рыночной стоимости, определенной отчетом .../Н от ... по оценке рыночной стоимости имущества. Расторгнуть кредитный договор ... от ..., заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 Взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО4 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в размере 26 857,91 руб., из которой: 14 857,91 руб. – за подачу искового заявления, 6 000 руб. – за обращение взыскания на заложенное имущество, 6 000 руб. – за расторжение кредитного договора.

Истец – представитель Ставропольского регионального филиала Акционерного общества «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» ... ФИО9 заявленный иск поддержала и просила удовлетворить его в полном объеме по доводам и основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчики ФИО3, ФИО4, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика ФИО3 – ФИО10 исковые требования АО «Россельхозбанка» не признала, пояснила, что ее доверительница ФИО3 в 2014 году заключила кредитный договор с АО «Россельхозбанк» на приобретение жилья. Определенное время оплачивала все в срок, до тех пор, пока ее материальное положение не ухудшилось. В настоящее время, готова вернуться к графику платежей и просит истца заключить с ней мировое соглашение. Просит суд, в удовлетворении исковых требований АО «Росельхозбанк» - отказать.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из ст.811 ГК РФ, следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, на основании кредитного договора ... от ... (далее Кредитный договор), ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса ... предоставило ФИО3 (Заемщик 1) и ФИО4 (Заемщик 2), сумму кредита в размере 1 040 000 рублей под 14,5 процентов годовых сроком возврата до ....

Согласно пункту 1.1. Кредитного договора, в размере и на условиях настоящего договора Кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а Заемщики солидарно обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из пункта 2.1. Кредитного договора следует, что заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на приобретение жилого дома назначение жилое, 1-этажный, общей полезной площадью 102,8 кв. м., лит.А. инв.№К-2/133, расположенный на земельном участке общей площадью 1 657 кв.м. по адресу: РСО-Алания, ..., который будет принадлежать заемщику на праве собственности, что подтверждается общей стоимостью 1 234 000 рублей по договору купли-продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между его сторонами, соответствующую требованиям настоящего договора. Стороны пришли к соглашению о том, что в отношении жилого дома будет оформлено право собственности заемщика ФИО3

Как усматривается из договора купли продажи объекта недвижимости, зарегистрированного в Управлении Росреестра по РСО-Алания ..., ... ФИО2 именуемый в дальнейшем «Продавец» и ФИО3 именуемый в дальнейшем «Покупатель» заключили настоящий договор о том что, «Продавец» продает «Покупателю» в собственность принадлежащие ему на праве собственности жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: РСО-Алания, ....

Из пункта 7.2 указанного договора купли-продажи усматривается, что жилой дом и земельный участок, приобретаемые «Покупателем» по договору, в соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) и с момента государственной регистрации перехода права собственности на них к «Покупателю» будут в полном объеме находиться в залоге у Банка, предоставившего «Покупателю» кредит на покупку жилого дома и земельного участка, в обеспечение всех обязательств «Покупателя» по кредитному договору.

В силу ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке» на указанную квартиру возникло обременение в виде ипотеки по закону с момента государственной регистрации права, о чем были выданы свидетельства от ....

Пунктом 4.7 Кредитного договора предусмотрено, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, если обязанности по возвращению кредита не исполняется или исполняется ненадлежащим образом.

Из содержания выписок по счету следует, что заемщики ненадлежащим образом исполняли обязательства по кредитному договору, иное ответчиками не доказано.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчиков по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... составила сумму в размере 1 331 582,01 рублей, из которой: сумма просроченного основного долга – 20 884,19 руб.; сумма просроченных процентов – 284 587,69 руб.; сумма неустойки (пени) за факт просрочки – 46 688,77 руб.; срочная ссудная задолженность – 979 421,36 руб.

Расчет является обоснованным, арифметически правильным, оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется, при этом ответчики своих возражений в суд не представили.

Требования договора по возврату суммы кредита и уплате процентов за его пользование заемщиками не выполнены в полном объеме, в связи с чем, суд считает обоснованным требования кредитора о взыскании долга по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, указанная сумма задолженности подлежит взысканию солидарно с ответчиков ФИО3 и ФИО4 в полном объеме.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование о расторжении договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки от ... ответчиками оставлено без внимания. Данные о направлении ответа на указанное предложение отсутствуют.

При таких обстоятельствах кредитный договор ... от ... подлежит расторжению.

Согласно п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Вместе с тем, указанные последствия, вызванные расторжением договора, наступают на будущее время и в силу общих норм обязательственного права (статьи 307, 408 ГК РФ) не прекращают возникших ранее договорных обязательств должника, срок исполнения которых уже наступил.

В соответствии с ч.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от ... N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании указанных норм закона, поскольку взыскиваемая задолженность возникла из кредитного договора, обеспеченного ипотекой, во исполнение взыскания этой задолженности следует обратить взыскание на заложенное по этому договору недвижимое имущество: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: РСО-Алания, ..., принадлежащие ответчику ФИО3, с установлением его начальной продажной цены с публичных торгов, равной 80% от рыночной стоимости, определенной отчетом .../Н от ... по оценке рыночной стоимости имущества при реализации объекта – ликвидационная стоимость в размере 987 000 рублей. Данных об изменении этой цены сторонами не представлено.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеется платежное поручение ... от ... об уплате истцом государственной пошлины за обращение в суд с настоящим иском в размере 26 857,91 рублей, ввиду чего, указанная сумма подлежит взысканию в пользу истца с ответчиков в равных долях.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Операционного офиса ... ... РФ АО «Россельхозбанк», удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от ..., заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 и ФИО4.

Взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО4 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору ... от ..., в размере 1 331 582 (один миллион триста тридцать одна тысяча пятьсот восемьдесят два) рубля 01 копеек, из которой: сумма просроченного основного долга – 20 884,19 рублей; сумма просроченных процентов – 284 587,69 рублей; сумма неустойки (пени) за факт просрочки – 46 688,77 рублей; срочная ссудная задолженность – 979 421,36 рублей.

Взыскать с ФИО3 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 429 (тринадцать тысяч четыреста двадцать девять) рублей.

Взыскать с ФИО4 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 429 (тринадцать тысяч четыреста двадцать девять) рублей.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на обремененное ипотекой в силу закона недвижимое имущество, заложенное по договору от ...: жилой дом, назначение жилое, 1-этажный, общей полезной площадью 102,8 кв. м., лит.А. инв.№К-2/133, расположенный на земельном участке общей площадью 1 657 кв.м., находящийся по адресу: РСО-Алания, ..., установив начальную продажную цену недвижимого имущества в размере 987 000 рублей, равной 80% от рыночной стоимости, определенной отчетом .../Н от ... по оценке рыночной стоимости имущества.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РСО-Алания в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Пригородный районный суд РСО-Алания.

Председательствующий Л.К. Байсангурова