Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7628/2010 ~ М-7169/2010 от 27.09.2010

Дело № 2-7628/16

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 декабря 2010 года г.Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Глушенко Н.О.

при секретаре Ермишиной Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску к обществу с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Ренессанс Капитал» в защиту прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л

Галибус К.А. обратился в суд по тем основаниям, что 23.02.2008года в адрес КБ «Ренессан Капитал» было подано заявление о заключении договора на предоставление кредита на покупку бытовой техники в магазине «Эльдорадо» ООО «Эльдорадо-Север». Размер испрашиваемой суммы кредита составил 86618 руб. Указывает, что подготовка документов состоялась непосредственно в магазине. Во время беседы с кредитным менеджером были разъяснены только условия, связанные с размером кредита, процентной ставкой, применяемой за пользование кредитом, порядок и сроком его погашения. При подписании бланка «Предложение о заключении договоров» кредитным менеджером магазина не были представлены для ознакомления документы об иных условиях предоставления кредита, в частности о размере ответственности за просрочку оплаты, не был передан договор о предоставлении кредита с указанием его существенных условий, в т.ч. условия о неустойке. В ходе исполнения обязательств по выплате суммы кредита выяснилось, что вносимые в соответствии с графиком платежей денежные средства распределяются не так, как установлено графиком, в связи с чем периодически образовывалась задолженность. В целях погашения просроченной задолженности и вхождения в график платежей по телефону связывался с представителем банка, который сообщал сумму, необходимую для оплаты в день переговоров. Однако после внесения суммы по-прежнему оставалась задолженность. На письменное заявление от 30.07.2010года была выдана справка, из которой следовало, что общая сумма задолженности перед банком с учетом штрафных процентов в размере 328,50% годовых составляет 91170 руб.53 коп. К справке прилагался ответ в электронной форме, где указывалось, что истец фактически согласовал подобные условия предоставления кредита, что истец полагает необоснованным. Считает, что действия ответчика не соответствуют требованиям ст. 10, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в части предоставления полной и достоверной информации о кредите в части, касающейся размера неустойки. Условие, изложенное в п.6.1 «Предложения о заключении договора» от 23.02.2008года об ответственности перед банком согласно утвержденных тарифов является недействительным в силу ст. 168 ГК РФ и не может применяться к правоотношениям по предоставлению и возврату кредита. В случае, если в бланке заявления был указан размер ответственности 328,50% годовых, то не стал бы оформлять кредит. Истец просит суд признать недействительным условие, содержание в п.6.1. Предложения о заключении договоров от 23.02.2008 года, об уплате банку неустойки в размере, указанном в тарифах КБ «Ренессанс-Капитал», обязать ответчика произвести перерасчет суммы задолженности без учета суммы штрафных процентов.

В судебном заседании истец и его представитель Соколов Э.М. поддержали заявленные исковые требования.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Капитал» в судебное заседание не явился, извещен о дне слушания дела, представил ходатайство об отложении слушания дела в связи с направлением представителя банка в командировку. Указанная причина неявки представителя юридического лица не может быть признана судом уважительной, учитывая, что и ранее ответчиком 2.11.2010 года не была обеспечена явка представителя. В предварительном судебном заседании 21.10.2010 года представитель ответчика Фахтулисламов Д.А. возражал против заявленных требований, испрашиваемые судом документы и расчет не представил. С учетом изложенного, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии стороны ответчика в порядке заочного судопроизводства

Суд, заслушав истца и его представителя, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 23.02.2008года истцом в адрес КБ «Ренессан Капитал» было подано заявление о заключении договора о предоставлении кредита на покупку бытовой техники в магазине «Эльдорадо» ООО «Эльдорадо-Север» в форме «Предложение о заключении договоров» и договора банковского счета. Банком оферта Галибус К.А. была акцептована в соответствии с п.3 ст. 438 ГК, письменная форма договора соблюдена. По условиям кредитного договора №, истцу предоставлен кредит в сумме 86618 руб. на покупку товара - ЖК телевизора, сроком на 36 мес., с выплатой процентной ставки 11%.

В соответствии с п.6.1. Общих условий предоставлении потребительских кредитов, в случае неисполнения /ненадлежащего исполнения заемщиком полностью или частично обязательств по осуществлению очередного платежа в погашение кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в Тарифах Банка, за каждый календарный день просрочки. Из письма ответчика на обращению истца следует, что за каждый день просрочки начислялось 0,5% на сумму основного долга, с 08.06.2009года – 0,9%.

Банк осуществляет деятельность в соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности», соответственно, возникающие правоотношения регулируются нормами ГК; на данные правоотношения, учитывая их специфику, Закон «О защите прав потребителей» распространяется лишь в части оказания банковской услуги.

Согласно ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. В силу п. 1 ст. 16 названного Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Со стороны ответчика суду не представлено достаточно доказательств в подтверждении того, что истцу была предоставлена полная и достоверная информация о кредите в части, качающейся размера ответственности при неисполнении условий договора. Сведения об имущественной ответственности сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, является существенным условием договора. Из положений пункта 1 статьи 12 Закона о защите прав потребителей следует, что необходимая потребителю информация может быть предоставлена как при заключении договора, так и содержаться в тексте самого договора. В представленных суду банком документах - предложении о заключении договора от 23.02.2008года и в общих условий предоставления КБ «Ренессанс-Капитал» потребительских кредитов, размер ответственности сторон при неисполнении условий договора, в т.ч. нарушении заемщиком графика платежей, не указан; доказательств того, что под роспись истец ознакомлен с Тарифами банка не представлено, т.е. информация не была предоставлена как при заключении договора, так и в договоре не указан размер неустойки.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» суд полагает, что следует признать недействительным условие об уплате неустойки в размере, указанном в тарифах КБ «Ренессанс-Капитал» по предоставлению кредитов физическим лицам, содержащиеся в п.6.1 Общих условий предоставления потребительских кредитов, как части предложения ООО коммерческого банка «Ренессанс Капитал» к Галибусу К.А. о заключении кредитного договора от 23.02.2008года, а также обязать ответчика произвести перерасчет суммы задолженности по кредитному договору от 23.02.2008года без учета суммы штрафных процентов. Исковые требования подлежат удовлетворению.

С ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в бюджет Петрозаводского городского округа 400 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск к обществу с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Ренессанс Капитал» в защиту прав потребителя удовлетворить.

Признать недействительным условие об уплате неустойки в размере, указанном в тарифах КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) по предоставлению кредитов физическим лицам, содержащиеся в п.6.1 Общих условий предоставления потребительских кредитов, как части предложения ООО коммерческого банка «Ренессанс Капитал» к о заключении кредитного договора от 23.02.2008года.

Обязать общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Ренессанс Капитал» произвести перерасчет суммы задолженности по кредитному договору от 23.02.2008года без учета суммы штрафных процентов.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Ренессанс Капитал» государственную пошлину в бюджет Петрозаводского городского округа 400 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия в течение 10 дней, ответчик вправе подать в Петрозаводский суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья: Н.О.Глушенко