Решение по делу № 2-3448/2012 ~ М-3048/2012 от 24.07.2012

копия

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 сентября 2012 года г.Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г.Улан-Удэ Республики Бурятия в составе судьи Болотовой Ж.Т., при секретаре Гусельниковой О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Щербакова Евгения Сергеевича к ОАО КБ «Восточный Экспресс Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд с иском, Щербаков Е.А. просит признать условия кредитных договоров в части взимания страховых сумм и комиссий недействительными, применить последствия недействительности ничтожных сделок, взыскать с ОАО "Восточный Экспресс Банк" денежную сумму в размере <данные изъяты> из которых <данные изъяты>. – неосновательно удержанные денежные средства; <данные изъяты> – неустойка за просрочку добровольного неисполнения требований; <данные изъяты> – неустойка за пользование чужими денежными средствами; <данные изъяты> руб. – моральный вред; <данные изъяты> – излишне уплаченные проценты по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в его пользу штраф 50% от присужденной суммы.

В судебном заседании истец Щербаков Е.А. исковые требования увеличил, просит взыскать неустойку за просрочку добровольного неисполнения требований в размере <данные изъяты>. В остальной части исковые требования поддержал в полном объеме и суду пояснил, что между ним и ОАО «Восточный Экспресс Банк» в лице Бурятского филиала были заключены кредитные договоры ДД.ММ.ГГГГ № на получение кредита на сумму <данные изъяты> счет №, который в настоящее время закрыт; ДД.ММ.ГГГГ № на получение кредита на сумму <данные изъяты> руб., счет № № – кредит активен в настоящее время; ДД.ММ.ГГГГ № в виде кредитной карты на сумму <данные изъяты> руб, счет № №) – в настоящее время карта закрыта; ДД.ММ.ГГГГ № в виде кредитной карты на сумму <данные изъяты> руб., счет № № – в настоящее время кредитная карта активна, кредит не погашен.

По данным кредитам с него взыскано Банком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ- страховой взнос в размере <данные изъяты> руб., комиссия за снятие наличных денежных средств через кассу Банка в размере <данные изъяты> руб., комиссия за кассовое обслуживание по счету в размере <данные изъяты> руб.; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ страховой взнос – <данные изъяты> руб., комиссия за снятие наличных денежных средств в кассе Банка – <данные изъяты> руб. 04 коп., комиссия за зачисление безналичных денежных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из сторонних банков – 80 руб., комиссия за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу Банка – <данные изъяты> руб., комиссия за прием платежей для зачисления на банковский счет физических лиц, открытый в банке (через платежные терминалы) – <данные изъяты> руб.; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ- комиссия банка за выдачу наличных денежных средств (комиссия банка по транзакции OWS, МПС) – <данные изъяты> руб., комиссия за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу Банка – <данные изъяты> руб., комиссия за прием платежей для зачисления на банковский счет физических лиц, открытый в банке (через платежные терминалы) – <данные изъяты> руб.; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ- комиссия за выдачу карты – <данные изъяты> руб., комиссия банка за снятие наличных денежных средств (комиссия банка по транзакции OWS) в размере <данные изъяты> руб., комиссия за страхование по договору – <данные изъяты> руб, просроченная комиссия за страхование по договору – <данные изъяты> руб., комиссия за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу Банка – <данные изъяты> руб., комиссия за прием платежей для зачисления на банковский счет физических лиц, открытый в банке (через платежные терминалы) – <данные изъяты> руб.

Ответчиком было поставлено обязательное условие об оплате указанных сумм и комиссий, что не соответствует положениям ст. 819 ГК РФ. За весь период действия договоров он был вынужден оплатить ответчику <данные изъяты>. в качестве различных комиссий.

Договоры, подписанные с Восточным экспресс банком, являются типовыми, с ранее определенными условиями, он, как сторона в договоре, был лишен возможности влиять на его содержание. Считает, что взыскание с него денежных средств является незаконным и необоснованным и подлежит возврату. Действиями ответчика ему причинен моральный вред, который он оценивает в <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ им было направлено требование о возврате незаконно взысканных сумм. Однако до настоящего времени ответ не получен, в связи с чем просит взыскать в его пользу неустойку за просрочку исполнения законных требований потребителя в соответствии со ст.23 Закона «О защите прав потребителей» в размере <данные изъяты> рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> излишне уплаченные проценты по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя. Просит признать условия кредитных договоров в части взимания нижеуказанных сумм и комиссий недействительными, применить последствия недействительности ничтожных сделок.

Представитель ответчика ОАО «Восточный Экспресс Банк» Молчанова Н.А. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом уведомлена о дне судебного заседания.

Суд с согласия истца счел необходимым рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, проверив представленные доказательства, выслушав доводы сторон, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных Щербаковым Е.С. требований по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и истцом Щербаковым Е.С. были заключены кредитные договоры от ДД.ММ.ГГГГ № на получение кредита на сумму <данные изъяты> руб.; от ДД.ММ.ГГГГ № на получение кредита на сумму <данные изъяты> руб.; от ДД.ММ.ГГГГ № в виде кредитной карты на сумму <данные изъяты> руб.; от ДД.ММ.ГГГГ № в виде кредитной карты на сумму <данные изъяты> руб.

Кредитные договоры заключались в форме направления заемщиком заявления на получение кредита (оферты) и его акцепта Банком путем совершения действий по открытию на имя истца ссудного счета и банковского специального счета и перечислению суммы кредита со ссудного счета на банковский специальный счет.

Таким образом, между сторонами возникли отношения, вытекающие из смешанных договоров, которые содержат элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Согласно п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 851 Гражданского кодекса РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Сторонами указанных договоров были согласованы условия о том, что за при получении наличных денежных средств, внесении наличных денежных средств на банковский специальный счет, при безналичном перечислении денежных средств с БСС, Щербаков Е.С. оплачивает Банку комиссии в размере, указанном в заявлении на получении кредита.

Из представленных выписок с лицевых счетов Щербакова Е.С. видно, что Банком совершались операции по зачислению денежных средств на банковские специальные счета последнего.

Согласно п.2.1 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета банковский специальный счет – это текущий счет, открываемый Банком клиенту для осуществления ограниченного круга банковский операций, среди которых, кроме непосредственно связанных с кредитом, указаны операции по безналичной оплате стоимости товара (услуги) с использованием безналичного расчета и снятию наличных денежных средств в банкоматах и отделениях Банка. Кроме того, суду представлены заявления от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, на получение кредита, в которых истец Щербаков Е.С. просит открыть ему банковский специальный счет, и просит перечислить денежные средства со ссудного счета на специальный счет, заявление подписано истцом, что сторонами в судебном заседании не оспаривалось.

В силу ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Истец, являющийся потребителем, на стадии заключении договоров располагал полной информацией о предложенной ему услуге, в том числе об условиях, предусматривающих открытие банковского специального счета, заключения договоров страхования с удержанием сумм страховых выплат и взыскании комиссии. Истец добровольно принял на себя права и обязанности, определенные договорами.

Открытие банковского специального счета и комиссия за его ведение не противоречат требованиям ст.421 ГК РФ, в соответствии с которым условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом ( ст.422 ГК РФ).

П.2 ст.819 ГК РФ допускает включение в условия кредитного договора условий, определенных в самом договоре.

Стороной истца в силу ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ не было представлено доказательств, свидетельствующих о навязывании Банком услуги по ведению банковского специального счета.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что взимание оспариваемых комиссий соответствует требованиям закона и условиям заключенных кредитных договоров.

В части признания недействительными пунктов договоров, предусматривающих заключение от его имени договоров страхования, удержания страховых выплат и комиссий по ним, суд приходит к следующему. Волеизъявление истца на заключение такого договора банком от его имени подтверждается соответствующими заявлениями с подписью и датой, указывающих на добровольность действий Истца при заключении таких договоров; отсутствием в кредитном договоре каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от страхования Заемщиком жизни и здоровья; отсутствием доказательств его принуждения к их заключению.

При таких обстоятельствах у суда нет оснований для признания недействительным названных пунктов договоров. Доводы истца о том, что условия являются типовыми и истец не мог влиять на их содержание не могут быть приняты во внимание, поскольку договор является двусторонней сделкой и условия договора согласовываются сторонами. Довод истца о том, что без страхования жизни и здоровья ему не выдали бы кредит, является голословным и не влечет ничтожности данного пункта договора. В этой связи исковые требования в этой части также не подлежат удовлетворению.

Не удовлетворение основного требования о признании недействительными условий договоров влечет за собой отказ в удовлетворении вытекающих из него требований: о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, излишне уплаченных процентов по кредитным договорам, штрафа в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194- 198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Щербакова Евгения Сергеевича к ОАО «Восточный Экспресс Банк» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись Болотова Ж.Т.

Верно:

Судья: Болотова Ж.Т.

Секретарь: Гусельникова О.С.