Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-120/2016 (2-5718/2015;) ~ М-4952/2015 от 22.09.2015

дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«28» марта 2016 года

Пушкинский городской суд <адрес>

в составе:

председательствующего судьи Кургановой Н.В.,

при секретаре П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО « Ипотечный Агент АИЖК 2011-2» к С., К., К. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

установил:

Истец ЗАО « Ипотечный Агент АИЖК 2011-2» обратился в суд с иском к С., К., К. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

В обосновании заявленных требований пояснил, что в соответствии с условиями Кредитного договора №-KAS-R-0000- 2009 от 29.10.2009 года заемщикам - залогодателям С., К., заемщику К. ЗАО «Банк Жилищного Финансирования (ЗАО Банк ЖилФинанс») предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме 1 456 000 рублей на срок 312 месяцев для приобретения в общую совместную собственность С., К. квартиры, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 44,70 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, стр. 2, <адрес>. Кредит в сумме 1 456 000 рублей зачислен насчет Ответчика С. № в ЗАО Банк ЖилФинанс». По состоянию на <дата> Квартира была оценена в размере 2 917 000 рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика - АБН «Консалт» и указана в Закладной. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиками С., К., как должниками-залогодателями К., как должником, <дата> и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю <дата>. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена <дата> за №. Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам пункта 1 статьи 48 от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. Закладная находится на депозитарном учете. Начиная с января 2015 г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, Ответчиками не производились, а до этого вносились с просрочками. В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и Закладной. Письмом от <дата> № в адрес Ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении збязательств по Кредитному договору, с предложением в добровольном судебном порядке расторгнуть Кредитный договор. До настоящего времени Ответчики не выполнили указанное требование Истца, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями п. 7.1. Закладной и п. 4.4.3. Кредитного договора вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру. Размер суммы, подлежащей по уплате из стоимости Квартиры по состоянию на <дата> составляет 1 075 555 рублей 50 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 984 478 рублей 65 копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом 73 321 рубль 07 копеек, а также начисленные пени в размере 17 755 рублей 78 копеек. Кроме того, начиная с <дата> до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями Кредитного договора и Закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 10,99 % процентов годовых. На основании изложенного истец просит суд взыскать солидарно с Ответчиков в пользу Истца задолженность по Кредитному договору №-KAS-R-0000-2009 от <дата> в размере 1 075 555 рублей 50 копеек, в том числе: 984 478 рублей 65 копеек - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу); 73 321 рубль 07 копеек - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом; 17 755 рублей 78 копеек - начисленные пени. Начиная с <дата> и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 10,99 % годовых. Обратить взыскание на Квартиру, принадлежащую Ответчикам С., К., расположенную по адресу: <адрес>, стр. 2, <адрес>, запись о регистрации права собственности в ЕГРП № от <дата>, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену Квартиры в размере 1 333 600 рублей, исходя из 80% от рыночной цены, определенной в отчете оценщика. Расторгнуть Кредитный договор №-KAS-R-0000-2009 от <дата> Взыскать с Ответчиков в пользу Истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 578 рублей 00 копеек.

Истец представитель ЗАО « Ипотечный Агент АИЖК 2011-2» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Ответчики С., К., К. в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.

    В суд от ответчиков К., С. поступило ходатайство об отложении слушания дела в связи с тем, что они находятся в командировке в другом городе в период с <дата> по <дата>, однако доказательств тому, что они действительно в день слушания дела по иску к ним, находятся в командировке, они суду не предоставили

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Следовательно, удовлетворение ходатайства об отложении разбирательства дела в случае неявки кого-либо из участников процесса, является правом, а не обязанностью суда.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков по существу.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В соответствии с п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 Кодекса, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.Согласно п.1 ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с. п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно положений ч. ст.416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Как следует из материалов дела <дата> между ЗАО « Банк Жилищного Финансирования» и С., К., К. был заключен кредитный договор №-КАS-R-0000-2009 на предоставление кредита в сумме 1 456 000 рублей сроком на 312 месяцев, для приобретения в общую совместную собственность С., К. квартиры, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 44,70 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, стр. 2, <адрес>. ( л.д.8 – 12).

Кредит в сумме 1 456 000 рублей зачислен насчет Ответчика С. № в ЗАО Банк «ЖилФинанс».

По состоянию на <дата> Квартира была оценена в размере 2 917 000 рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика - АБН «Консалт» и указана в Закладной. ( л.д.37-38).

Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиками С., К., как должниками-залогодателями К., как должником, <дата> и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю <дата>. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена <дата> за №. ( л.д. 16-33).

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам пункта 1 статьи 48 от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Закладная находится на депозитарном учете. Начиная с января 2015 г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, Ответчиками не производились, а до этого вносились с просрочками.

В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и Закладной.

Письмом от <дата> № в адрес Ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по Кредитному договору, с предложением в добровольном судебном порядке расторгнуть Кредитный договор. ( л.д.35). До настоящего времени Ответчики не выполнили указанное требование Истца, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями п. 7.1. Закладной и п. 4.4.3. Кредитного договора вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру

Размер суммы, подлежащей к уплате исходящей из стоимости Квартиры по состоянию на <дата> составляет 1 075 555 рублей 50 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 984 478 рублей 65 копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом 73 321 рубль 07 копеек, а также начисленные пени в размере 17 755 рублей 78 копеек.

Кроме того, начиная с <дата> до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями Кредитного договора и Закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 10,99 % процентов годовых

Из пояснений С. данных ранее в судебном заседании следует, что сумму задолженности ответчики не оспаривают, задолженность возникла в связи с изменением обстановки и ответчики намерены погасить имеющуюся задолженность, однако в процессе рассмотрения спора в суде ответчиками не представлено суду, каких либо доказательств того, что ими предпринимаются все необходимые действия по снижению суммы имеющейся задолженности суду не представлено. Расчет задолженности представленный стороной истца ответчиками не оспорен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчиков суммы задолженности в размере 1 075 555,50 рублей

Правомерными в установленной правовой ситуации так же являются требования иска об обращении взыскания на залоговое имущество (ипотека), при этом судом учтены и объяснения ответчицы, которая пояснила суду об отсутствии у нее материальной возможности выплатить заявленную ко взысканию задолженность.

Вместе с тем, размер установления начальной продажной цены залогового имущества, заявленный истцом на основании представленного в материалы дела отчета эксперта, судом определяется по правилам пп. 4 п. 2 ст. 54 "Об ипотеке (залоге недвижимости)", согласно которой принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По ходатайству ответчика С., определением суда от <дата> по делу была назначена оценочная экспертиза, производство которой поручено эксперту Б. ( л.д.62).

Из представленного в материалы дела заключения эксперта № следует, что рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> стр 2 <адрес> пол состоянию на дату оценки, а именно на <дата> составляет 2 768 130 рублей ( л.д. 63-100).

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Соответственно, начальная продажная цена спорной квартиры расположенной по адресу: <адрес>, Пушкинский р-он, <адрес>, стр.2, <адрес> должна составлять 2 214 504 рубля ( 2 768 130 х 80%).

Способ реализации имущества определен судом в виде продажи с публичных торгов.

О наличии обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, ответчиком не заявлено, судом при разрешении спора не установлено.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца так же подлежат взысканию расходы на оплату госпошлины в размере 19 578 рублей (л.д.36).

Руководствуясь ст.ст.194- 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ЗАО « Ипотечный Агент АИЖК 2011-2» к С., К., К. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора удовлетворить,

Расторгнуть кредитный договор №-KAS-R-0000-2009 от <дата> заключенный между ЗАО «Банк ЖилФинанс» и С., К., К.

Взыскать солидарно со С., К., К. в пользу ЗАО « Ипотечный Агент АИЖК 2011-2» задолженность по Кредитному договору №-KAS-R-0000-2009 от <дата> в размере 1 075 555 рублей 50 копеек, в том числе: 984 478 рублей 65 копеек - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу); 73 321 рубль 07 копеек - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом; 17 755 рублей 78 копеек - начисленные пени, расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 578 рублей 00 копеек.

В случае неисполнения решения суда в добровольном порядке братить взыскание на Квартиру, принадлежащую С., К., расположенную по адресу: <адрес>, стр. 2, <адрес>, запись о регистрации права собственности в ЕГРП № от <дата>, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену Квартиры в размере 2 214 504 рубля

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме – <дата>

Судья: