Решение от 03.04.2019 по делу № 33-3922/2020 от 27.01.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата Кузьминский районный суд г.Москвы в составе председательствующего судьи Езерской Ж.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску наименование организации к фио, фио  о взыскании суммы и обращения взыскания на имущество и встречное исковое заявление фио, фио  о признании сделки недействительной,

установил:

наименование организации обратился с исковыми требованиями к фио, фио о взыскании суммы и обращения взыскания на имущество.

В обосновании заявленных требований указал, что  дата был заключен  кредитный договор     между наименование организации и фио, где  была выдана сумма     кредита сумма; срок возврата 86 месяцев, размер аннуитетного платежа сумма, процентная ставка 7 % годовых, целевое назначение – для погашения Рефинансируемого кредита. Исполнение обязательств по договору обеспечено залогом (ипотекой) квартиры, расположенной по адресу: адрес   и поручительством фио на срок до полного исполнения обязательства по кредитному договору. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, тогда как фио не соблюдает график платежей, в результате чего образовалась задолженность. Просят расторгнуть кредитный договор № ... от дата  Взыскать солидарно с фио  фио и фио  в пользу банка  сумма и государственную пошлину в размере сумма.. Обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу : адрес, определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену  в размере сумма

Стороны извещены о явке в суд.

Представитель истца в суд явился, поддержал исковые требования.

 фио и фио  и их представитель в суд явились, возражали против заявленных требований, указав, что в настоящее время выплатили по кредитного договору сумму в размере сумма, они не могли надлежащим образом осуществлять свои обязанности, так как  у них существенно ухудшилось материальное положение. Ответчики подали встречное  исковое заявление, в котором просили признать кредитный договор в связи с его кабальностью и применить последствия недействительности сделки. Просили  применить ст. 333 ГК РФ и отсрочку реализации имущества.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела пришел к следующему, -

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Положениями п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811  ГК РФ в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

При этом к элементам состава, установленного для признания сделки недействительной как кабальной, относятся заключение сделки на крайне невыгодных условиях, а также характерная особенность поведения другой стороны кабальной сделки, которая предполагает ее осведомленность о тяжелом стечении обстоятельств, вынуждающих потерпевшего соглашаться на подобную сделку, тем не менее пользующейся сложившимся положением и предлагающей потерпевшему заключить сделку на кабальных условиях.

   Согласно пп.1. п.2 ст. 450 ГК РФ  по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнуть по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной  степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

 Судом установлено, что  дата был заключен  кредитный договор № ... (л.д.20) между наименование организации и фиоИ,, на следующих условиях, сумма кредита сумма; срок возврата 86 месяцев, размер аннуитетного платежа сумма, процентная ставка 7 % годовых, целевое назначение – для погашения Рефинансируемого кредита. Исполнение обязательств по договору обеспечено залогом (ипотекой) квартиры, расположенной по адресу: адрес. Обеспечением исполнения обязательств  по договору является залог  с даты государственной регистрации залога в пользу кредитора до полного исполнения обязательств по кредитному договору, солидарное поручительство фио на срок до полного исполнения обязательства по кредитному договору.

 Права кредитора  по кредитному договору подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством.

    Решением внеочередного Общего собрания акционеров наименование организации ...)  Банк реорганизован в форме присоединения к наименование организации В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ  права и обязанности по договору  принадлежат наименование организации.

   дата  ответчикам было выдано свидетельство о государственной регистрации права на жилое помещение, документы основания  - договор купли-продажи квартиры  от дата, дата регистрации дата номер регистрации № ....

Ограничение прав и обременение квартиры зарегистрировано в ГРН  дата  номер государственной регистрации  .... Основание государственная регистрация договора об ипотеке от дата № .... По договору купли-продажи жилого помещения  стоимость равна сумма.  (л.д.17)

дата между  фио и  банком заключен договор поручительства № ... (л.д.38), по которому ответчик  принимает на себя обязательство солидарно с  фио  отвечать перед кредитором на условиях в соответствии кредитным договором за исполнение ответчиком  обязательств по кредитному договору.

Сумма кредита в размере сумма перечислена банком дата на счет заемщика, что подтверждается распоряжением на предоставление  (размещение) денежных средств № 4148, расчетом задолженности.

Как указывает сторона истца, ответчик систематически нарушаются условия договора в части своевременного погашения кредита и процентов,  ежемесячно допускают  неполное внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на суммы неустойки при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно.

 Согласно п. 5.4.3 кредитор имеет право в случае неисполнения заемщиком его требования о досрочном исполнении обязательств по  договору в течение 15 календарных дней, считая от даты его предъявления кредитором, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора, в обеспечение исполнения обязательств заемщика.

   На основании ст. 330 ГК РФ от дата  № 51-ФЗ,  в соответствии с п. 4.10., 4.11 индивидуальных условий кредитного договора в случае  неисполнение или ненадлежащего исполнения    обязательств по возврату основного долга по уплате начисляется неустойка  в размере 0, 06 % от суммы  просроченной задолженности по основному долгу  по кредиту/процентам за каждый день просрочки.

Сторона ответчика не согласилась с  суммой начальной продажной цены, и заявили ходатайство на назначение судебной оценочной экспертизы.

дата, определением  суда была назначена  судебная экспертиза для определения рыночной стоимости имущества в наименование организации 

Согласно заключения, рыночная стоимость жилого помещения составила сумма.  Суд доверяет выводам данной экспертизы, так как эксперты были предупреждены об уголовной ответственности по статье 307 Уголовного кодекса Российской Федерации за дачу заведомо ложного экспертного заключения. Экспертиза проводилась специалистами, имеющими соответствующее образование и квалификацию, каких-либо сомнений в квалификации экспертов, их заинтересованности в исходе дела у суда не имелось. Заключение содержит ответы на поставленные судом вопросы по обстоятельствам заявленного иска. Экспертиза проведена с соблюдением всех требований Федерального закона "О государственной экспертной деятельности в Российской Федерации", предъявляемых как к профессиональным качествам эксперта, так и к самому процессу проведения экспертизы и оформлению ее результатов.

    Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от дата № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное оп договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований , вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнения м обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

   В соответствии с п. 5 ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение  взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате  направления уведомления об обращении взыскания на заложенного имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов

 По состоянию на дата  рыночная стоимость жилого помещения составляет сумма., что подтверждается отчетом независимого  оценщика наименование организации от дата № .... (л.д.74)

Согласно ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Тем самым, уменьшение начальной продажной цены заложенного имущества до 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, согласно закону производится только в случае возникновения спора между залогодателем и залогодержателем относительно цены этого имущества.

  В соответствии с п.  ст. 350 наименование организациинаименование организациилях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется  решением суда  в случаях обращения  взыскания на имущество в судебном порядке. Суд полагает  установить начальную стоимость жилого помещения  сумма.

Согласно расчетам  задолженность   составила сумма, в том числе : сумма – остаток ссудной задолженности; сумма – задолженность по плановым процентам; сумма – задолженность по пени; сумма – задолженность по пени по просроченному долгу.

Суд, соглашается  с представленным расчетом и полагает взыскать с ответчика сумму основного долга  сумма, проценты  сумма, при этом считает снизить   неустойку применив ст. 333 ГК РФ, считая, что заявленные суммы явно завышены и несоразмерны нарушенным обязательствам, таким образом подлежит взысканию  задолженность по пени сумма, задолженность по пени по просроченному долгу сумма.

Ответчики считают, что данный кредитный договор является кабальной сделкой и просят признать его недействительным, применив последствия недействительности сделки.

Суд не соглашается с доводами ответчиков.

    В силу п. 5 ст. 166 ГК РФ заявление о недействительности сделки не имеет правового значения ,если ссылающиеся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно .в частности ели его поведение после  заключения сделки давало основание другим лицам полгаться  на действительностей.

Согласно п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не  допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательствам.

При заключении рефинансируемого   кредитного договора стороны добровольно договорились о кредите в иностранной валюте.  Стороны не могли и не должны были предвидеть возможность изменения курса валют

Отказывая в удовлетворении встречных исковых требований, суд исходит из того, что с условиями кредитного договора ответчики согласились  путем его подписания, при этом они  не были лишены возможности избрать иной способ разрешения создавшейся ситуации, тогда как вопрос о признании сделки недействительной в рассматриваемом случае необходимо разрешать с учетом обязательного соблюдения баланса прав и законных интересов обеих сторон сделки, являющегося, в том числе, гарантом стабильности гражданско-правовых отношений.

 Невыгодность условий договора, по мнению ответчика, подписанного им по собственной воле, не может сама по себе свидетельствовать о кабальности договора. Каких-либо доказательств, что заключение кредитного договора произошло на крайне невыгодных условиях для ответчика, а также осведомленности банка о тяжелом стечении обстоятельств, вынуждающих ответчика соглашаться на подобную сделку, тем не менее пользующейся сложившимся положением и предлагающей потерпевшему заключить сделку на кабальных условиях, суду не представлено. При этом, ответчик кредитный договор заключил, приобрел соответствующую квартиру, частично денежные средства по кредитному договору возвратил.

При таких обстоятельствах, не усматривая оснований для квалификации кредитного договора   кабальной сделкой,    в связи с чем требования о применении последствий недействительности сделки,   также не подлежат удовлетворению.

Банк заявил ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Стороной банка заявлено о пропуске срока давности для обращения в суд с настоящими требованиями, данное заявление принято судом, поскольку кредитный договор заключен между сторонами   дата, в суд с настоящими требованиями истец обратился только дата, то есть с пропуском установленного законом срока для обращения в суд с настоящими требованиями (оспоримая сделка).

 Ответчики просили применить отсрочку реализации имущества, в связи с тем , что у них на иждивении имеется  несовершеннолетний ребенок , больной  родитель и спорная жилая площадь является единственным жильем.

 Исходя из п. 3 ст. 54 Федерального закона от дата N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" причины для отсрочки исполнения решения суда об обращении взыскания на заложенное имущество в части его реализации до одного года должны быть уважительными.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 23 Постановления от дата N 13 "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции" разъяснил, что при рассмотрении заявлений об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда с учетом необходимости своевременного и полного исполнения решения или приговора в части имущественного взыскания суду в каждом случае следует тщательно оценивать доказательства, представленные в обоснование просьбы об отсрочке (рассрочке).

В п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства" разъяснено, что по смыслу положений ст. 37 Закона об исполнительном производстве, ст. 434 ГПК РФ, ст. 358 КАС РФ основаниями для предоставления отсрочки или рассрочки исполнения исполнительного документа могут являться неустранимые на момент обращения в суд обстоятельства, препятствующие исполнению должником исполнительного документа в установленный срок.

Вопрос о наличии таких оснований решается судом в каждом конкретном случае с учетом всех имеющих значение фактических обстоятельств, к которым, в частности, могут относиться тяжелое имущественное положение должника, причины, существенно затрудняющие исполнение, возможность исполнения решения суда по истечении срока отсрочки.

При предоставлении отсрочки или рассрочки судам необходимо обеспечивать баланс прав и законных интересов взыскателей и должников таким образом, чтобы такой порядок исполнения решения суда отвечал требованиям справедливости, соразмерности и не затрагивал существа гарантированных прав лиц, участвующих в исполнительном производстве, в том числе права взыскателя на исполнение судебного акта в разумный срок.

В силу п. 1 ст. 1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Учитывая конкретные обстоятельства крайней затруднительности исполнения постановленного решения суда в части продажи заложенного имущества, с учетом материального положения должника, с целью обеспечения баланса прав и законных интересов как должника, так и взыскателя, суд  считает, что причины, указанные заявителем в обоснование заявления об отсрочке исполнения решения, являются уважительными, дающими в силу приведенного выше законодательства основания для отсрочки исполнения решения суда в указанной части, принимая во внимание то, что квартира, на которую обращено взыскание, является единственным жильем у должника и ее семьи и ему необходимо будет найти новое жилое помещение для проживания.

Суд считает, что предоставляя ответчикам отсрочку исполнения решения в части обращения взыскания на предмет залога - квартиру сроком на четыре  месяца со вступления решения в законную силу не может нарушить права взыскателя на получение выданной в кредит денежной суммы. При этом сумма, определенная решением суда к взысканию, включает как сумму основного долга, процентов за пользование кредитом, так и пени за нарушение договорных обязательств.

  Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ

РЕШИЛ:

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ № ..., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░   ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░  ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░,  ░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░,  ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░   ░░░░░░░   ░░░░  ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 150,3 ░░. ░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░  ░░░░░░  ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░  ░  ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░