Решение по делу № 33-22595/2020 от 22.06.2020

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

дата адрес

Останкинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №  2-3095/19 по иску фио к наименование организации о признании договора расторгнутым, возврате части страховой премии,

установил:

Истец фио обратился в суд с настоящим иском к ответчику наименование организации, в обоснование заявленных требований указав, что при заключении договора потребительского автокредита с наименование организации сроком на 5 лет с дата по дата, истец также заключил договор страхования жизни и от несчастных случаев и болезни с ответчиком. В подтверждение заключения договора истцу выдан страховой сертификат № ОПТМ 15742 и Полисные условия страхования сроком на 60 месяцев.

Указывая на то, что договор страхования является мерой по надлежащему исполнению обязательства истца по кредитному договору, заключенному с наименование организации, дата истец досрочно погасил задолженность по кредитному договору, в связи с чем существование страхового риска прекратилось, страховая сумма в связи с погашением кредитной задолженности равна нулю, истец обратился с заявлением к ответчику о прекращении договора страхования в связи с досрочным погашением кредита и возврате неиспользованной части страховой премии, однако письмом от дата ответчик подтвердил расторжение договора страхования, но от возврата неиспользованной части страховой премии отказался, истец просит признать договор страхования от дата прекращенным и взыскать с ответчика в свою пользу оставшуюся часть страховой премии в размере сумма

Истец фио в судебное заседание явился, исковые требования поддержал, указал, что ответчик ввел его в заблуждение относительно условий страхования, разъяснив ему, что при досрочном погашении кредита, часть страховой премии будет возвращена.

Представитель ответчика по доверенность фио в судебное заседание явился, против удовлетворения иска возражал, указав на отсутствие предусмотренных ст. 958 ГК РФ оснований для возврата оставшейся части страховой премии.

Представитель третьего лица наименование организации в судебное заседание не явился, извещался о месте и времени рассмотрения дела.

Выслушав объяснения явившихся лиц, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Положениями ст. ст. 420, 421 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Исходя из ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

- гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

- прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что между наименование организации и истцом был заключен договор потребительского автокредита на сумму сумма на срок до дата под 10,80% годовых.

Сторонами согласованы Индивидуальные условия потребительского кредита.

В соответствии с п. 11.1 целью использования заемщиком потребительского кредита является оплата части стоимости приобретаемого Заемщиком у наименование организации автомобиля, а также оплата страховой премии в сумме сумма, заключаемому заемщиком договору страхования жизни и трудоспособности № ОПТМ 15742 от дата

В пункте 21 Индивидуальных условий истец уполномочила кредитора (Банк) на списание суммы кредита с его счета в банке в пользу наименование организации в счет оплаты приобретаемого автомобиля, а также в пользу наименование организации в счет оплаты страховой премии по договору страхования жизни и трудоспособности.

Своей подписью в Индивидуальных условиях истец подтвердил, что был проинформирован о полной стоимости кредита и всех платежах по кредиту.

При этом пунктами 9, 15 Индивидуальных условий договора потребительского кредита указано на не применение дополнительных платных услуг заемщику в виде страхования жизни и здоровья, необходимых для заключения кредитного договора.

дата между истцом и наименование организации заключен договор страхования жизни и трудоспособности сроком на 60 месяцев, т.е. до дата. Страховая премия составила сумма, страховая сумма - сумма.

При этом согласно условиям договора страхования начиная со второго дня срока действия договора страхования страховая сумма снижается, ее размеры устанавливаются на определенные периоды страхования и указываются в таблице размеров страховых сумм, которая является неотъемлемой частью договора страхования (Приложение № 1).

При наступлении страхового случая страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю в соответствии с условиями договора страхования.

Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо или его наследники в случае смерти застрахованного лица.

Истцу выдан страховой сертификат № ОПТМ 15742 от дата, тем самым подтверждено заключение договора страхования на основании Полисных условий страхования от дата Своей подписью в страховом сертификате страхователь подтверждает, что получил Полисные Условия страхования по программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, с ними ознакомился и соглашается со всеми пунктами без исключения.

Страхователю разъяснено, что он вправе отказаться от договора страхования в течение 14 рабочих дней с даты его заключения путем подачи письменного заявления страховщику. При этом уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме.

Страхователю также разъяснено, что заключение данного договора страхования осуществляется исключительно на добровольной основе и не влияет на принятие банком решения о выдаче кредита.

Возврат страховой премии при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования условиями договора не предусмотрен.

дата, то есть по истечении 14 дней «периода охлаждения», истцом подано заявление ответчику о досрочном расторжении договора страхования в связи с погашением кредита. Указанное заявление рассмотрено, что следует из письма наименование организации от дата, которым истцу сообщено, что договор страхования № ОПТМ 15742 расторгнут с дата, однако отказано в возврате уплаченной страховой премии.

Разрешая заявленные требования с учетом установленных судом обстоятельств и приведенных нормативных положений, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований, поскольку из представленных сторонами доказательств судом установлено, что между сторонами заключен добровольного страхования жизни и здоровья, письменная форма договора соблюдена, при этом в страховом сертификате имеется указание на то, что заключение договора страхования является добровольным и не влияет на принятие банком решения о выдаче кредита, письменное согласие застрахованного лица на заключение договора страхования получено, истец является выгодоприобретателем по договору страхования, существование страхового риска и обязанность по страховой выплате после погашения кредита не отпала, что следует из условий договора страхования.

Таким образом, досрочное исполнение истцом обязательств по кредитному договору не влечет прекращения страхового риска и возможности наступления страхового случая, поскольку страховым риском является смерть или нетрудоспособность застрахованного лица, в связи с чем договор страхования в этом случае не прекращается.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования в силу положений ч. 3 ст. 958 ГК РФ и условия договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.

Довод истца о том, что страховая сумма равняется размеру ссудной задолженности по кредитному договору, является ошибочным и не основан на представленных суду доказательствах.

Довод истца о том, ответчик ввел его в заблуждение относительно условий страхования, разъяснив ему, что при досрочном погашении кредита, часть страховой премии будет возвращена, объективно ничем не подтвержден.

Суд также принимает во внимание, что подписание истцом Индивидуальных условий страхования, равно как и страхового сертификата предполагает предварительное ознакомление с его условиями, Общими правилами и согласие с условиями этого договора, поскольку участник гражданских правоотношений должен действовать разумно и осмотрительно. Тот, факт, что истец является потребителем, не освобождает его от такой обязанности.

При указанных обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения требований истца как о признании договора расторгнутым, в связи с тем, что данный договор расторгнут с 09.042019г., так и о возврате части страховой премии, поскольку нарушений прав истца, в связи с отказом от возврата части страховой премии судом в ходе рассмотрения дела не установлено.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении иска фио к наименование организации о признании договора расторгнутым, возврате части страховой премии – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: фио