Решение по делу № 02-0489/2017 от 05.10.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2017 года г. Москва

Тверской районный суд города Москвы в составе:

председательствующего судьи Стеклиева А.В.,

при секретаре Кравцове Ю.Ю., с участием:

представителя истца Келесхаевой Н.И.,

представителя ответчика Моргоевой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-489/2017 по иску Спивак Светланы Владимировны к КБ «Универсальные финансы» (акционерное общество), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», третье лицо ООО НПЦ «СИЛА» об установлении состава и размера страхового возмещения, включении требований в реестр обязательств банка перед вкладчиками,

УСТАНОВИЛ:

Спивак С.В. обратилась в суд с иском к КБ «Универсальные финансы» (акционерное общество), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», КБ «Универсальные финансы» АО об установлении состава и размера требований, подлежащих включению в реестр обязательств банка перед вкладчиками, ссылаясь на то, что 29 декабря 2009 года между истцом и КБ «Универсальные финансы» АО заключен договор банковского счета физического лица №1222-Т, согласно которого денежные средства, находящиеся на счете, застрахованы в порядке, размере и на условиях, установленных законодательством о страховании физических лиц. Приказом Банка России от 15.02.2016г. №ОД-523 с 15.02.2016г. у кредитной организации КБ «Универсальные финансы» АО отозвана лицензия на осуществление банковских операций, Банк участвовал в системе страхования вкладов. 06 апреля 2016 года Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» Спивак С.В. отказано в выплате страхового возмещения поскольку запись по счету не отражала действительного поступления денежных средств и имеет технический характер.

Истец Спивак С.В. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом.

Представитель истца в судебное заседание явился, требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика КБ «Универсальные финансы» АО, Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание явились, возражали относительно удовлетворения иска по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Представитель третьего лица ООО НПЦ «СИЛА» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом.

Дело рассмотрено при данной явке в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Проверив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 2 статьи 1 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" данный Закон регулирует отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, и иные отношения, возникающие в данной сфере.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.

В силу пункта 4 части 3 статьи 6 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" банки обязаны вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства по страхованию вкладов.

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (часть 2 статьи 8 Федерального закона).

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (часть 1 статьи 9 Федерального закона).

В соответствии с частью 4 статьи 12 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" выплата возмещения по вкладам производится Агентством по страхованию вкладов в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство по страхованию вкладов документов предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 названного закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Согласно Указанию Банка России от 1 апреля 2004 г. N 1417-У "О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками" банк, в отношении которого наступил страховой случай, в соответствии с поименованным выше законом обязан обеспечить формирование реестра обязательств на основании учета обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчикам и в семидневный срок со дня наступления страхового случая представить реестр обязательств в Агентство по страхованию вкладов.

Правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам устанавливаются Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", который также регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, 29 декабря 2009 года между Спивак С.В. и КБ «Унифин» АО заключен договор банковского счета физического лица №1222-Т (текущий счет), по условиям которого Банк осуществляет открытие банковского счета клиента 4******** в валюте российский рубль для совершения расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и расчетно-кассовое обслуживание Клиента с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, условиями договора и установленными банком тарифами.

Согласно выписке от 09.02.2017г. на счете №4******** находилось 1 378 200 руб.

Внесение денежных средств на счет Спивак С.В. в размере 1 378 200 руб. подтверждается платежным поручением №15 от 09.02.2016г. на сумму 527 800 руб. (л.д. 12) с назначением платежа – заработная плата за 2016г., платежным поручением №14 от 09.02.2016г. на сумму 850 400 руб. (л.д. 11) с назначением платежа – заработная плата за февраль 2016.

В силу п. 1.6. Договора, денежные средства, находящиеся на счете, застрахованы в порядке, размерах и на условиях, согласно действующему законодательству Российской Федерации о страховании вкладов физических лиц.

Приказом Банка России от 15.02.2016г. №ОД-523 с 15.02.2016г. у кредитной организации КБ «Универсальные финансы» АО отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

24 марта 2016 года истец обратилась в государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением о выплате страхового возмещения, на которое был дан ответ (№2/315991 от 20.07.2016г., л.д. 24) об отказе в выплате возмещения по вкладу в связи с тем, что запись по счету не отражала действительного поступления денежных средств и имеет технический характер.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 26 апреля 2016 года по делу А40-35812/16-160-60 КБ «Унифин» АО признан несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно части 1 статьи 10 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.

При обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик (наследник) представляют: заявление по форме, определенной Агентством, документы, удостоверяющие его личность. А при обращении наследника также документы, подтверждающие его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя (часть 4 статьи 10 Федерального закона).

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом (пункт 1, 2 статьи 11 Федерального закона)

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай (часть 4 статьи 12 Федерального закона).

В соответствии с частью 7 статьи 12 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" в случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выдаче, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам, вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам (часть 10 статьи 12 Федерального закона).

По смыслу приведенных правовых норм вкладчик вправе обратиться в суд с иском не только в случае несогласия с составом и размером установленных реестром обязательств, но и в том случае, когда во включении их в реестр отказано полностью.

Исходя из положений ст.ст. 2, 8, 9 Федерального закона от 23 декабря 2003 года №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении КБ «Унифин» АО наступил страховой случай – отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций, равно как у вкладчика Спивак С.В. возникло право требования на возмещение по вкладам со дня наступления страхового случая.

При таких обстоятельствах, с учетом того, что факт открытия счета подтверждается договором банковского счета физического лица №1222-Т от 29.12.2009г., при этом факт внесения денежных средств в сумме 1 378 200 руб. подтверждается представленными платежными поручениями №14, №15 от 09.02.2016г. с проставленным оттиском штампа кассы, выданным банком, принимая во внимание, что доказательств снятия денежных средств со счета и их отсутствие на счете на дату отзыва лицензии материалы дела не содержат, суд приходит к выводу, что требования истца об установлении и включении в реестр обязательств КБ «Унифин» (АО) перед вкладчиками обязательств перед Спивак С.В. в сумме 1 378 200 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями п. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 15 091 руб. 00 коп. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Спивак Светланы Владимировны к КБ «Универсальные финансы» (акционерное общество), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», третье лицо ООО НПЦ «СИЛА» об установлении состава и размера страхового возмещения, включении требований в реестр обязательств банка перед вкладчиками, - удовлетворить.

Установить обязательства Коммерческого банка «Универсальные финансы» (акционерное общество) перед Спивак Светланой Владимировной, возникшие на основании договора банковского счета физического лица в сумме 1 378 200 руб. 00 коп.

Обязать конкурсного управляющего Коммерческого банка «Универсальные финансы» (акционерное общество) включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед Спивак Светланой Владимировной на сумму 1 378 200 руб. 00 коп.

Установить размер страхового возмещения, подлежащего выплате Спивак Светлане Владимировне по ее вкладу в Коммерческом банке «Универсальные финансы» (акционерное общество) в сумме 1 378 200 руб.

Взыскать в пользу Спивак Светланы Владимировны расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 091 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Тверской районный суд города Москвы в течение одного месяца.

Председательствующий А.В. Стеклиев