Мотивированное решение от 18.10.2021 по делу № 02-2040/2021 от 30.04.2021

2-2040/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 октября 2021 года                                                                город Москва

Таганский районный суд города Москвы в составе

председательствующего судьи Синельниковой О.В.

при секретаре Кадырбаевой Е.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ерошенко Е.Л. к АО «Юнити Страхование» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец Ерошенко Е.Л. обратилась в суд с иском к АО «Юнити Страхование», в котором истец просит взыскать с ответчика денежные средства (убытки) в размере 185.392 рублей 38 копеек, проценты в размере 72.406 рублей 87 копеек, компенсацию морального вреда в размере 50.000 рублей, штраф.

Требования истца мотивированы тем, что после наступления страхового случая (смерть должника) страховая компания несвоевременно произвела выплату страхового возмещения в пользу Банка-выгодоприобретателя, что повлекло для истца дополнительные убытки в виде выплаты процентов по кредитному договору, которые, по мнению истца, подлежат возмещению за счет истца.

В судебном заседании представитель истца Павлюкова Т.Ю. исковые требования поддержала по доводам искового заявления. Представитель ответчика АО «Юнити Страхование» в судебное заседание не явился.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона участвующая в деле должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

23 сентября 2011 года между АО «Юнити Страхование» (ранее ЗАСО «ЭРГО Русь») и Е.С.В. был заключен договор комплексного ипотечного страхования №*, по условиям которого Е.С.В. застраховал имущественные интересы, связанные с риском своей смерти, в пользу выгодоприобретателя АО «ЮниКредит Банк» (ранее ЗАО «ЮниКредит Банк»), на срок с 23 сентября 2011 года по 23 сентября 2026 года.

Во исполнение вышеуказанного договора между АО «Юнити Страхование» и Е.С.В. был заключен договор комплексного ипотечного страхования № * от 26 марта 2019 года.

* года Е.С.В. умер. Наследником по закону является супруга умершего - Ерошенко Е.Л.

Письмом №641-49858 от 13 декабря 2019 года АО «ЮниКредит Банк» сообщило страхователю о произошедшем страховом случае и предоставило сведения о размере задолженности по кредитному договору на дату смерти в сумме 3.315.722 рублей 78 копеек.

АО «Юнити Страхование» 16 декабря 2019 года запросило у Ерошенко Е.Л. перечень документов, необходимых для принятия решения в связи с наступлением события, связанного со смертью Е.С.В.

05 февраля 2020 года Ерошенко Е.Л. представила страхователю необходимые документы согласно перечню.

Платежным поручением №21782 от 10 августа 2020 года на основании страхового акта * от 05 августа 2020 года, страхователь произвел выплату страхового возмещения в сумме 3.315.722 рублей 78 копеек.

Согласно справке АО «ЮниКредит Банк» от 05 ноября 2020 года задолженность по кредитному договору на 11 августа 2020 года, то есть на момент выплаты страхового возмещения составляла 3.635.376 рублей 65 копеек.

27 ноября 2020 года Ерошенко Е.Л. была полностью погашена задолженность по кредитному договору в сумме 342.246 рублей 44 копеек, согласно приходному кассовому ордеру №* от 27 ноября 2020 года.

Согласно п. 14.1 Правил комплексного ипотечного страхования, если иное не предусмотрено договором страхования, страховая выплата осуществляется страховщиком в течение 10-ти дней (исключая выходные и праздничные дни) с момента признания случая страховым и расчета размера ущерба, при условии получения от страхователя всех необходимых документов. Если иное не предусмотрено договором страхования, решение о выплате страхового возмещения/отказе в выплате страхового, расчет страхового возмещения производится страховщиком в течение 14-ти дней (исключая выходные и праздничные дни) с момента получения от страхователя всех необходимых для выплаты документов и выполнения обязанностей, предусмотренных правилами страхования, в целях получения страховой выплаты.

Поскольку Ерошенко Е.Л. предоставила все необходимые документы 05 февраля 2020 года, то страхователь обязан был перечислить страховое возмещение не позднее 12 марта 2020 года.

Выплату страхового возмещения страхователь произвел 10 августа 2020 года, то есть с нарушением установленного срока выплаты.

Основания, предусмотренные п. 12.3.11 Правил комплексного ипотечного страхования, для отсрочки выплаты страхового возмещения отсутствовали.

Просрочкой в выплате страхового возмещения Ерошенко Е.Л. причинены убытки в размере процентов, начисленных на сумму кредита за период с 13 марта 2020 года по 10 августа 2020 года, которые, согласно расчету истца, составляют денежную сумму в размере 185.392 рубля 38 копеек. Данный расчет ответчиком АО «Юнити Страхование» не оспорен и не опровергнут, ввиду чего может быть положен в основу решения суда.

Согласно ст. 15 и 393 ГК РФ страховщик по договору добровольного личного страхования несет ответственность за несвоевременное осуществление выплаты страхового возмещения, которым обеспечивается исполнение кредитного обязательства в виде возмещения в полном объеме убытков, возникших у страхователя вследствие задержки страховой выплаты.

Неисполнение страховщиком обязанности по своевременной выплате страхового возмещения повлекло возникновение у правопреемника страхователя убытков в виде начисленных процентов по кредитному договору. При надлежащем исполнении страховщиком обязательства по выплате страхового возмещения в пользу банка в течение установленного срока обязательства должника перед банком считались бы исполненными.

Согласно п.1 ст.395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если ивой размер процентов не установлен законом или договором.

Таким образом, в пользу Ерошенко Е.Л. подлежат возмещению убытки в виде выплаченных банку за период с 12 марта 2020 года по 10 августа 2020 года процентов по кредиту в размере 185.392 рублей 38 копеек и проценты за пользование чужими денежными средствами за указанный период в размере 72.406 рублей 87 копеек, исходя из представленного истцом расчета.

Согласно п. 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п.1 ст. 1142 ГК РФ).

Из абзаца первого преамбулы Закона о защите прав потребителей следует, что данный закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. Потребителем согласно абзацу третьему преамбулы признается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Подпунктом «а» пункта 3 названного постановления разъяснено, что правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений ст. 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации (пункт 2 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Из приведенных выше правовых норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что после смерти Е.С.В. к его наследнику Ерошенко Е.Л. перешло право требовать исполнения договора страхования от 26 марта 2019 года, а следовательно, на отношения между Ерошенко Е.Л. и АО «Юнити Страхование» распространяется Закон о защите прав потребителей, в том числе и в части взыскания штрафа и компенсации морального вреда (пункт 6 статьи 13 и статья 15 Закона о защите прав потребителей).

Согласно ст.15 ФЗ «О защите прав потребителя» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителе , подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку действиями ответчика нарушены права потребителя, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсацию морального вреда в сумме 15.000 рублей с учетом нравственных страданий и переживаний истца, вызванных длительной задержкой при осуществлении ответчиком страховой выплаты.

Согласно п.6 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Применение этой меры ответственности, в соответствии с позицией Пленума Верховного Суда РФ, поставлено в зависимость только от того, было или не было исполнено законное требование потребителя в добровольном порядке.

Исходя из положений приведенных норм закона и разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ, основанием для взыскания штрафа является неудовлетворение законных требований потребителя в добровольном (то есть во внесудебном) порядке.

Поскольку АО «Юнити Страхование» добровольный (то есть во внесудебный) порядок удовлетворения требований потребителя Ерошенко Е.Л. не был соблюден, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 136.399 рублей 63 копеек.

Удовлетворяя требования истца, в силу ст. 103 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в доход бюджета города Москвы государственную пошлину в размере 6.078 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 185.392 ░░░░░░ 38 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 72.406 ░░░░░░ 87 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15.000 ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 136.399 ░░░░░░ 63 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6.078 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 18 ░░░░░░░ 2021 ░░░░.