Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-13/2022 (2-659/2021;) ~ М-806/2021 от 17.09.2021

№

                                                                                             Дело № 2-13/2022

                                                         РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос. Шексна                                    27 января 2022 года

Шекснинский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Шутовой Е.В.,

при секретаре Афанасец А.А.,

с участием представителя ответчика по доверенности Федотовой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Севергазбанк» к Кудряшову М.А., к наследникам заемщика Кудряшову А.М., Кудряшову С.М., наследственному имуществу о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску Кудряшова М.А. к АО «Севергазбанк» о признании кредитного договора исполненным,

                                                       установил:

АО «Севергазбанк» обратилось с иском к Кудряшову М.А., к наследникам умершей заемщицы ФИО1. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк СГБ» и ФИО1., Кудряшовым М.А. был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому банком на условиях присоединения заемщиков к действующим «Общим условиям Договора потребительского кредита» и подписанием Индивидуальных условий, предоставлен кредит в сумме 104 959 рублей под процентную ставку <данные изъяты> годовых, а заемщики обязались возвратить кредит с уплатой процентов в срок согласно графику платежей, окончательная дата возврата последнего платежа- ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ заемщица ФИО1 умерла, прекратив исполнение кредитного договора. Заемщик Кудряшов М.А. исполнение условий кредитного договора также не производит. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед банком по договору потребительского кредита № составляет 54 029 рублей 78 коп., в том числе основной долг 51 634 рубля 51 коп., проценты- 2 096 рублей 22 коп., штрафная неустойка -299 рублей 05 коп. Ссылаясь на статьи 810, 1113, 1115, 1175 ГК РФ, просит взыскать с наследников ФИО1 Кудряшова М.А. задолженность по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 54 029 рублей 78 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 820 рублей 89 коп.

После изменения исковых требований, принятых определением Шекснинского районного суда, внесенным в протокол судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ, представитель истца по доверенности Курашева Е.В. просила взыскать с Кудряшова М.А. задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 111 рублей 15 коп, в том числе путем обращения взыскания на счет денежных средств в размере 21 000 рублей, находящихся на банковском счете №, открытом на имя ФИО1 в АО «Банк СГБ, сумму процентов 1 053 рубля 46 коп, штрафную неустойку 1 423 рубля 18 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 820 рублей 89 коп, всего 55 932 рубля 04 коп.

После окончательного уточнения исковых требований, принятых определением Шекснинского районного суда, внесенным в протокол судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ, представитель истца по доверенности Курашева Е.В. просила взыскать с Кудряшова М.А. задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 516 рублей 51 коп., в том числе путем обращения взыскания на счет денежных средств в размере 51 634 рубля 51 коп, находящихся на банковском счете №, открытом на имя ФИО1 в АО «Банк СГБ, сумму процентов 1 655 рублей 18 коп., в том числе путем обращения взыскания за счет денежных средств в размере 733 рубля 07 коп., находящихся на банковском счете №, открытом на имя ФИО3 в АО «Банк СГБ», штрафную неустойку 226 рублей 88 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 820 рублей 89 коп, всего 55 337 рублей 46 коп.

Представитель Кудряшова М.А. по доверенности Федотова И.Г. заявила к АО «Севергазбанк» встречные исковые требования. В обоснование иска указала, что поскольку ФИО1 умерла, заемщик Кудряшов М.А., являясь солидарным должником, продолжил исполнять обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № путем внесения ежемесячных платежей на счет №. Денежные средства в сумме 21 000 рублей, внесенные на указанный расчетный счет, банком не списываются, а также начисляется штрафная неустойка за нарушение обязательства. Кудряшов М.А. обратился за получением справки о сумме задолженности по кредитному договору, согласно которой на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составила 51 634 рубля 51 коп., по процентам – 733 рубля 07 коп. С учетом размера задолженности, а также суммы, имевшейся на счете, Кудряшовым М.А. в целях полного досрочного погашения кредитной задолженности был внесен остаток в размере 31 367 рублей 58 коп. Ссылаясь на п.1 статьи 408 ГК РФ, недобросовестность осуществления прав истцом, просит признать договор потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № исполненным.

В судебное заседание представитель АО «Севергазбанк» не явился, о дате и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. Представитель по доверенности Курашева Е.В. направила письменное ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования согласно уточненным требованиям от ДД.ММ.ГГГГ поддержала полностью, рассмотрение встречного иска оставила на усмотрение суда.

В судебное заседание ответчик Кудряшов М.А. не явился, о дате и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, направил представителя по доверенности.

В судебном заседании представитель ответчика Кудряшова М.А. (истца по встречному иску) по доверенности Федотова И.Г. встречные исковые требования поддержала полностью, пояснила, что Кудряшов М.А. после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 продолжил исполнять кредитные обязательства, ежемесячно внося денежные средства на счет, с ДД.ММ.ГГГГ денежные средства, поступающие на счет ФИО1 банк перестал принимать в счет исполнения кредитных обязательств по договору, стал начислять штрафные санкции и просроченные проценты. В заключенном договоре порядок погашения задолженности при смерти одного из созаемщиков не установлен, дополнительного соглашения к кредитному договору с ним заключено не было, каким образом Кудряшову М.А. продолжить исполнение кредитного обязательства банком ни письменно, ни устно не разъяснялось. Денежные средства в сумме 3 500 рублей, внесенные им ДД.ММ.ГГГГ помимо счета№, пошли на погашение просроченных процентов, которых фактически не было. В связи с чем остаток задолженности по кредитному договору в сумме 31 367 рублей 58 коп. по результатам телефонных консультаций с представителем банка внесен на счет открытый на имя умершей ФИО1 Не возражала относительно удовлетворения требований банка об обращении взыскания за счет денежных средств, находящихся на счете ФИО1 в удовлетворении иска о взыскании штрафных санкций и расходов по уплате государственной пошлины просила отказать на основании статьи 10 ГК РФ.

Ответчики Кудряшов А.М., Кудряшов С.М., привлеченные к участию в деле на основании определения Шекснинского районного суда, внесенного в протокол судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом.

Суд, заслушав участника процесса, изучив материалы дела, полагает первоначальные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, встречные исковые требования подлежащими удовлетворению полностью.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В статье 819 Гражданского кодекса РФ определено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу пункта 2 данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Севергазбанк» и созаемщиками ФИО1., ФИО4 был заключен договор потребительского кредита №, согласно условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в сумме 104 959 рублей под 14 % годовых, а созаемщики обязались возвратить кредит с уплатой процентов согласно графику платежей, являющемуся приложением № к договору.

Заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти №. После смерти ФИО1 созаемщик Кудряшов М.А. продолжил исполнять кредитные обязательства по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, внося денежные средства в оплату договора согласно графику.

Из материалов дела следует, что вносимые Кудряшовым М.А. денежные средства на счет №, открытый на имя умершей ФИО1 в АО «Севергазбанк», банком с ДД.ММ.ГГГГ перестали приниматься в уплату задолженности по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ

АО «Севергазбанк» с Кудряшовым М.А. дополнительного соглашения к кредитному договору для урегулирования вопроса о возможности перечисления денежных средств и исполнения им условий договора не заключено, в том числе и после обращения с иском в суд.

Более того, банк в исковом заявлении указал на то, что обязательства по кредитному договору № не исполняются, не раскрыв информацию о том, что денежные средства поступают на счет №, открытый на имя умершей ФИО1 и не могут быть распределены. Выписка по счету была предоставлена только по запросу суда.

Указанные обстоятельства свидетельствует о злоупотреблении банком правом.

При таких обстоятельствах, исходя из условий заключенного договора, где не урегулирован вопрос о порядке погашения задолженности другим созаемщиком, суд считает, что Кудряшов М.А. добросовестно исполнял кредитные обязательства, внося денежные средства на счет согласно условиям кредитного договора №, что исключает начислением банком штрафных санкций и просроченных процентов.

Возможность внесения денежных средств в ином порядке, иначе как на счет №, у Кудряшова М.А. отсутствовала, поскольку при внесении им денежных средств помимо указанного счета (приходный кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ №), они распределялись на погашение просроченных процентов, с чем Кудряшов М.А. согласен не был.

На основании справки АО «Севергазбанк» на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № составила в общем размере 52 367 рублей 58 коп, в том числе остаток основного долга- 51 634 рубля 51 коп., задолженность по выплате процентов 733 рубля 07 коп.

Кудряшов М.А., реализуя предусмотренное договором право на досрочное погашение задолженности, внес на счет №, остаток задолженности в размере 31 367 рублей 58 коп. за вычетом денежных средств в сумме 21 000 рублей, внесенных им же ранее и не распределенных банком, что подтверждается квитанцией №, и свидетельствует о полном исполнении им кредитных обязательств.

Таким образом, встречные исковые требования Кудряшова М.А. к АО «Севергазбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В связи с тем, что денежные средства в размере 52 367 рублей 58 коп., внесенные Кудряшовым М.А. в счет исполнения кредитного договора, находятся на счете умершей ФИО1 суд считает, что исковые требования АО «Севергазбанк» об обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на ее банковском счете №, подлежат удовлетворению.

При этом суд полагает требование истца о взыскании начисленных штрафных санкций в размере 226 рублей 88 коп, а также просроченных процентов в размере 922 рублей 11 коп. удовлетворению не подлежат, в связи с отсутствием доказательств просрочки должника.

Суд принимает во внимание то, что невозможность принятия исполнения по обязательству, а в дальнейшем необходимость обращения с иском в суд, возникли вследствие неурегулирования первичным истцом вопроса с исполнением кредитного договора другим созаемщиком, и свидетельствуют о злоупотреблении АО «Севергазбанк» правом. На основании изложенного и руководствуясь статьей 10 ГК РФ, принимая во внимание факт добросовестного исполнения созаемщиком Кудряшовым М.А. кредитного обязательства, суд не находит оснований для взыскания в пользу АО «Севергазбанк» с ответчиков государственной пошлины в размере 1820 рублей 89 коп.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований АО «Севергазбанк» к Кудряшову М.А., Кудряшову А.М., Кудряшову С.М. отказать.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░1, ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░ 52 367 ░░░░░░ 58 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 51 634 ░░░░░ 51 ░░░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 733 ░░░░░ 07 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ «░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

      ░░░░░                                 ░░░░░░░                             ░.░. ░░░░░░

       ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 03 ░░░░░░░ 2022 ░░░░

    ░░░░░                                 ░░░░░░░                             ░.░. ░░░░░░