Решение по делу № 2-5374/2016 ~ М-4314/2016 от 21.06.2016

Дело № 2-5374/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Балашихинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего Буянтуевой Т.В.,

при секретаре Письменной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Московский кредитный банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов Таблицы «Полная стоимость кредита», Тарифов ОАО «Московский кредитный банк» на выпуск и обслуживание международных кредитных карт «Visa Electron Non-Personalised», «Mastercard Unembossed», «Mastercard Standsrt» в рамках реализации кредитных программ недействительными, незаконными действия ответчика, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истица ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику ПАО «Московский кредитный банк», указывая на то, что между сторонами был заключен договор № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ кредитной карты. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет 40№ в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредитную карту с лимитом <данные изъяты> Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин. Во-первых, в кредитном договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета, во-вторых, закон не имеет обратной силы, в-третьих, договор является типовым и истец не имел возможности при его заключении вносить изменения, в-четвертых, в договоре указана процентная ставка годовых, но не указана полная стоимость кредита, в-пятых, установленная банком неустойка является злоупотреблением правом ответчиком, в-шестых, незаконными действиями ответчика в виде умышленного списания денежных средств в счет уплаты комиссии истцу причинены нравственные страдания, в-седьмых, сделка, не соответствующая требованиям закона, ничтожна. В связи с чем истец просит расторгнуть договор № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты, признать пункты Таблицы «Полная стоимость кредита», Тарифов ОАО «Московский кредитный банк» на выпуск и обслуживание международных кредитных карт «Visa Electron Non-Personalised», «Mastercard Unembossed», «Mastercard Standsrt» в рамках реализации кредитных программ недействительными, а именно в части: недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки, незаконными действия ответчика, а именно в части несоблюдения указаний ЦБР №-У о не информировании заемщика о полной стоимости до и после заключения кредитного договора, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>

В судебное заседание истец не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Московский кредитный банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв на иск. Заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что между ОАО «Московский кредитный банк» и истцом ФИО1 заключен кредитный договор <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчик открыл истцу счет и предоставил лимит задолженности в размере <данные изъяты> на срок 24 месяцев под 20 % годовых.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна, в частности, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка).

Следовательно, сделка, нарушающая права потребителя, является оспоримой.

К правоотношениям потребителей применяются как нормы ГК РФ, так и нормы Закона о защите прав потребителей.

Пункт 2 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», разъясняет, что нормы указанного закона имеют приоритет перед нормами ГК РФ только в случаях, когда это прямо предусмотрено или не урегулировано в ГК РФ.

Закон о защите прав потребителей не содержит каких-либо сроков давности по требованию об оспоримости договоров, ущемляющих права потребителей.

Поэтому в делах данной категории должен применяться срок исковой давности, установленный ст. 181 ГК РФ.

Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год (ч. 2 ст. 181 ГК РФ).

Исходя из позиции, изложенной в пункте 5 Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 5-П, течение срока исковой давности в один год в отношении признания оспоримых сделок недействительными должно начинаться с того момента, когда правомочное лицо узнало или реально имело возможность узнать о факте совершения сделки и об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Об основаниях для признания сделки недействительной истец узнал ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с момента подписания кредитного договора.

Таким образом, истец обратился с иском по настоящему делу уже за пределом срока исковой давности, а потому его требование не подлежит удовлетворению в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Своей подписью в кредитном договоре истец подтвердил свое ознакомление и согласие с условиями, на которых банк предоставляет денежные средства.

До заключения вышеуказанного кредитного договора истец получил и подписал уведомление о полной стоимости кредита, где указаны все платежи, связанные с заключением договора, а именно платежи по погашению суммы основного долга и платежи по уплате процентов по кредиту, иные платежи по кредитному договору не предусмотрены.

Также истцом был получен и подписан график всех платежей по кредитному договору, где четко отражены сумма кредита, процентная ставка по кредиту, сумма процентов и срок кредитования.

Согласно ст. 30 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О банках и банковской деятельности», кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.

Согласно п. 1 Указания ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», полная стоимость кредита определяется в процентах годовых по формуле.

Согласно п. 2.1. Указания ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт.

Согласно п.п. 3.2., 3.3 в расчет полной стоимости кредита не включаются платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий кредитного договора, предусмотренные кредитным договором платежи заемщика по обслуживанию кредита, величина и (или) сроки уплаты которых зависят от решения заемщика и (или) варианта его поведения, в том числе: комиссия за частичное (полное) досрочное погашение кредита, комиссия за получение (погашение) кредита наличными деньгами (за кассовое обслуживание), в том числе с использованием банкоматов, неустойка в виде штрафа или пени, в том числе за превышение лимита овердрафта, установленного заемщику, плата за предоставление информации о состоянии задолженности.

По банковским картам в расчет полной стоимости кредита не включаются: комиссии за осуществление операций в валюте, отличной от валюты счета (валюты предоставленного кредита); комиссии за приостановление операций по банковской карте; комиссии за зачисление другими кредитными организациями денежных средств на банковскую карту.

Согласно п. 5 информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору).

Таким образом, уведомление о полной стоимости кредита, график платежей и условия договора полностью соответствуют Указанию ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», ГК РФ, ГПК РФ.

Доказательств, подтверждающих факт неинформирования заемщика о полной стоимости кредита, истцом не представлено.

В договоре полностью соблюден указанный порядок, следовательно, нарушение прав заемщика как потребителя судом не установлено.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку истцом не представлено доказательств, подтверждающих существенное нарушение договора стороной ответчика, то оснований для расторжения кредитного договора не имеется.

В связи с чем отсутствуют основания для взыскания компенсации морального вреда, истцом не представлено доказательств в причинении ему физических и нравственных страданий действиями ответчика.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске ФИО1 к ПАО «Московский кредитный банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов Таблицы «Полная стоимость кредита», Тарифов ОАО «Московский кредитный банк» на выпуск и обслуживание международных кредитных карт «Visa Electron Non-Personalised», «Mastercard Unembossed», «Mastercard Standsrt» в рамках реализации кредитных программ недействительными, незаконными действия ответчика, взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Балашихинский городской суд в течение месяца.

Судья Т.В. Буянтуева

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>