Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4462/2011 ~ М-3647/2011 от 20.05.2011

№ 2-4462/3-2011

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 июня 2011 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе

председательствующего судьи Черонко Е.В.

при секретаре Макаршиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску к коммерческому банку «Ренессанс Капитал» (ООО) о применении последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств,

установил:

Вилкай С.Л. обратилась в суд по тем основаниям, что 26 ноября 2009 года между ней и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истице был предоставлен кредит в размере 125951,2 руб. Согласно условиям кредитного договора с истицы ежемесячно удерживалась комиссия за обслуживание кредита в размере 2 % в месяц, то есть 2519,02 руб. согласно графику платежей. Всего за период действия договора с 26.11.2009 г. до момента досрочного погашения кредита 26.01.2011 г. общая сумма уплаченной истицей комиссии за обслуживание кредита составила 35266,28 руб. Вилкай С.Л. полагает, что условие кредитного договора о взимании кредитором комиссии за обслуживание кредита не основано на законе, нарушает ее права как потребителя. На этом основании, ссылаясь на нормы ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», истица просит применить последствия недействительности ничтожной сделки в части уплаты комиссии за обслуживание кредита, взыскать с ответчика уплаченную комиссию за обслуживание кредита в размере 35226,28 руб.

В судебное заседание Вилкай С.Л. не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в судебное заседание представителя не направил, извещен о времени и месте слушания дела надлежащим образом, возражения ответчика на исковое заявление, поступившие в суд 24.06.2011 г., представителем ответчика не подписаны, на этом основании не принимаются судом.

Принимая во внимание изложенное, суд рассматривает дело заочно по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства, их подтверждающие.

Исследовав материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 26.11.2009 г. между истицей и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил истице кредит на сумму 125951,2 руб. на 36 месяцев, размер месячной процентной ставки 1% в месяц, с выплатой ежемесячного платежа в размере 6701,86 руб., в который, помимо суммы основного долга, процентов за пользование кредитом входит также комиссия за обслуживание кредита в размере 2% в месяц по 2519,02 руб. ежемесячно. Согласно выписке по лицевому счету истицы за период с 26.11.2009 г. по 23.03.2011 г. кредит досрочно погашен, общая сумма уплаченной истицей банку комиссии за обслуживание кредита составила 35266,28 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

На основании ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав пoтpeбитeлeй" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденному Банком России 26.03.2007 г. условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким, образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Исходя из ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Пунктом 2.1.Указания Банка России от 13.05.2008 г. N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" предусмотрено, что в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссия за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт.

Между тем, как следует из представленных истицей общих условий предоставления кредитов, в п. 1.5 включено условие о взимании комиссии за обслуживание кредита, размер которой установлен п. 2.8 Предложения, – 2% в месяц.

Как следует из общих условий предоставления кредитов, подписанных истицей, кредитный договор не содержит указания на то, за какие услуги банка в договоре установлено взимание с истицы комиссии за обслуживание кредита, таковые услуги банка в договоре не поименованы. Кроме того, как усматривается из приведенных выше положений Указания Банка России от 13.05.2008 г. N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" вид комиссии с названием комиссия за обслуживание кредита данным нормативным актом не предусмотрен. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 г. N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", п. 2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.Вместе с тем из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Таким образом, указанный вид комиссии нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, взимание банком платы за обслуживание кредита применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права истицы как потребителя, не основано на законе.

При таких обстоятельствах условие кредитного договора, устанавливающее взимание с заемщика комиссии за обслуживание кредита, является недействительным, поскольку противоречит требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе (ст. 166 ГК РФ). В связи с чем, суд полагает требование истицы о применении последствий недействительности кредитного договора, заключенного между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Вилкай С.Л., в части уплаты комиссии за обслуживание кредита правомерным.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, истицей по кредитному договору № от 26.11.2009 г. всего внесена банку сумма комиссии за обслуживание кредита в размере 35266,28 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету истицы. В связи с чем суд полагает в этой части требования истицы подлежащими удовлетворению и считает взыскать с ответчика в пользу истицы сумму выплаченной комиссии за обслуживание кредита в размере 35266,28 руб.

Ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено объективных и бесспорных доказательств, опровергающих доводы истицы.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в бюджет Петрозаводского городского округа в размере 1257 руб. 99 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 55, 56, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Иск к коммерческому банку «Ренессанс Капитал» (ООО) о применении последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств удовлетворить.

Признать недействительным условие кредитного договора №, заключенного между коммерческим банком «Ренессанс Капитал» (ООО) и 26.11.2009 г., о взимании комиссии за обслуживание кредита в размере 2 % в месяц, применить последствия недействительности ничтожной сделки.

Взыскать с коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу сумму выплаченной комиссии за обслуживание кредита в размере 35266 руб. 28 коп.

Взыскать с коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (ООО) в бюджет Петрозаводского городского округа государственную пошлину в размере 1257 руб. 99 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.В. Черонко