Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-3409/2021 ~ М-2285/2021 от 08.07.2021

дело № 2-3409/2021 (публиковать)

УИД: 18RS0002-01-2021-004543-59

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 августа 2021 года             г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Дергачевой Н.В.,

при секретаре Богдановой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Тарасову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 04.06.2012 между "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) (в настоящее время АО "Тинькофф Банк" (далее - Банк) и Тарасовым И.В. был заключен кредитный договор №0026604819 с лимитом задолженности 76 000 руб. 29.11.2019 Банк уступил ООО "Феникс" право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода права требования задолженность ответчицы по кредитному договору за период с 08.12.2017 по 11.07.2018 составила 118 324 руб. 57 коп. После передачи права требования взыскателю погашение задолженности ответчиком не производилось.

Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 118 324 руб. 57 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 566,49 рублей.

В судебном заседании ответчик Тарасов И.В., факт наличия задолженности и ее размер не оспаривал, исковые требовании не признал, так как ведется процедура внесудебного банкротства, представил документы о подаче в МФЦ заявления о признании его банкротом.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В порядке ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ, обязательства возникают в том числе из договоров, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными нормативными актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из заявления-анкеты от 03.04.2012 следует, что ответчик Тарасов И.В. доверяет ООО «ТКС» представить настоящее заявление-анкету и другие необходимые документы и информацию в ТКС Банк (ЗАО), и уполномочивает сделать от своего имени безотзывную и бессрочную оферту в ТКС Банк (ЗАО) о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитных карт на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. Ответчик ознакомлен и согласен с Условиями КБО (сов семи приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru и тарифами банка, понимал их и обязался соблюдать. Ответчик просил заключить Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту, указанную в Заявлении –анкете и Условиях КБО. С общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет на сайте www.tcsbank.ru и тарифным планом ответчик ознакомлен, согласен и обязался их соблюдать.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ (Тарифный план 7.2): беспроцентный период 0% до 55 дней (пункт 1), процентная ставка по операциям покупок – 28,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 36,9% годовых (пункт 2), плата за обслуживание основной и дополнительной карты – первый год бесплатно, далее 590 руб. (пункт 3), комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб. (пункт 7), минимальный платеж – не более 6% от задолженности мин. 600 руб. (пункт 10), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб. (пункт 11), процентная ставка по кредиту при неоплате Минимального платежа - 0,20% в день (пункт 12), плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб. (п.9), плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб. (пункт 13,14), комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – бесплатно. (п.15)

Согласно пункту 2.4. Условий комплексного банковского обслуживания в «Т. кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее по тексту - Условия КБО) Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявления в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

В соответствии с пунктом 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф кредитные системы» Банк (далее по тексту - Общие условия) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (пункт 7.4. Общих условий).

Получив оферту, Банк акцептовал ее, заключив с ответчиком договор о карте №0026604819 от 04.06.2012, выпустив и направив ответчику банковскую карту, установив кредитный лимит по карте.

После активации карты с ее использованием ответчиком совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по номеру договора.

По состоянию на 17.05.2021 задолженность ответчика составила 118 324 руб. 57 коп., из которых: 75 554 руб.10 коп. - основной долг; 31 750 руб. 91 коп. - проценты; 9 253 руб. 97 коп. – неустойки (штрафы).

В связи с образовавшейся задолженностью ответчика, Банком сформирован заключительный счет по договору кредитной карты от 11.07.2018, установлен срок для оплаты задолженности - в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета, однако ответчиком задолженность до настоящего времени не погашена, что и послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

На основании решения б/н единственного акционера от 16.01.2015 г. фирменное наименование банка было изменено с «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) на АО «Тинькофф Банк». 12 марта 2015 года в ЕГРЮЛ была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 1 ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

29.11.2019 Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Генеральным соглашением в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015, дополнительными соглашениями и актом приема-передачи прав требований от 29.11.2019 к договору уступки прав (требований).

28.08.2018 мировым судьей судебного участка №4 Первомайского района г.Ижевска по заявлению ООО "Феникс" был вынесен судебный приказ о взыскании с Тарасова И.В. задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Первомайского района г. Ижевска от 16.04.2021 указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от Тарасова И.В. возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами.

Изучив и проанализировав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 6.1 – 7.6 Условий: банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности; держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом; лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению, без согласования с клиентом; банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием Кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/ дополнительных услуг, предусмотренных Договором кредитной карты, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, которые специально оговорены в Тарифах; клиент соглашается, что Банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности; на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах.

Пунктом 5.11 Условий комплексного банковского обслуживания (далее – Условия) установлена обязанность клиента ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, установленные в счете-выписке.

В соответствии с п.5.5 условий при не получении выписки в течение 10 дней с даты ее формирования, клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты.

В судебном заседании установлено, что в нарушение условий кредитного договора, ежемесячные платежи в погашение кредита и процентов ответчиком производился с нарушением условий кредитного договора, в связи с чем, по состоянию на 20.08.2013 у ответчика образовалась задолженность.

В судебном заседании установлено, что истец – кредитор по договору – свои договорные обязательства выполнил: предоставил кредит в размере оговоренного лимита, однако ответчик - заемщик по договору – погашение кредита и уплату процентов в установленный сторонами сроки и в установленном сторонами размере не производил.

С учетом применения в расчете истца соответствующих кредитному договору ставок и периодов начисления процентов за пользование кредитом, соответствия указанного расчета требованиям ст. 319 ГК РФ, суд принимает за основу при вынесении решения указанный расчет.

При этом суд отмечает, что расчет задолженности по основному долгу подтвержден выпиской по договору №0026604819.

Суду не представлено доказательств погашения ответчиком задолженности по кредиту, в связи с чем, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца основного долга в сумме 75554 рублей 10 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 31750 рублей 91 коп.

Истцом заявлено требование о взыскании штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 9 253 рубля 97 коп.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Так, согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ (Тарифный план 7.13): штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб. (пункт 11), процентная ставка по кредиту при неоплате Минимального платежа - 0,20% в день (пункт 12).

Таким образом, сторонами при заключении договора кредитной карты согласован размер штрафа за неуплату минимального платежа. Процентная ставка по кредиту установлена Тарифами Банка, является дифференцированной, зависит от вида произведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа.

Проценты за пользование кредитом в отличие от неустойки являются не мерой ответственности, а элементом основного обязательства по договору займа (кредита).

Мерой ответственности за неисполнение в срок денежного обязательства по данному делу является договорная неустойка (штраф) в виде платы за пропуск платежей, которая является разовой и начисляется Банком в каждом случае внесения очередного платежа позже установленной договором даты.

Поскольку заемщиком нарушались обязательства по оплате ежемесячных минимальных платежей, требования Банка о взыскании штрафа за неуплату минимального платежа являются обоснованными.

Таким образом, за нарушение обязательств к должнику применен один вид ответственности - штраф в виде платы за пропуск внесения минимального платежа.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, в том числе, глубину допущенной просрочки заемщиком, соотношение сумм предъявленных к взысканию: штрафа, основного долга, процентов за пользование кредитом, размер штрафа установленный договором, является соразмерной мерой ответственности последствиям нарушенного обязательства.

Расчет истца, имеющийся в материалах дела, судом проверен и найден верным, размер штрафа, начисленного на 11.07.2018 составляет 9 253 руб. 97 коп. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 3 566 руб. 49 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

20 мая Исковые требования ООО «Феникс» к Тарасову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Тарасова И.В. в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредиту по состоянию на 11.07.2018 в размере 118324 руб. 57 коп., в том числе:

- основной долг в размере 75554 руб. 10 коп.;

- проценты за пользование кредитом в размере 31750 руб. 91 коп.

- неустойки (штрафы) в размере 9253 руб. 97 коп.

Взыскать с Тарасова И.В. в пользу ООО «Феникс» расходы по оплате госпошлины в размере 3566 руб. 49 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Ижевска, УР.

Мотивированное решение изготовлено 20 сентября 2021 года.

Судья:                                    Н.В. Дергачева