Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7513/2012 ~ М-7296/2012 от 10.10.2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 ноября 2012 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующей судьи Гадючко И.Ю.,

при секретаре Ильинской Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Иматовой Э. Р. к открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

Иматова Э.Р. обратилась в суд с иском к ОАО НБ «ТРАСТ» (далее Банк) по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев. В соответствии с условиями договора истица ежемесячно выплачивает платежи в пользу Банка, в том числе «платы и комиссии» в размере <данные изъяты>. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истица уплатила Банку платы и комиссии в размере <данные изъяты> рублей. Взимание Банком плат и комиссии по кредитному договору, по мнению истицы, противоречит действующему законодательству. Ссылаясь на положения ст.ст. 15, 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ст.ст. 15, 166, 167, 168, 180, 819 ГК РФ, п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», истица просит взыскать с ответчика полученные в качестве плат и комиссии денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, также просит обязать ответчика предоставить истице график платежей для дальнейшего погашения кредита с ДД.ММ.ГГГГ без учёта ежемесячной комиссии.

Истица в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения спора извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика Хацук Е.А., действующая по доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала, ссылаясь на доводы, изложенные в возражениях на иск.

Суд, заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 «Заем и кредит» Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Иматовой И.Р. и ОАО Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев под 18 % годовых. Пунктом 2.8 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ, п. 3 тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Время возможностей» предусмотрена комиссия за расчётное обслуживание в размере 0,99 %. В графике платежей комиссия за расчётное обслуживание определена в качестве фиксированного ежемесячного платежа в сумме <данные изъяты>.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, представителем ответчика не оспариваются.

Согласно ст.9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав пoтpeбитeлeй» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ч.1 ст.16 Федерального закона от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Пунктом 2.1.2 Положения № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путём зачисления денежных средств на банковский счёт клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждено Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года) действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение банком ссудного счёта.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счёт.

Пунктом 2.1 Указания Банка России от 13 мая 2008 года № 2008-У «О порядке расчёта и доведения до заёмщика - физического лица полной стоимости кредита» предусмотрено, что в расчёт полной стоимости кредита включаются платежи заёмщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчётное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчётных (дебетовых) карт.

Вместе с тем, установление комиссий за открытие и введение ссудного счёта нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федераций не предусмотрено.

При возникновении противоречий между нормативно-правовыми актами Банка России и нормами ГК РФ руководствоваться следует нормой закона, обладающей высшей юридической силой, т.е. нормами Гражданского Кодекса РФ.

Взимание банком платы за ведение расчётного счёта применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права истицы как потребителя, и не основано на законе.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за ведение ссудного счёта, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

Согласно ч.ч.1,2 ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечёт юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой всё полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

С учётом изложенного исковые требования Иматовой Э.Р. о взыскании с ответчика уплаченной комиссии за расчётное обслуживание подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истицы следует взыскать уплаченную комиссию за расчётное обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (<расчёт>).

Также подлежат удовлетворению требования истицы об обязании ответчика предоставить Иматовой Э.Р. график платежей для дальнейшего погашения кредита с ДД.ММ.ГГГГ без учёта ежемесячной комиссии за расчётное обслуживание.

Судом установлено, что истица ДД.ММ.ГГГГ обратилась к ответчику с претензией о возврате денежных средств, уплаченных ею за расчётное обслуживание ссудного счёта. До настоящего времени ответ на претензию истица не получила.

Ответчик заблаговременно был извещён о дате судебного разбирательства по настоящему спору, однако каких-либо действий, связанных с рассмотрением поданной истицей претензии не предпринял.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При этом суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду. Аналогичная правовая позиция содержится в п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

Принимая во внимание, что требования потребителя не были удовлетворены в добровольном порядке, с Банка подлежит взысканию в пользу истицы штраф в размере 50% от присужденной суммы - <данные изъяты>

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесённые судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобождён, взыскиваются с ответчика, не освобождённого от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истица при подаче иска в суд в силу ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации была освобождена от уплаты государственной пошлины, размер которой составляет <данные изъяты> (<данные изъяты> рублей (требования нематериального характера) + <данные изъяты> (требования материального характера). Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в бюджет Петрозаводского городского округа.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Иматовой Э. Р. удовлетворить.

Взыскать с открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» в пользу Иматовой Э. Р. уплаченную комиссию за расчётное обслуживание по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей.

Обязать открытое акционерное общество Национальный Банк «ТРАСТ» предоставить Иматовой Э. Р. график платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ для дальнейшего погашения кредита с ДД.ММ.ГГГГ без учёта ежемесячной комиссии за расчётное обслуживание.

Взыскать с открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» государственную пошлину в бюджет Петрозаводского городского округа в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня изготовления судом мотивированного решения.

Судья И.Ю. Гадючко