Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1276/2015 ~ М-948/2015 от 15.06.2015

Дело № 2-1276/2015

Поступило в суд 15 июня 2015 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«03» августа 2015 года                     г. Новосибирск

Первомайский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи         Хабаровой Т.А.,

при секретаре                Рахманове В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Завориной Е. О. к АО «Банк Р. С.» об истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л :

Заворина Е.О. обратилась в суд с иском к АО «Банк Р. С.», указав следующее. Между истицей и АО «Банк Р. С.» был заключен договор на выдачу кредитной карты № посредством подписания З. о предоставлении персональной ссуды. По условиям данного договора АО «Банк Р. С.» открыл текущий счет № в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит лимитом 50 000 руб. В свою очередь, истец обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, определенных в договоре.

До сведения заемщика не было надлежащим образом доведено, что подписывая З., он автоматически соглашается и присоединяется к определенным условиям его предоставления, так как, на момент заключения договора истца никто не проинформировал об этом. Истец полагает, что ее права в значительной части были ущемлены предоставление не полной информации до заключения договора; и необоснованным контролем и вмешательством со стороны представителей Банка (ответчика), а также предоставлением неверной информации о, якобы, имеющейся задолженности по кредиту.

Таким образом, истец желает получить полную информацию относительно своих обязательств по договору. На данный момент на руках у истца находится только З., в котором и прописан номер Договора. Однако сам договор Истцу не был выдан изначально.

05.12.2014г. в АО «Банк Р. С.» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, в число которых, входят: копия кредитного договора, копия приложений к кредитному договору и копия расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, ввиду их отсутствия у заемщика (истца). Однако, ответа на вышеуказанную претензию истица так и не получила.

    В связи с чем, истец полагает, что банком были нарушены положения ст.26 Федерального Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и Банковской деятельности», предусматривающей выдачу справок по счетам и вкладам физических лиц самим К. и иным указанным в законе специальным субъектам. Следовательно, самостоятельно, без помощи суда, истица не имеет возможности получить данные документы.

    Кроме того, истица полагает, что ответчиком нарушены положения ст.ст.10,12 ФЗ «О защите прав потребителей» недостаточностью информации о кредите, порядке его возврата и списания средств.

    На основании изложенного, истица просит обязать АО «Банк Р. С.» предоставить копии документов по договору на выпуск кредитной карты заемщика Завориной Е.О., находящиеся в АО «Банк Р. С.»:

    Копию договора;

    Копию приложения к договору;

    Расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на выпуск кредитной карты № по день подачи искового З. в суд.

Истица в судебное заседание не явилась, при надлежащем извещении по адресу указанному ею, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, о чем представила З. (л.д. 7).

В судебном заседании представитель ответчика-Акулова Е.Л. исковые требования не признала, просила в иске отказать. Поддержала доводы, изложенные в возражениях, дополнительно пояснила, что иск подписан не Завориной Е.О., что является основанием для оставления иска без рассмотрения. Заворина Е.О. проживает в <адрес> и очевидно не ездила в <адрес> для отправки с почты России в адрес Банка претензии и иска. Очевидно и то, что претензию, и иск подписало третье лицо, не сам Истец.

В соответствии с п.1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Ст. 12 ГК РФ, предусматривает такой способ защиты как присуждение к исполнению обязанности в натуре. Указанный способ защиты имеет своей целью реальное исполнение должником своего обязательства.

То есть на момент вынесения судом решения требование должно быть актуальным, то есть неисполненным ответчиком. Банк, представляя суду и Истцу возражения относительно иска, прилагает копии истребуемых документов к возражениям. Таким образом, Истец получает удовлетворение заявленного требования до вынесения решения по делу. Следовательно, суд не может присудить Ответчику исполнить обязанность, которая уже Ответчиком исполнена. При таких обстоятельствах вынесение решения в пользу Истца, обязывающего Банк представить документы кредитного дела теряет практическую ценность (смысл), что является основанием для отказа в удовлетворении иска.

ДД.ММ.ГГГГ Заворина Е.О. обратилась в Банк с З., в котором сделала Банку предложение (оферту) о заключении с ней на условиях, изложенных в З., Условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С.» (далее - Условия по картам) и Тарифах по картам «Р. С.» (далее - Тарифы по картам), в том числе, Договора о предоставлении и обслуживании карты (далее - Договор о карте). В рамках Договора о карте К. просил Банк:

    выпустить на ее имя карту, указанную в Анкете; открыть ей банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием Карты (далее - Счет), в валюте, указанной в Анкете;

    для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование Счета.

При направлении в Банк З. К. своей подписью в З. подтвердила, что с Условиями по картам и Тарифами по картам, являющимися неотъемлемой частью договора, ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется их неукоснительно соблюдать, копии Условий по картам и Тарифов по картам на руки получила. Также в З. Истец указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию ей Счета.

Банк, рассмотрев предложение К. о заключении Договора о Карте, в течение нормально необходимого для акцепта времени ДД.ММ.ГГГГ совершил конклюдентные действия по принятию оферты Истца, изложенной в трех документах: З., Условиях по картам и Тарифах по картам - открыл на имя К. банковский счет, что подтверждается выпиской по счёту, соответственно с момента выполнения Банком конклюдентных действий (открытие Счета Карты) Договор о карте № считается заключенным, что не противоречит положениям ст.ст. 161,434,434,435,438,820 ГК РФ.

Доводы Истца о том, что Банком в нарушение требований ст.ст.8,10 Закона «О Защите прав потребителей», ст.857 ГК РФ не была предоставлена полная и достоверная информация об оказываемой услуге (размере кредита, полной сумме, подлежащей выплате и графике погашения этой суммы), несостоятельны.

Согласно п.1, 2 ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах), информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 2 с. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Вся необходимая и достоверная информация по оказанию Банком финансовых услуг Заемщику в рамках Договора о карте до заключения договора была предоставлена К. для ознакомления. Своей подписью в З. от 26.03.2013, К. подтвердил, что он ознакомлен, полностью согласен и обязуется исполнять Условия по картам, Тарифы по картам, которые являются неотъемлемой часть Договора о карте, а также подтвердил получение на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

Таким образом, доводы Истца о не предоставлении Банком информации об услуге, обязательность предоставления и момент предоставления которой предусмотрена ст.ст.8,10 Закона РФ «О защите прав потребителей», являются не основанными на законе.

В соответствии с п. 1 ст. 1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается, в том числе, на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности. При этом при определении обоснованности заявленных требований необходимо учитывать, что действующее законодательство предусматривает право заинтересованного лица в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов (ч. 1 ст. 3 ГПК РФ, п. 1 ст. 1 ГК РФ, ст. 2 ГПК РФ).

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из искового З. и приложения к нему, доказательств, подтверждающих факт того, что Банк нарушил права Завориной Е.О., Истцом не представлено.

Согласно ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Истец в настоящем деле ссылается на то, что Банк не предоставил запрашиваемые им документы по заключенному договору, при этом, в качестве доказательств обращения в Банк, ссылается на претензию. Однако доказательств того, что указанное претензионное письмо было направлено в адрес Банка и получено Банком, Истцом не представлено. В материалы гражданского дело представлена некая копия выдержки из реестра и копии почтовых квитанций. Обращаем внимание на то, что почтовые квитанции подтверждают только продажу почтовых марок почтовым отделением, но не направление заказного письмам в адрес Банка. Вместе с тем, допустимые, достоверные и достаточные доказательства того, что указанная претензия действительно была направлена истцом в адрес банка, и получена адресатом, в материалах дела отсутствуют.

Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи» (далее по тексту - «Правила») утвержден порядок взаимоотношения пользователей услугами почтовой связи и операторов почтовой связи общего пользования при заключении и исполнении договора об оказании услуг почтовой связи.

Согласно п. 32 Правил регистрируемые почтовые отправления, и почтовые переводы принимаются в объектах почтовой связи с обязательным указанием адреса отправителя. При приеме регистрируемого почтового отправления или почтового перевода отправителю выдается квитанция. В квитанции указываются вид и категория почтового отправления (почтового перевода), фамилия адресата (наименование юридического лица), наименование объекта почтовой связи места назначения, номер почтового отправления (почтового перевода). Приложенные к исковому З. копии списка фамилий и наименований банковских организаций, с нечитаемым почтовым оттиском; квитанции с указанием: «продажа товаров: марка» доказательством направления ответчику претензии являться не могут. Приложенная к исковому З. копия квитанции свидетельствует лишь о приобретении неизвестным лицом марок на указанную сумму, но не факт направления претензии ответчику, содержащей требование, в том числе о предоставлении вышеуказанных копий материалов кредитного дела.

Учитывая, что в материалы дела представлен полный комплект документов, Банк полагает, что оснований для удовлетворения требований истца нет, документы ей представлены, она вправе получить их копии, в том числе, при ознакомлении с материалами дела. Обращаем внимание на то, что Банк предоставляет копии документов в обоснование своей позиции, но не в целях признания иска Завориной Е.О., который, по нашему мнению, не обоснован, так как нарушений Банком ст.ст.8,10 Закона «О защите прав потребителей» не допущено.

Таким образом, ответчик считает, что в действиях Банка не усматриваются признаки нарушения ФЗ «О защите прав потребителей» в отношении Истца, а

Заворина Е.О. злоупотребляет своим правом на судебную защиту, указывая, что Банк не обеспечил возможность оперативного получения информации по запросу потребителя.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Закон РФ "О защите прав потребителей" (далее - Закон) регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Руководствуясь содержанием искового З., между Завориной Е.О. и АО «Банк Р. С.» заключен договор на выдачу кредитной карты № путем подписания З.-анкеты. По условиям договора АО «Банк Р. С.» открыл текущий счет № в руб., обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. В свою очередь, истец обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, определенных в договоре.

В данном случае указанный Закон к рассматриваемым правоотношениям применим, между тем, следует учитывать, что согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом

Согласно ст.8 Закона потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

В силу п. 2 ст. 10 Закона информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии с ч.1 ст.9 ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» ограничение доступа к информации устанавливается федеральными законами в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства. Также обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Согласно ч.4 ст. 9 ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» федеральными законами устанавливаются условия отнесения информации к сведениям, составляющим коммерческую тайну, служебную тайну и иную тайну, обязательность соблюдения конфиденциальности такой информации, а также ответственность за ее разглашение.

В силу п. 5 ст. 10 ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В соответствии со ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют банковскую тайну об операциях, о счетах и вкладах своих К. и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее К. и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

В силу ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о К.. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим К. или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, К., права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Банк не может удалено идентифицировать К.. Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права К. банка.

В связи с чем, суд полагает, что информация, которую истец просит обязать предоставить АО «Банк Р. С.», составляет банковскую тайну и должна предоставляться лично К. после процедуры его идентификации как К..

Материалами дела не подтверждается факт личного обращения истицы в Банк за предоставлением соответствующих документов, равно как и не было представлено доказательств отказа Банка в предоставлении требуемой документации, невозможности обращения за необходимыми документами к ответчику для получения документов, равно как и доказательств того, что при заключении кредитного договора необходимая информация не была предоставлена истцу или в её предоставлении было отказано.

В материалах дела имеется претензия Завориной Е.О. в адрес АО «Банк Р. С.», в том числе, об истребовании копий документов:

кредитного договора,

приложения к договору,

графика погашения платежей и расширенной выписки по лицевому счету (л.д.8).

Заворина Е.О. претензию о предоставлении документов, составляющих банковскую тайну, направила в адрес Банка почтой, что исключало идентификацию К..

Обязанность по доказыванию факта обращения к ответчику с требованием о предоставлении документов, в силу ст. 56 ГПК РФ, лежит на истице. Истцом не представлены суду достоверные доказательства в подтверждение факта направления указанной претензии Завориной Е.О.

Имеющаяся в материалах дела копия реестра почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ года, не является надлежащим доказательством направления в адрес ответчика и получения ответчиком претензии истца. Более того, согласно штемпелю на копии реестра почтовых отправлений (подлинник не представлен) - место отправки - <адрес>, а истица проживает в <адрес>.

В соответствии с ч. 2 ст. 71 ГПК РФ, письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ч.7 ст.67 ГПК РФ суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа.

При этом, суд учитывает, что в Претензии истицей запрашивается информация не для обеспечения возможности правильного выбора услуги, обязательность предоставления которой применительно к кредитному договору предусмотрена статьями 8 и 10 Закона, а в связи с исполнением предоставленной услуги.

Доказательств того, что ответчиком нарушено право истца на получение информации о финансовой услуге, гарантированное положениями ст. 10. Закона РФ "О защите прав потребителей", суду не представлено, законные права и интересы истца, как потребителя, не были нарушены.

Пунктом 2 ст.1 ГК РФ предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

По смыслу положений ст.ст.3,4 ГПК РФ защите в судебном порядке подлежат нарушенные или оспариваемые права, свободы и законные интересы лица. При отсутствии такого нарушения удовлетворение иска исключается.

Само же по себе наличие у Завориной Е.О., как у заемщика, права на получение информации относительного заключенного с ним кредитного договора, основанием для возложения обязанности на ответчика по предоставлению документов, являться не может.

Более того, в действиях истицы по обращению в суд с настоящим иском, суд усматривает злоупотребление правом, в нарушение положений ч.1 ст. 10 ГК РФ.

В связи с чем, суд не находит оснований для удовлетворения иска Завориной Е.О. об истребовании документов.

На основании изложенного, руководствуясь указанными нормами материального права, а также ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░ «░░░░ ░. ░.» ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░.

░░░░░                                                                                   ░.░. ░░░░░░░░