Мотивированное решение от 21.11.2017 по делу № 02-7132/2017 от 08.08.2017

2

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2017 года                                                           город Москва

Пресненский районный суд города Москвы в составе:

председательствующего судьи Лебедева Ю.В.,

при секретаре Маремукове А.З.,

с участием представителя истца Мязина Л.В. по доверенности Ошерова А.М., представителя ответчика АО «КБ ДельтаКредит» по доверенности Александровой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7132/2017 по иску Мязина Леонида Викторовича к АО «КБ ДельтаКредит» о возврате неосновательного обогащения,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о возврате неосновательного обогащения в обоснование которого указал, что 18 ноября 2013 года между Истцом и Банком был заключен кредитный договор №219487-КД-2013, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в сумме 4 590 000,00 рублей сроком на 242 месяца, начиная с даты предоставления кредита.

Согласно условиям договора возврат кредита должен был осуществляться путем внесения равных ежемесячных (аннуитетных) платежей, включающих уплату как основного долга, так и процентов за пользование кредитом. Мязин Л.В. кредит возвратил досрочно, в течение 31 месяца. Полагая, что размер уплаченных в этот период процентов за пользование кредитом превысил размер процентов, установленных кредитным договором, истец обратился к ответчику с заявлением о возврате излишне уплаченных процентов в сумме 420 814 руб. 87 коп., однако ответа от Банка не получил.

Данные обстоятельства послужили основанием для обращения с иском в суд, в котором истец просит взыскать в его пользу 420 814 рублей в качестве неосновательного обогащения; компенсации морального вреда в размере 15 000 рублей; взыскании штрафа в размере 210 407 рублей за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя; взыскании расходов на изготовление доверенности в размере 1 500 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, направил в суд своего представителя, который в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика АО «КБ ДельтаКредит» в судебное заседание явился, предоставил отзыв на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении требований, поскольку они не основаны на законе.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав доказательства, суд находит иск не подлежащим удовлетворению в связи со следующим.

Действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей признаются сделками. (ст.153 ГК РФ)

Статьей 154 ГК РФ установлено, что сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними. (п.1) Односторонней считается сделка, для совершения которой в соответствии с законом, иными правовыми актами или соглашением сторон необходимо и достаточно выражения воли одной стороны. (п.2) Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка). (п.3)

В соответствии со ст. 8, п. 2 ст. 307 ГК РФ одним из оснований возникновения гражданско-правовых обязательств является договор.

Статьей 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе. К договорам, заключаемым более чем двумя сторонами, общие положения о договоре применяются, если это не противоречит многостороннему характеру таких договоров.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 (ред. от 03.07.2016) «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

В силу п.1 ст.5 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 (ред. от 03.07.2016) «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся, в том числе: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет.

Как видно из п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Доказательств заключения спорных договоров помимо воли кого-либо из сторон суду не представлено.

В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. (п.1) К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. (п.2)

В соответствии с пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.

Пунктом 4 статьи 809 этого же кодекса предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 указанного кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Судом установлено, что 18 ноября 2013 года между Истцом и Банком был заключен кредитный договор №219487-КД-2013, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в сумме 4 590 000,00 рублей сроком на 242 месяца, начиная с даты предоставления кредита. Согласно пунктов З. 1., 3.2. Кредитного договора за полученный кредит заемщик уплачивает проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,75 %, проценты на кредит начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день фактического возврата кредита на остаток ссудной задолженности.

При заключении кредитного договора Истец выбрал порядок возврата кредита аннуитентными платежами, в соответствии с формулой, указанной в п. 3.3.5. Кредитного договора.

В течение Действия кредитного Договора пропорция процентов за кредит и суммы. направленной на погашение основного Долга в аннуитетном платеже меняется. В начале срока кредита преобладают суммы, идущие на погашение процентов за кредит, а по мере уменьшения основного долга, суммы, направленные на погашение основного Долга увеличиваются, проценты же уменьшаются.

В формуле расчета процентов отсутствует срок кредита. В целях расчета ежемесячной суммы процентов по кредиту в месяц необходимо остаток ссудной задолженности умножить на месячную процентную ставку кредитования в процентах, разделить на количество дней в году и умножить на количество дней в месяце.

Проанализировав договор, суд приходит к выводу, что все условия кредитного договора соответствуют действующему законодательству. Также суд учитывает, что ни одно из условий Договора истцом не оспаривались, на дату заключения Договора от него возражений не поступало, с условиями он согласился полностью; Мязиным Л.В. подписан график, в соответствии с которыми им надлежало производить платежи. Начисление процентов по Кредитному договору производилось в строгом соответствии с положениями договора и действующего законодательства.

Расчет по Кредитному договору с очевидностью указывает, что Заемщиком проценты уплачивались не вперед, а строго по даты использования кредитных денежных средств: ежемесячно за каждый день реального пользования непогашенной суммой кредита. Размер этих процентов зависит, в частности от величины остатка задолженности по основному долгу, т.е. более высокие значения процентов начислялись и выплачивались в первые месяцы (по сравнению с последующим) не потому, что они включали суммы процентов за последующие месяцы, а в силу того, что в первые месяцы был больше остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, истец уплатил Ответчику проценты за пользование кредитными денежными средствами до дня их фактического возврата, оплата процентов за будущие периоды не происходило.

Суд исходит из того, что полученные банком проценты соответствуют условиям кредитного договора, поскольку были начислены на сумму основного долга за соответствующий период, то есть на сумму кредита, находившегося в фактическом пользовании истца.

При таких обстоятельствах суд отказывает в удовлетворении иска в полном объеме, включая требования истца о взыскании морального вреда, штрафа и судебных расходов, поскольку они неразрывно связаны с основным.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░