Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3132/2017 (2-19317/2016;) ~ М-13188/2016 от 20.09.2016

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 мая 2017 года

Советский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Мороз С.В., при секретаре ФИО3,

с участием представителя истца ФИО4, по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, реестровый №,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском (с учетом уточненных требований, л.д. 49-50) к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей, взыскании с ответчика в ее пользу страховой премии в размере 109 920 рублей, неустойки в размере 109 920 рублей, компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, расходов на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей, расходов по оплате нотариальной доверенности в размере 1 500 рублей, штрафа, мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» заключён кредитный договор № на сумму 706 920 рублей. Между ФИО1 и ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключён договор страхования на основании собственного добровольного волеизъявления, уплачена страховая премия в размере 106 920 рублей. Согласно п. 7.7. Условий в случае получения Страховщиком заявления о досрочном отказе от договора страхования, составленного и направленного Страховщику (представителю Страховщика) в течение 5 рабочих дней со дня заключения договора страхования, в письменном виде, уплаченная страховая премия подлежит возврату в течение 10 рабочих дней с момента получения страховщиком заявления Страхователя (его сканированной копии, полученных от представителя Страховщика). При этом договор страхования досрочно прекращается с даты вступления договора страхования в силу, права и обязанности сторон с указанной даты прекращаются. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подано заявление о досрочном отказе от договора страхования, при этом в печатном тексте заявления указано, что в случае досрочного отказа от договора страхования, страховая премия подлежит возврату при подаче страховщику указанного заявления в течение 5 календарных дней со дня заключения договора страхования. Данное заявление было принято ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, ответа не последовало.

Представитель истца ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, с учетом уточненных требований, по указанным в иске основаниям, не возражал против вынесения заочного решения. Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте извещена своевременно и надлежащим образом (л.д. 83).

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом (л.д. 80-81), ранее представитель ответчика ФИО5, по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, направила в суд письменный отзыв на исковое заявление, в котором просила отказать в удовлетворении требований в полном объеме, в случае удовлетворения требований просила суд снизить размер неустойки и рассмотреть дело в отсутствие их представителя (л.д. 38-40, 51-55).

Представитель третьего лица ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте извещен своевременно и надлежащим образом (л.д. 82, 84), причину неявки не сообщил.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, находит исковые требования ФИО1 подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия договора о предмете договора, условия, которые названы в законе и иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая: прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанный с этой деятельностью.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа по договору личного страхования возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор №, на основании которого ФИО1 выдан кредит в размере 706 920 рублей сроком на 60 месяцев под 28 % годовых (п.п. 1, 2, 4 договора). Подписав заявление Клиента о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный», ФИО1 заявила о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» и подтвердила, что ознакомлена с условиями договора КБО, выразила согласие с ним и обязалась их выполнять. Также подтвердила, что ознакомлена с тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора КБО, просит признать их неотъемлемой частью настоящего договора. Данное заявление является документом, подтверждающим факт заключения договора КБО (л.д. 8-14).

Согласно справке по операциям клиента ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ со счета ФИО1 произведен внешний перевод средств на счет 407№, получатель ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в размере 106 920 рублей (л.д. 28).

На основании заявления ФИО1 на добровольное страхование клиентов финансовых организаций страхование жизни и здоровья выдан полис-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций страхование жизни и здоровья серии СН-КСЗ № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный со Страховщиком ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», Страховщик – ФИО1, страховыми рисками определены: смерть Застрахованного в течение срока страхования, установление Застрахованному инвалидности 1 или 2 группы в течение срока страхования. Выгодоприобретатель – Застрахованный (наследники Застрахованного в случае его смерти), страховая сумма – 600 000 рублей, срок страхования: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Договор страхования может быть прекращен досрочно в любое время по требованию Страхователя. При досрочном отказе Страхователя от договора страхования уплаченная Страхователем Страховщику страховая премия не подлежит возврату, за исключением случаев, указанных в п. 7.7. Условий (л.д. 15-16).

В соответствии с п. 7.7. Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №, утвержденных приказом ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ №, в случае получения Страховщиком заявления о досрочном отказе от договора страхования, составленного и направленного Страховщику (представителю Страховщика) в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня заключения договора страхования, в письменном виде, уплаченная страховая премия подлежит возврату в течение 10 рабочих дней с момента получения страховщиком заявления Страхователя (его сканированной копии, полученных от представителя Страховщика). При этом договор страхования досрочно прекращается с даты вступления договора страхования в силу, права и обязанности Сторон с указанной даты прекращаются (л.д. 25-27).ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о досрочном отказе от договора страхования, в котором указала, что досрочно отказывается от договора страхования, заключенного в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, и просит вернуть ей страховую премию в размере 109 920 рублей (л.д. 19-22).

Оценивая имеющиеся в деле доказательства, суд полагает, что требования истца ФИО1 подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор №, на основании которого ФИО1 выдан кредит в размере 706 920 рублей сроком на 60 месяцев под 28 % годовых, в рамках которого ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ООО СК «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования жизни заемщиков кредитов №, с оплатой страховой премии в размере 106 920 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в страховую компанию с заявлением о досрочном отказе от договора страхования и возврате уплаченной ею страховой премии.

Согласно п. 7.7. Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №, утвержденных приказом ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ №, в случае получения Страховщиком заявления о досрочном отказе от договора страхования, составленного и направленного Страховщику (представителю Страховщика) в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня заключения договора страхования, в письменном виде, уплаченная страховая премия подлежит возврату в течение 10 рабочих дней с момента получения страховщиком заявления Страхователя (его сканированной копии, полученных от представителя Страховщика). При этом договор страхования досрочно прекращается с даты вступления договора страхования в силу, права и обязанности Сторон с указанной даты прекращаются. Таким образом, вышеназванными Условиями предусмотрено аннулирование (прекращение) договора страхования, заключенного со страхователем, по его заявлению, поданному в течение 5 рабочих дней со дня заключения договора страхования.

Договор страхования жизни заемщиков кредита между ФИО1 ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен и вступил в силу ДД.ММ.ГГГГ, когда со счета ФИО1 банком произведен перевод средств на счет страховщика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», которому перечислена сумма страховой премии в размере 106 920 рублей, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ подала страховщику заявление об аннулировании договора страхования и возврате страховой премии, на основании чего в силу положений ст.958 ГК РФ и условий договора страхования с момента подачи указанного заявления договор страхования считается аннулированным (незаключенным). Однако денежные средства, уплаченные ФИО1 в качестве страховой премии, по истечении 10 рабочих дней ей выплачены не были.

При вышеизложенных обстоятельствах, суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании с ответчика в пользу истца страховой премии в размере 106 920 рублей.

Поскольку на возникшие между истцом и ответчиком правоотношения распространяются положения ФЗ РФ «О защите прав потребителей», согласно ст. 15 которого, с учетом степени нарушения обязательства, степени вины причинителя, с учетом степени нравственных страданий истца, суд полагает возможным взыскать в пользу ФИО1 с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, исходя из расчета: 106 920 рублей + 3 000/2=54 960 рублей. В соответствии со ст.333 ГК РФ с учетом возражений ответчика, а также исходя из того, что размер штрафа явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства ответчиком суд полагает возможным снизить размер взыскиваемого штрафа и находит подлежащим взысканию с ответчика в пользу ФИО1 штрафа в размере 40 000 рублей.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ в пользу ФИО1 с ответчика подлежит взысканию расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей, которые суд находит необходимыми и разумными с учетом сложности дела, времени занятости представителя в настоящем процессе, объема оказанных им истцу юридических услуг, соотносимого с объемом защищаемого права.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ взысканию с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» подлежит госпошлина в доход местного бюджета в размере 4 198 рублей 40 копеек.

Вместе с тем, разрешая заявленные ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» требования о взыскании неустойки, предусмотренной ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей", суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для применения к ответчику указанной меры ответственности.

В силу п.п. 1, 3 ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 ст. 28 и п. 1, 4 ст. 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 ст. 28 настоящего Закона.

Согласно п. 5 ст. 28 указанного Закона, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п. 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

В силу п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Положения ст. 28 Закона о защите прав потребителей, регламентирующие последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг) и сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги), к спорным правоотношениям неприменимы, поскольку уплаченная по договору страховая премия, не является тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании Закона о защите прав потребителей. Указанная просрочка возврата денежных средств по договору является основанием для начисления процентов за пользование чужими денежными средствами.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» - удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 106 920 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, штраф в размере 40 000 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 15 000 рублей, всего 164 920 рублей.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» госпошлину в доход местного бюджета в размере 4 198 рублей 40 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Советский районный суд <адрес> в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Советский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Дата изготовления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья С.В. Мороз