Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-135/2015 ~ М-93/2015 от 26.02.2015

Гр. дело № 2-135/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 апреля 2015 года                             г. Полярные Зори

Полярнозоринский районный суд Мурманской области в составе: председательствующего судьи Ложкиной Н.Б.,

при секретаре Михальченко М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества Банк «Советский» к Сафарову А.А. о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Истец закрытое акционерное общество Банк «Советский» (далее – ЗАО Банк «Советский», Банк) обратился в суд с иском к Сафарову А.А. о взыскании задолженности по кредиту.

В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указал, что 07 ноября 2013 года ЗАО Банк «Советский» предоставил Сафарову А.А. овердрафт с суммой расходного лимита *** на основании договора овердрафта №**, заключенного между сторонами путем подписания «Предложения о заключении смешанного договора» (Договора о предоставлении Овердрафта в российских рублях, Договора карточного Счета и Договора о банковской Карте) (далее – «Предложения) от 07 ноября 2013 года, «Условий предоставления Овердрафта в российских рублях, открытия и ведения карточного Счета и предоставления банковской Карты» (далее - «Условия») от 07 ноября 2013 года в порядке статьи 436, пункта 3 статьи 438 и пункта 3 статьи 434, статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации на срок до 07 ноября 2043 года с взиманием годовой процентной ставки в размере *** на сумму фактической задолженности.

Согласно части 2 «Предложения» и пункту 3.3. «Условий» датой фактического предоставления суммы кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на банковский счет, открытый ответчику в ЗАО Банк «Советский». Для отображения использованного Заемщиком овердрафта Банк открыл Заемщику ссудный счет №** а также текущий счет №** с предоставлением в пользование пластиковой карты.

В соответствии с предварительным графиком погашения, уведомлением о полной стоимости кредита и в соответствии с пунктами 8.1.1., 3.7 - 3.9. «Условий» ответчик принял на себя обязательство оплачивать минимальный обязательный платеж, размер которого определяется в соответствии с пунктом 1.1.17 «Условий», в течение месяца, следующего за расчетным периодом. В соответствии с пунктом 1.1.26 «Условий», под расчетным периодом понимается период времени, равный одному календарному месяцу, в течение которого Заемщик воспользовался расходным лимитом, а Банк учел расчетные операции по Счету.

Согласно пунктам 5.1., 5.2. «Условий» все платежи в погашение овердрафта, выплате процентов и комиссий, должны были осуществляться ответчиком на его счет №** открытый в ЗАО Банк «Советский».

В связи с неоднократным неисполнением, начиная с 01 июля 2014 года, ответчиком обязательств по погашению задолженности по овердрафту (включая уплату процентов), Банк в соответствии с пунктами 7.1, 7.1.1., 7.2. Условий воспользовался своим правом объявить сумму задолженности по кредиту, подлежащей немедленному исполнению, и отправил ответчику 31 октября 2014 года уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору (исх. №** от 31.10.2014).

Согласно пункту 7.2. «Условий» сумма кредита вместе с неоплаченной частью всех комиссий должна была быть оплачена ответчиком в течение 10 (десяти) календарных дней с момента получения уведомления о досрочном истребовании задолженности, но в любом случае не более 20 (двадцати) календарных дней с момента его направления Банком. Таким образом, кредит вместе с причитающимися процентами и комиссиями должен был быть возвращен Ответчиком не позднее 21 ноября 2014 года. Однако до настоящего времени кредит ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты и комиссии также не выплачены.

По состоянию на 26 ноября 2014 года просроченная задолженность Сафарова А.А. перед Банком составила *** в том числе: ***. – сумма основного долга, *** – сумма просроченного основного долга, ***. - просроченные проценты за пользование кредитом.

На основании изложенного, в соответствии со статьями 309, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит взыскать с Сафарова А.А. задолженность по договору овердрафта №** от 07.11.2013 в размере *** и расходы по оплате госпошлины в сумме ***

Представитель истца ЗАО Банк «Советский» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело без его участия, что отразил в исковом заявлении (л.д. 5).

В порядке, предусмотренном частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено без участия представителя истца.

Ответчик Сафаров А.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещался по последнему известному суду месту жительства, совпадающему с адресом регистрации, по адресу фактического места жительства, указанному ответчиком в заявлении-анкете на предоставление овердрафта, а также по последнему известному суду месту работы ответчика (л.д. 44-46, 53-55, 56, 57-58).

Согласно части 4 статьи 113, статьи 115, части 2 статьи 117, статьи 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебное извещение направляется лицу, участвующему в деле по указанному в материалах дела адресу лица и может быть доставлено по почте или лицом, которому судья поручает доставку. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Судом использовались все вышеуказанные меры для извещения ответчика, о чем свидетельствуют возвращенные почтовые отправления, которыми ответчику направлялось исковое заявление с приложенными документами и судебные повестки о вызове в судебное заседание, подтверждающие возврат отправлений в связи с истечением срока хранения и отсутствием адресата по указанному адресу.

Принимая во внимание изложенное, суд расценивает действия ответчика как уклонение от получения судебного извещения и полагает возможным считать Сафарова А.А. извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд находит исковые требования ЗАО Банк «Советский» к Сафарову А.А. о взыскании задолженности по кредиту подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из вышеуказанной нормы права следует принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.

Из материалов дела судом установлено, что 07 ноября 2013 года Сафаров А.А. обратился в ЗАО Банк «Советский» с заявлением-анкетой о предоставлении кредита на сумму *** сроком на *** месяцев с процентной ставкой *** годовых. Ответчик ознакомился и полностью согласился с «Предложением о заключении смешанного договора» (Договора о предоставлении овердрафта в российских рублях, Договора карточного счета и Договора о банковской карте) и «Условиями предоставления овердрафта в российских рублях, открытия и ведения карточного счета и предоставления банковской карты», о чем имеется его личная подпись от 07 ноября 2013 года (л.д. 13-15, 16-21).

Сафаров А.А. предложил ЗАО Банк «Советский» на условиях, указанных в «Предложении» и «Условиях», предоставить ему кредит, а также открыть в Банке на его имя карточный счет, на который перечислить сумму кредита в размере *** и предоставить в пользование банковскую карту с расходным лимитом *** на срок до 07 ноября 2043 года с годовой процентной ставкой *** с комиссией за обслуживание карты *** с полной стоимостью кредита *** с погашением задолженности в последнее число каждого календарного месяца в размере 5% от ссудной задолженности по кредиту с начислением процентов за расчетный период и платой за присоединение к программе страхования 0,6% от среднемесячного остатка ссудной задолженности. Указал, что данное Предложение представляет собой его оферту о заключении между ним и Банком следующих договоров: договора о предоставлении овердрафта в российских рублях, договора карточного счета и договора о банковской карте в соответствии с положениями «Условий» и «Предложения». Одновременно подтвердил свое понимание и согласие с тем, что моментом одобрения (акцепта) Банком его предложения о заключении договоров будет являться момент совершения Банком действий по открытию счета и зачислению Банком суммы кредита на его счет (л.д. 13-15).

Таким образом, 07 ноября 2013 года между ЗАО Банк «Советский» и Сафаровым А.А. был заключен кредитный договор в требуемой форме, которому присвоен №**

В соответствии с уведомлением о полной стоимости кредита и в соответствии с пунктами 8.1.1., 3.7-3.9. «Условий» ответчик принял на себя обязательство оплачивать минимальный обязательный платеж, размер которого определяется в соответствии с п.1.1.19 «Условий» (5 % от суммы задолженности на конец Расчетного периода и суммы начисленных за Расчетный период процентов), в течение месяца, следующего за расчетным периодом. В соответствии с пунктом 1.1.29 «Условий», под расчетным периодом понимается период времени, равный одному календарному месяцу, в течение которого Заемщик воспользовался расходным лимитом, а Банк учел расчетные операции по Счету (л.д. 16-21).

Пунктом 7.1.1 Условий предоставления кредита, предусмотрено, что неоднократное (два раза и/или более) неисполнение/ненадлежащее исполнение клиентом обязательств, предусмотренных Условиями или Предложением, является основанием к досрочному истребованию задолженности по кредиту.

Согласно пункту 7.2 Условий сумма кредита вместе с неоплаченной частью основного долга, процентов и других платежей должна была быть оплачена ответчиком в течение 10 календарных дней с момента получения уведомления о досрочном истребовании задолженности, но в любом случае не более 20 календарных дней с момента его направления банком.

Клиент обязуется своевременно и в полном объеме погашать задолженность по кредиту и уплачивать платежи в порядке и сроки, установленные в настоящих Условиях и Предложении (пункт 8.1.1. Условий).

ЗАО Банк «Советский» свои обязательства по кредитному договору исполнил, открыв заемщику банковский счет и перечислив на него денежные средства в сумме *** что подтверждается внебалансовым мемориальным ордером №** от 07.11.2013 (л.д. 22), выпиской по лицевому (текущему) счету ответчика №** за период с 07.11.2013 по 30.11.2014 (л.д. 29-33), согласно которой 11 ноября 2013 года ответчик впервые воспользовался картой Банка, сняв с карты денежные средства в размере ***. из предоставленной 07.11.2013 ему суммы кредитования.

Ответчик Сафаров А.А. пользовался кредитной картой в период с 07 ноября 2013 года по 09 июля 2014 года, но принятые на себя обязательства по договору не исполнял, неоднократно нарушал его условия и допускал просрочки внесения минимального платежа, в связи с чем по состоянию на 26 ноября 2014 года у него образовалась задолженность перед Банком в размере ***, в том числе: ***. – сумма основного долга, ***. – сумма просроченного основного долга, *** - просроченные проценты за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности по договору №** (л.д. 34-38).

В связи с неоднократным неисполнением, начиная с июля 2014 года, обязательств по погашению задолженности по кредиту, Банк в соответствии с пунктами 7.1.1 и 7.2 Условий воспользовался своим правом объявить сумму задолженности по кредиту, подлежащей немедленному исполнению, и направил ответчику 31 октября 2014 года уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору (л.д. 23-28). Однако ответчик задолженность по кредитному договору перед Банком не погасил.

Размер задолженности исчислен Банком в соответствии с условиями кредитного договора, проверен судом и является правильным.

При таких обстоятельствах исковые требования ЗАО Банк «Советский» о взыскании с ответчика Сафарова А.А. суммы задолженности по договору овердрафта по состоянию на 26 ноября 2014 года в размере *** обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы истца состоят из уплаты госпошлины в размере ***., исчисленной в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, и подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск закрытого акционерного общества Банк «Советский» к Сафарову А.А. о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Взыскать с Сафарова А.А. в пользу закрытого акционерного общества Банк «Советский» задолженность по договору овердрафта №** от 07 ноября 2013 года в размере ***, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ***, всего в сумме ***

Ответчик вправе в течение семи дней с момента получения копии решения подать заявление об отмене заочного решения в Полярнозоринский районный суд при наличии оснований, предусмотренных статьей 242 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Полярнозоринский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.

Председательствующий                      Н.Б. Ложкина