Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-99/2022 (2-1179/2021;) от 25.10.2021

Дело № 2-99/2022

(24RS0058-01-2021-000393-79)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 января 2022 года                                 г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Тупаленко В.М.,

с участием ответчика Козлов А.В. действующего от своего имени и как законный представитель ФИО,

при секретаре судебного заседания ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Козлов А.В., ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился с иском к ответчику Козлов А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 146 474 рубля 79 копеек, возврата госпошлины в размере 4129,50 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 был заключен кредитный договор № в офертно - акцептной форме, по условиям которого ФИО3 предоставлен кредит в сумме 46832 рубля 09 копеек под 32,9 % годовых, на срок 36 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умерла, наследником умершего заемщика является ответчик Козлов А.В.. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 146 474 рубля 79 копеек, из которых 46 052 рубля 92 копейки - просроченная ссуда, 26 174 рубля 40 копеек - просроченные проценты, 36 832 рубля 30 копеек - проценты по просроченной ссуде, 15 020 рублей 49 копеек - неустойка по ссудному договору, 22 319 рублей 68 копеек - неустойка на просроченную ссуду, комиссия за смс- информирование - 75 рублей.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО в лице законного представителя Козлов А.В..

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Козлов А.В. действуя от своего имени как законный представитель ФИО возражал против удовлетворения заявленных исковых требований, поскольку считает, что истек срок исковой давности о взыскании задолженности по кредитному договору.

Представитель третьего лица АО «Страховая компания МетЛайф» в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав сторону ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со статьями 307, 309 ГК РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

Между сторонами заключен кредитный договор, отношения по которому регулируются параграфом 2 главы 42 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу положений, закрепленных в ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу положений пункта 1 статьи 1152, пунктов 1, 2 статьи 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

С учетом изложенного в числе обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора является следующее: определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела согласно анкеты заемщика на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальных условий договора потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (Банк) и ответчиком ФИО3 (заемщиком) заключен кредитный договор № на сумму 46 832 рубля 09 копеек с уплатой 29,9 % годовых на срок 36 месяцев, размер платежа (ежемесячно) по кредиту: 1984 рубля 37 копеек, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, срок платежа по кредиту по 22 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1983 рубля 90 копеек, согласно графику

Согласно п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в срок, установленный Договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Договором потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 года № 353- ФЗ «О потребительском кредите (займе).

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Согласно п.п. 14 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, осознает их, и понимает, согласен с ними и обязуется соблюдать.

Кроме того, в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 выразила согласие быть застрахованной по договору добровольного группового страхования жизни от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф» по программе Страхования:3.

Факт получения денежных средств заемщиком ФИО3 подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету с ДД.ММ.ГГГГг. платежи в счет погашения кредита не производила, в связи, с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составляет 146 474 рубля 79 копеек, из которых: 46 052 рубля 92 копейки - просроченная ссуда, 26 174 рубля 40 копеек - просроченные проценты, 36 832 рубля 30 копеек - проценты по просроченной ссуде, 15020 рублей 49 копеек - неустойка по ссудному договору, 22 319 рублей 68 копеек - неустойка на просроченную ссуду, комиссия за смс- информирование - 75 рублей.

Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, стороной ответчика контррасчет не представлен.

Согласно свидетельства о смерти II-БА № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно наследственного дела №, заведенного нотариусом Шарыповского нотариального округа <адрес> ФИО7, наследником по закону умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 является внучка ФИО (на основании заявления Козлов А.В. действующего как законный представитель своей несовершеннолетней дочери ФИО от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно завещания <адрес>8 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 завещала внучке ФИО из имущества, принадлежащего ей на праве собственности: ? долю в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>, земельный участок по адресу: <адрес>.

Кадастровая стоимость квартиры на день смерти наследодателя составляла 344291,77 руб. (1/2 часть –172145,88 руб.), о чем выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию от ДД.ММ.ГГГГ; кадастровая стоимость земельного участка 64619 рублей, о чем выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, наследником наследственного имущества ФИО3, является только ответчик ФИО, принявшая наследственное имущество на сумму 236 764,88 руб. (172 145,88 руб.+64 619 руб.), на которую по закону возложена обязанность нести ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимость наследственного имущества.

Учитывая, что ответчик Козлов А.В. не принял наследство после смерти ФИО3, оснований для взыскания с него задолженности по кредитному договору не имеется.

Рассматривая ходатайство стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Кредитный договор № заключен между сторонами 22 февраля 2016 года на срок 36 месяцев до 22.02.2019 года.

Согласно выписки по счету № заемщик ФИО3 произвела последний платеж 22 марта 2016г., следующий платеж должен быть произведен в апреле 2016 года, следовательно, с даты очередного платежа по графику с 22.04.2016 года у банка, возникло право предъявления требований о взыскании денежных средств.

Исковое заявление истец направил по электронной почте 13.09.2021 года, согласно входящему штампу на исковом заявлении.

Следовательно, срок исковой давности начинает течь с 13.09.2018 года, (13.09.2021 года - 3 года), таким образом, подлежит взысканию задолженность образовавшаяся с 24.09.2018г. по 22.02.2019г. (срок окончания действия договора).

Согласно графику погашения кредита и уплаты процентов от 22.02.2016 года, с 24.09.2018 г. наступил срок 31 платежа в счет погашения основного долга, процентов комиссии: 24.09.2018 в размере 2136,87 руб. (1727,17руб. (основной долг) + 334,70 руб. (проценты)+ 75,00 руб. (комиссия); 22.10.2018 года в размере 2136,87 руб. (1821,47руб. (основной долг) + 240,40 руб. (проценты)+ 75,00 руб. (комиссия); 22.11.2018 в размере 2136,87 руб. (1846,61руб. (основной долг) + 215,26 руб. (проценты)+ 75,00 руб. (комиссия); 24.12.2018 в размере 2136,87 руб. (1892,93 руб. (основной долг) + 168,94 руб. (проценты)+ 75,00 руб. (комиссия); 22.01.2019 в размере 2136,87 руб. (1958,25 руб. (основной долг) + 103,62 руб. (проценты)+ 75,00 руб. (комиссия); 22.02.2019 размере 2136,87 руб. (2005,82 руб. (основной долг) + 56,05 руб. (проценты) + 75,00 руб. (комиссия), всего сумма задолженности составляет: 12821,22руб., в том числе: основной долг – 11252,25 руб., проценты- 1118,97 руб., комиссия за СМС информирование - 450 рублей.

Учитывая, что суд не может выйти за пределы заявленных требований, комиссия за СМС информирование подлежит взысканию в размере 75 рублей.

Также подлежит взысканию неустойка на остаток основного долга, из расчета: с 25.09.208г. по 22.10.2018г. (1727,17руб. х28(дней) х 0,0546 % = 264,04 руб.), с 23.10.2018г. по 22.11.2018г. (1821,47 руб. х31(день) х 0,0546% =308,30 руб., с 23.11.2018г. по 24.12.2018г. (1846, 61 руб. х32(дня) х 0,0546 % = 322,63 руб., с 25.12.2018г. по 22.01.2019г. (1892,93 руб. х29(дней) х 0,0546% =299,72 руб., с 23.01.2019г. по 22.02.2019г. (1958 руб. х31(день) х 0,0546 % = 331,45 руб.), всего: 1526,14 руб.

Всего с ответчика ФИО подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 13972,36 руб. (11252,25 руб.+ 1118,97 руб. + 75 руб.+1526,14 руб.)

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Банк при подаче иска в суд оплатил госпошлину, по платежному поручению № от 31.08.2021г. в размере 4129,5 руб.

Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены частично в сумме 13972,36 руб., возврату подлежит госпошлина в размере 559 руб., согласно ст. 339.19 НК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд -

Решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО в лице законного представителя Козлов А.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 13972 (тринадцать тысяч девятьсот семьдесят два) рубля 36 копеек, из которых: основной долг – 11 252 (одиннадцать тысяч двести пятьдесят два) рубля 25 копеек, проценты- 1118 (одна тысяча сто восемнадцать) рублей 97 копеек, комиссия – 75 (семьдесят пять) рублей, неустойка на остаток основного долга – 1526 (тысяча пятьсот двадцать шесть) рублей 14 копеек, возврат государственной пошлины – 559 (пятьсот пятьдесят девять) рублей, в удовлетворении оставшейся части исковых требований, отказать.

В удовлетворении исковых требований к Козлов А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме

Председательствующий: В.М. Тупаленко

Мотивированное решение составлено: 03 февраля 2022 года.