Решение по делу № 2-1239/2013 ~ М-1183/2013 от 06.09.2013

Дело №2-1239/2013 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г.Сыктывкара в составе:

председательствующего судьи Баталова Р.Г.,

при секретаре Шумиловой Н.А.

с участием представителя истца Гридчина П.Ю., действующего на основании доверенности от 31.07.2013г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 24 октября 2013 года дело по иску Нюхаевой Л.А. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании недействительным условий договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

установил:

Нюхаева Л.А. обратилась в суд с иском к ООО «ХКФ Банк» о признании недействительным п.№... кредитного договора от **.**.** №... об уплате страхового взноса за личное страхование, взыскании уплаченного страхового взноса в сумме ... рублей, убытков в сумме ... рублей ... копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме ... рубля ... копейки, компенсации морального вреда в сумме ... рублей. Также истец просил обязать ответчика произвести перерасчет сумы задолженности по кредитному договору, определить размер ежемесячного платежа и составить график погашения в соответствии с условиями кредитного договора.

В обоснование заявленных требований указав, что **.**.** между истцом и ООО "ХКФ Банк" был заключен кредитный договор. Одним из условий предоставления кредита явилось включение в кредитный договор условия о заключении договора страхования её жизни и здоровья, страховании рисков, связанных с потерей работы. При заключении договора кредитования истцу было разъяснено, что страхование является обязательным условием предоставления кредита.

В ходе судебного разбирательства представитель истца дополнил исковые требования, просил взыскать с ответчика неустойку за нарушение сроков исполнения в добровольном порядке требований потребителя в размере 27456 рублей.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, представил письменные возражения.

Суд с учетом требований ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Заслушав представителя истца, ис­следовав мате­риалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пункт 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как следует из материалов дела, **.**.** между ООО «ХКФ Банк» и Нюхаевой Л.А. путем подписания типовой формы заявления-оферты был заключен кредитный договор №№..., по условиям которого ответчик предоставил истцу кредит в сумме ... рублей сроком на ... месяцев с начислением и уплатой процентов за пользование кредитом в размере ..., состоящий из: суммы к выдаче ... рублей; предоставление кредита в сумме ... рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование (п.1.2 договора).

В этот же день, риски по договору страхования от несчастных случаев и болезней Нюхаевой Л.А. были застрахованы в ООО ... на условиях, изложенных в страховом полисе №... и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней №... ... утвержденных **.**.**.

О том, что истец ознакомилась с условиями договора, тарифами по Банковским продуктам по кредитному договору, Памяткой застрахованному по Программе добровольного страхования свидетельствует подпись Нюхаевой Л.А. в заявке на открытие банковского счета от **.**.**.

В силу части 2 ст. 935 ГК РФ личное страхование жизни и здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Согласно ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из заявления на страхование от **.**.**. в ... подписанного Нюхаевой Л.А. усматривается, что она выразила свое согласие на заключение договора добровольного страхования жизни, от несчастных случаев и болезней, а также финансовых рисков на случай возникновения убытков вследствие отсутствия занятости.

Из текста заявления следует, что истец информирована о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО «ХКФ Банк» решения о предоставлении ей кредита.

Таким образом, истец имела возможность отказаться от участия в добровольном страховании, между тем, указанной возможностью не воспользовалась.

С учетом выраженного намерения принять участие в добровольном страховании, истцу оказана данная услуга, и с её счета была списана сумма кредита для оплаты страхового взноса страховщику согласно заявлению на страхование от **.**.**

Допустимость наличия в кредитном договоре указания на возможность застраховать свою жизнь предусмотрена также Указаниями Центрального банка РФ от 13.05.2008 N 2008-у "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", пункт 2.2 которого предусматривает включение в расчет полной стоимости кредита платежей заемщика в пользу третьих лиц, в том числе, страховых компаний.

Таким образом, приобретение истцом услуг по кредитованию не обусловлено приобретением других услуг, так как истец является застрахованным лицом по договору страхования, заключенным между ней и ООО ...

Суммы страхового взноса на личное страхование и страхование от потери работы были предоставлены истцу одновременно с суммой кредита и обоснованно включены в общую кредитную задолженность Нюхаевой Л.А. перед Банком.

С учетом фактически установленных обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что исходя из толкования условий оспариваемого кредитного договора, отказ от добровольного страхования никак не влияет на заключение такого договора, в связи с чем положения п. 2 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей" не подлежат применению в данном случае. Истец при заключении кредитного договора согласилась на осуществление добровольного страхования жизни и здоровья, потери работы, в этой связи её права, как потребителя условиями договора не нарушены.

Таким образом, оснований для признания недействительным пункта №... кредитного договора от **.**.**. №... об уплате страхового взноса за личное страхование, как нарушающего права потребителя, не имеется.

Требования истца о взыскании уплаченного страхового взноса в сумме ... рублей, убытков в сумме ..., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме ... компенсации морального вреда в сумме ... рублей, неустойки за нарушение сроков исполнения в добровольном порядке требований потребителя в размере ... рублей; обязании произвести перерасчет сумы задолженности по кредитному договору являются производными от основного требования о признании недействительным условий кредитного договора в удовлетворении которого отказано, поэтому эти требования также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Отказать в требованиях Нюхаевой Л.А. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании недействительным п.1.2 кредитного договора от 21.02.2013г. №... об уплате страхового взноса за личное страхование, взыскании уплаченного страхового взноса в сумме ... рублей, убытков в сумме ... рублей ... копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме ... рубля ... копейки, компенсации морального вреда в сумме ... рублей, неустойки за нарушение сроков исполнения в добровольном порядке требований потребителя в размере ... рублей; обязании произвести перерасчет сумы задолженности по кредитному договору, определив размер ежемесячного платежа и составить график погашения в соответствии с условиями кредитного договора.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд города Сыктывкара в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья- Баталов Р.Г.

Мотивированное решение составлено 24 октября 2013г.