Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-629/2019 ~ М-568/2019 от 13.08.2019

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Ордынский районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Роговой О.В.

При секретаре Пашкевич О.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Екимовой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Екимовой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по договору банк предоставил Екимовой Е.В. кредит на сумму <данные изъяты>.

Екимовой Е.В. платежи производились с нарушением сроков и размеров погашения кредита, просроченная задолженность по основному долгу возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 627 дней, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 503 дня. Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Ответчиком в период пользования кредитом были произведены выплаты в размере <данные изъяты>.

Судебным приказом № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, с Екимовой Е.В. в размере <данные изъяты>. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, банк намерен взыскать оставшуюся задолженность, за вычетом <данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>.

Истец просит взыскать с Екимовой Е.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требование поддерживает в полном объеме, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Екимова Е.В. в судебном заседании заявленные исковые требования признала частично, сумму основного долга в размере <данные изъяты>, остальные требования не признала в полном объёме, суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с банком кредитный договор №, по договору банк предоставил ей кредит на сумму <данные изъяты>. С условиями кредитного договора была ознакомлена в полном объёме, кредитный договор подписывала, при заключении договора,навязали страховку, подписала заявление на включение в программу добровольного страхования, иначе бы не одобрили кредит. Деньгами распорядилась по своему усмотрению, раньше оформляла кредит в ПАО «Совкомбанк», погасила, каких-либо претензий со стороны банка не было. Ежемесячно производила платеж по кредиту в размере <данные изъяты>. В октябре 2018 года не заплатила сумму процентов, а только сумму основного долга в размере <данные изъяты>, затем в ноябре 2018 года заплатила <данные изъяты> – размер процентов за предыдущий месяц и <данные изъяты> по графику. С апреля 2017 по февраль 2018 платила за кредит в полном объёме согласно графика, в ноябре 2018 года банк выставил штраф в размере <данные изъяты>, позвонила в Банк, спросила, почему такой штраф, попросила пересчитать долг, сказала, что не отказывается платить за кредит. В декабре 2018 начислили штраф в размере <данные изъяты>, в январе 2019 начислили <данные изъяты>, после это перестала оплачивать кредит, в банк обращалась только в устной форме, с заявлением о реструктуризации долга в Банк не обращалась. В феврале 2019 года мировым судьей 3-го судебного участка Ордынского судебного района НСО был вынесен судебный приказ на сумму <данные изъяты> оплатила согласно судебного приказа, оказалось, что это банк взыскал долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласна на взыскание долга, остальные суммы процентов и неустойки не признает.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809.

Согласно заявлению Екимова Е.В. обратилась в ПАО « Совкомбанк» с заявлением о выдаче кредита в сумме <данные изъяты>

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ было предусмотрено, что сумма кредита составляет <данные изъяты>, кредит выдается сроком на 36 месяцев, установлен срок возврата ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 4 индивидуальных условий было предусмотрено, что процентная ставка по кредиту составляет 19,90 % годовых. В случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме( в течение 25 дней) с даты заключения договора потребительского кредита в размере превышающем 20 % от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета сумма платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита в размере менее восьмидесяти процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 29, 90 % годовых.

Разделом 6 индивидуальных условий предусмотрено, что погашение кредита производится в течение 36 месяцев, размер платежа по кредиту составляет <данные изъяты> сумма платежа по кредиту вносится по 25 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту вносится не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, сумма направляемая на погашение по основному долгу <данные изъяты>, на погашение процентов <данные изъяты>. При заключении договора Екимова Е.В. согласилась на подключение к программе добровольного финансовой и страховой защиты заемщиков по программе 1*.( л.д. 14)

Таким образом, из письменных материалов дела следует, между ПАО «Совкомбанк» и Екимовой Е.В. был заключен кредитный договор, при подписании кредитного договора ответчик Екимова Е.В. была ознакомлена с условиями кредитования, графиком платежей, дала согласие на подключение к программе страхования, подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласилась с ними, процентной ставкой, порядком оплаты, что подтвердила путем проставления своей подписи в заявлении.( л.д. 8-14)

По договору № и условиям кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом осуществлялось одновременно с погашением кредита не позднее 25-27 числа каждого месяца, о данных условиях Екимовой Е.В. было известно.

Согласно ст. 809 ч.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно выписке из лицевого счета, открытого на имя Екимовой Е.В. ДД.ММ.ГГГГ Екимовой Е.В. получены денежные средства в размере 137199 руб., произведена оплата за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере <данные изъяты>. (л.д.18). Таким образом, Екимовой Е.Н. по кредитному договору была получена вся сумма кредита, что свидетельствует об исполнении обязательств по договору в полном объеме. Погашение кредита по договору ответчиком производилось с нарушением сроков установленных договором, с января 2018 года производится в принудительном порядке, ПAO «Совкомбанк» направлял должнику требования о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании.

Согласно судебному приказу №, ПАО «Совкомбанк» обращался с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении Екимовой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб.

Согласно информации ПАО «Совкомбанк», Екимовой Е.В. по судебному приказу № от ДД.ММ.ГГГГ взыскана задолженность в размере <данные изъяты>. В настоящее время банк обратился с иском о взыскании оставшейся части задолженности в размере <данные изъяты>., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, без учета суммы <данные изъяты>., взысканной по судебному приказу № и остатка задолженности по судебному приказу в размере <данные изъяты> руб.

Согласно расчету, общая сумма задолженности Екимовой Е.В. по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору, поскольку он соответствует его условиям. Доказательств неправильности представленного истцом расчета задолженности, а равно доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по погашению кредита, в соответствии со ст.56 ГГIК РФ, ответчиком суду не представлено.

Суд приходит к выводу, что банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив Екимовой Е.В. денежные средства по договору, а ответчик в период действия договора нарушал его условия, не оплачивая кредитные обязательства, т.е. в одностороннем порядке отказалась от надлежащего исполнения своих обязательств, предусмотренных договором и существенно нарушила исполнение договора. Заявление о рассрочке платежей ответчиком в кредитную организацию, не подавалось, документы, подтверждающие уважительность указанных действий, не предоставлялись. Следовательно, требования банка о взыскании задолженности по основному долгу, суд находит подлежащими удовлетворению полностью.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой является определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено выше, согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Размер неустойки по ссудном договору и на просроченную ссуду, начисленной банком составляет <данные изъяты>, вместе с тем, применяя п. 1 ст. 333 ГК РФ, суд считает целесообразным снизить размер неустойки в целом до <данные изъяты>, так как сумма неустойки (пени), которую просит взыскать истец, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, при этом суд учитывает, что ранее банк уже обращался в суд с заявлением о взыскании задолженности по данному кредитному договору, в пользу банка была взыскана задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, при обращении в суд в июне 2018 года банк уже имел возможность взыскать весь размер задолженности, но с иском о взыскании задолженности по основному долгу и процентам обратился только в августе 2019 года, с учетом изложенного, суд приходит к выводу о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств. Суд полагает, что снижение размера неустойки не приведет к необоснованному освобождению ответчика от ответственности за просрочку исполнения обязательства ответчиком.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоял ось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально в той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Размер уплаченной государственной пошлины, подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым истцом было уплачено <данные изъяты>. Учитывая размер подлежащих удовлетворению исковых требований, возврату подлежит госпошлина в размере <данные изъяты> рублей.

Как указано в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ). Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в полном объеме.

Руководствуясь СТ. СТ. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ:

Взыскать с Екимовой Е. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк», задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 125994 рубля 04 копейки, из них просроченная ссуда 118164,33 рублей, проценты по просроченной ссуде 4829,71 рублей, неустойку в размере 3000 рублей.

Взыскать с Екимовой Е. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3938,39 рублей.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в установленный законом месячный срок с момента изготовлении решения в мотивированной форме.

Судья О.В. Роговая

Мотивированное решении изготовлено ДД.ММ.ГГГГ