Решения по делу № 2-2202/2013 ~ М-1998/2013 от 29.05.2013

Дело №2-2202/2013 25 июля 2013 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд г. Архангельска в составе:

председательствующего судьи Румянцева Р.А.,

при секретаре Ломтевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Архангельске гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Шошолиной И. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее - Банк) обратился в суд с иском к ответчику Шошолиной И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, в виде квартиры.

В обоснование иска указано, что <Дата> между Банком и ответчиком заключен кредитный договор <№>, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме <***> сроком на 122 календарных месяца под 13,75% годовых (на день заключения кредитного договора). Кредит предоставлен для целевого использования на приобретение ответчиком в собственность квартиры ... за стоимость в размере <***>. Согласно условиям кредитного договора исполнение обязательств ответчика по кредитному договору обеспечивается ипотекой и удостоверятся закладной на предмет ипотеки – квартирой .... Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Указанная квартира зарегистрирована на праве собственности за ответчиком на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от <Дата>. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита образовалась задолженность в сумме <***>, в том числе задолженность по кредиту в сумме <***>, плановые проценты в сумме <***> за пользованием кредитом в период с <Дата> по <Дата>, пени в сумме <***> за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом за период с <Дата> по <Дата>, пени в сумме <***> по просроченному долгу за период с <Дата> по <Дата>. Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности по состоянию на <Дата>, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру ..., установив начальную продажную цену в размере <***>, а также возместить за счет ответчика расходы по оплате государственной пошлины, понесенные при подаче иска.

В судебном заседании представитель истца Колодина Ю.В. поддержала исковые требования по указанным основаниям.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила.

Представитель истца не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

По определению суда дело рассматривается в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что <Дата> между Банком и ответчиком заключен кредитный договор <№>, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме <***> сроком на 122 календарных месяца под 13,75% годовых (на день заключения кредитного договора). Кредит предоставлен для целевого использования на приобретение ответчиком в собственность квартиры ... за стоимость в размере <***>.

Согласно условиям кредитного договора исполнение обязательств ответчика по кредитному договору обеспечивается ипотекой и удостоверяется закладной на предмет ипотеки – квартирой ....

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику <Дата> предоставлены денежные средства в сумме <***>.

По условиям кредитного договора ответчик обязалась возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и в порядке, установленном договором. Договором предусмотрено, что возврат кредита и уплата процентов осуществляется путем осуществления периодических платежей.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязана производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде периодических платежей, в соответствии с графиком возврата кредита и уплаты процентов в сумме <***> в месяц.

На основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от <Дата> квартира ... <Дата> зарегистрирована на праве собственности за ответчиком.

Права Банка, как залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком и Банком, зарегистрированной Управлением Федеральной регистрационной службы по Архангельской области и Ненецкому автономному округу <Дата>.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена <Дата> за <№>.

Законным владельцем закладной в настоящее время является истец.

Факт заключения кредитного договора и получения ответчиком кредита в сумме <***> подтверждается имеющейся в материалах дела копией кредитного договора, копией закладной, копией мемориального ордера №1 от <Дата>, свидетельством о государственной регистрации права.

Судом установлено, что ответчик систематически нарушает обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности, составленным на основании выписки по счету.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных договором.

Из статьи 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Право истца взыскивать с ответчика неустойку, также предусмотрено пунктами 8.2, 3.8 – 3.9 кредитного договора, в силу которых в случае возникновения пророченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту, начисленным Банком в соответствии с кредитным договором, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пени) в размере 0,1 процента за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 7.4.1. кредитного договора банк имеет право потребовать выполнения ответчиком обязательств по кредитному договору досрочно в случае, если ответчик не выполнит какое-либо обязательство перед Банком по кредитному договору или любому другому договору, заключенному с Банком; просрочит любой из причитающихся Банку со стороны ответчика платежей по любому договору, заключенному между ними, и в иных случаях.

Согласно п.7.4.4. кредитного договора при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по обязательству, удостоверенному закладной, более чем на 15 календарных дней в случае, если сумма просроченного платежа или его части составляет более 5 процентов от стоимости предмета залога, просрочке в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более чем на три месяца в случае, если сумма просроченного платежа или его части составляет менее 5 процентов от стоимости предмета залога, или просрочке в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев Банк имеет право потребовать обращения взыскания на предмет ипотеки.

Доказательств уплаты взыскиваемой суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, неустойки ответчиком не представлено. Обязанность же доказать данное обстоятельство возлагается на ответную сторону.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору, заявленной истцом, по состоянию на <Дата> в размере <***>, в том числе задолженности по кредиту в сумме <***>, плановых процентов в сумме <***> за пользованием кредитом в период с <Дата> по <Дата>, пени в сумме <***> за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом за период с <Дата> по <Дата>, пени в сумме <***> по просроченному долгу за период с <Дата> по <Дата>.

Расчет кредитной задолженности, составленный в соответствии с условиями кредитного договора, судом проверен, признан правильным и обоснованным.

Ответчик не представила возражений против расчета суммы долга, процентов и пени.

Истцом заявлены также требования об обращении взыскания на предмет залога, по которым суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно ч. 1 и ч.3 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

В соответствии со ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно статье 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Из п.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ следует, что закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В статье 2, п.п. 3 п. 1 статьи 5 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ предусмотрено, что ипотекой могут быть обеспечены обязательства по кредитному договору, а предметом ипотеки может быть квартира.

Ответчик как залогодатель в обеспечение обязательств по кредитному договору от <Дата> передала в залог Банку квартиру ....

Судом установлено, что залогодержателем и кредитором закладной в настоящее время является истец.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу положений ст. 50 и ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в обеспечение обязательств по договору предоставления кредита, а именно обязательств по возврату основной суммы долга по кредитному договору, уплаты процентов за пользование кредитом и предусмотренных договором пени.

В данном случае со стороны ответчика нарушено обязательство по возврату кредита по обстоятельствам, за которые отвечает залогодатель, и поэтому Банк вправе обратиться с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу п.7.4.3. в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, считая с даты его предъявления кредитором, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки, находящейся в залоге у кредитора, в обеспечение обязательств заемщика.

В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора в части своевременного погашения кредита и процентов, истец на основании п. 7.4.1. кредитного договора направил <Дата> ответчику требование о досрочном возврате кредита и оплате причитающихся процентов за пользование кредитом в срок до <Дата> (л.д.75), которое осталось без удовлетворения.

Согласно п.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки, суд должен определить и указать в нем в том числе: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

В судебном заседании установлено, что залогом обеспечены обязательства ответчика по кредитному договору. Из стоимости заложенного имущества подлежит уплате сумма долга по договору кредита, подлежащая взысканию с ответчика, а также проценты за пользование кредитом и пени.

Из закладной следует, что стороны согласовали между собой стоимость заложенного имущества в размере <***>.

Согласно отчету №Н-535 об оценке рыночной стоимости квартиры ... от <Дата> рыночная стоимость указанного жилого помещения составляет <***>.

При определении начальной продажной цены имущества суд исходит из стоимости имущества, указанной в отчете. Спор о стоимости имущества между сторонами отсутствует.

На день рассмотрения спора в суде от ответчика возражений относительно изменения стоимости квартиры не поступило. Доказательств иной стоимости квартиры ответчиком не представлено.

Учитывая обстоятельства дела, в частности размер задолженности, а также то, что имеется просрочка исполнения обязательств, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Из продажной цены подлежат удовлетворению требования кредитора в полном объеме по состоянию на <Дата> о взыскании задолженности в размере <***>, в том числе задолженности по кредиту в сумме <***>, плановых процентов в сумме <***> за пользованием кредитом в период с <Дата> по <Дата>, пени в сумме <***> за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом за период с <Дата> по <Дата>, пени в сумме <***> по просроченному долгу за период с <Дата> по <Дата>.

Способом реализации квартиры суд устанавливает продажу данной квартиры с публичных торгов.

В силу ст. 98 ГПК РФ и п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <***>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Шошолиной И. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Шошолиной И. Н. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) по кредитному договору <№> от <Дата> по состоянию на <Дата> задолженность в сумме <***>, в том числе задолженность по кредиту в сумме <***>, плановые проценты в сумме <***> за пользованием кредитом в период с <Дата> по <Дата>, пени в сумме <***> за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом за период с <Дата> по <Дата>, пени в сумме <***> по просроченному долгу за период с <Дата> по <Дата>, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <***>, всего взыскать <***>.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру ..., зарегистрированную на праве собственности за Шошолиной И. Н., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере <***>, для уплаты из продажной стоимости квартиры сумм, подлежащих взысканию с Шошолиной И. Н. по данному решению суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд г. Архангельска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                      Р.А. Румянцев

Мотивированное решение составлено 30 июля 2013 года.