Решения по делу № 2-797/2016 от 15.01.2016

дело № 2-797/2016     10 марта 2016 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд г.Архангельска

в составе председательствующего судьи Симоновой И.А.,

при секретаре Верёвкиной Е.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Архангельске гражданское дело по иску Корельского А. В. к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о понуждении выдать копии документов,

УСТАНОВИЛ:

Корельский А.В. обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк) о понуждении выдать копии документов по кредитному делу. В обоснование указано, что <Дата> между ним и ответчиком заключен кредитный договор <№>. <Дата> истец направил в адрес ответчика претензию об истребовании копий документов по делу заемщика. Документы представлены не были. Просит обязать ответчика предоставить ему копии документов, а именно: копию кредитного договора <№> от <Дата>, копию приложения к кредитному договору <№> от <Дата>, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора от <Дата> на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание стороны, будучи своевременно и надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, не явились.

От представителя ответчика поступили возражения, из содержания которых следует, что 04.04.20105 Корельский А.В. обратился с претензией в ОАО «Сбербанк России» с требованием произвести фактический перерасчет по сумме основного долга, перечислить незаконно удержанные денежные средства в счет погашения основной суммы долга, расторгнуть кредитный договор. <Дата> Банк направил ответ на претензию с разъяснением о невозможности расторжения кредитного договора до исполнения клиентом своих обязательств перед банком (в том числе действующих обязательств по кредитным договорам и кредитным картам), а также пояснил, что для получения выписки по счету необходимо лично обратиться в дополнительный офис ОАО «Сбербанк России» по месту выдачи кредитного договора. Доказательств обращения Корельского А.В. за выпиской по счету, а также отказа в ее предоставлении предоставлено не было. Требований о предоставлении копии кредитного договора, копии приложений к кредитному договору в претензии заявлено не было. Поскольку истец лично не обращался к ответчику за получением информации, содержащей банковскую тайну, у Банка могли возникнуть сомнения по поводу личности физического лица, обратившегося по почте с заявлением о предоставлении выписки по лицевому счету. Пункт 2 ст.857ГК РФ прямо гласит, что сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам. Поскольку сам истец в банк не прибыл, не законных оснований для предоставления ему сведений, составляющих банковскую тайну. Ответчик просит в иске отказать.

По определению суда дело рассморено вотсутсвие истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что <Дата> в адрес ОАО «Сбербанк России» за подписью Корельского А.В. была направлена претензия с требованием произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов; денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика, в виде комиссий, страховых премий/взносов перечислить в счет погашения основной суммы долга, расторгнуть кредитный договор <№> от <Дата> на выпуск кредитной карты.

В соответствии с положениями ст.30 Федерального закона от <Дата> <№> «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п.5 ст.10 Федерального закона от <Дата> №49-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В силу ст.857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым, сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

В соответствии со статьей 26 Закона о банках и банковской деятельности кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

В силу п.1 ст.10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Как следует из материалов дела, <Дата> между Корельским А.В. и ОАО «Сбербанк России» был заключен договор <№> на выпуск кредитной карты, по условиям которого банк открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Все существенные условия договора содержались в заявлении Корельского А.В. на получение кредита, информации о полной стоимости кредита, с которыми истец был ознакомлен и согласен.

Вся предусмотренная Законом Российской Федерации «О защите прав потребителя» информация была доведена до истца при заключении договора. Такая информация являлась полной, достоверной и исчерпывающей.

Предъявляя к банку исковые требования, истец указал, что в банк была направлена претензия, в которой он просил предоставить ему копии требуемых документов и выписку по его счету.

В связи с тем, что заявленные в претензии требования удовлетворены не были, у него отсутствует возможность самостоятельного получения данных документов.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

Корельским А.В. не представлено суду доказательств, свидетельствующих о нарушении банком его прав, доказательств того, что он лично обращался в банк с заявлением об истребовании документов по заключенному между сторонами кредитному договору, равно как и доказательств, свидетельствующих о непредставлении банком при заключении кредитного договора полной и достоверной информации об условиях кредитования.

Исходя из смысла вышеприведенных положений закона кредитный договор (в данном случае – заявление на предоставление кредита), информация о полной стоимости кредита передаются заемщику при заключении с ним кредитного договора.

Доказательств того, что данные документы истцу не были переданы банком при заключении кредитного договора, не представлено. Кроме того, к исковому заявлению Корельский А.В. приложил копию претензии от <Дата>, направленной в ОАО «Сбербанк России», в которой имеется указание на номер договора и условия его заключения, что, по сути, подтверждает, что истец обладает указанной информацией. Вместе с тем, из текста претензии не следует, что истцом предъявлялось требование о выдаче ему копий документов и выписки из лицевого счета. Данное требование к Банку не предъявлялось.

Истцом заявлено требование о предоставлении графика платежей. Вместе с тем, как следует из материалов дела, между истцом и Банком был заключен договор на получение кредитной карты с кредитным лимитом, где размер и порядок погашения напрямую зависит от того, когда и сколько средств использовал заемщик (процент рассчитывается от суммы долга, срок внесения платежа – 20 дней с даты формирования отчета). Данные сведения содержатся в информации о полной стоимости кредита, подписанной истцом.

Заявляя требование о предоставлении приложения к кредитному договору, истец не конкретизирует данное приложение. Из материалов дела не следует, что заключенный между истцом и ответчиком кредитный договор на получение кредитной карты, имеет приложения.

В соответствии с частью 1 статьи 5, части 2 статьи 9 Федерального закона №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

В соответствии с частями 1 и 4 статьи 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

В то же время, из представленного истцом списка <№> почтовых отправлений следует, что отправителем претензии является ООО «Эскалат» (...), при этом каких-либо доказательств того, что указанное ООО «Эскалат» действует по поручению Корельского А.В., проживающего в г.Архангельске, суду не представлено. Кроме того, адрес для отправки истцу почтовой корреспонденции (420111, а/я 596), указанный в претензии, не соответствует адресу, указанному в заявлении о предоставлении кредита. Указанное препятствует Банку идентифицировать личность заявителя, в адрес которого требуется направить корреспонденцию. При этом каких-либо доказательств того, что адресантом данной претензии является истец, Банку не представлено.

Доказательств обращения самого Корельского А.В. (клиента) либо его уполномоченного представителя в Банк за предоставлением информации, составляющей банковскую тайну, в материалах дела не имеется.

В этой связи суд приходит к выводу об отсутствии доказательств нарушения прав Корельского А.В. действиями ПАО «Сбербанк России», на которого в силу закона возложена обязанность по сохранению банковской тайны в интересах самого клиента (статья 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, статья 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Таким образом, правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по передаче истцу указанных им в исковом заявлении документов не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Корельского А. В. к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о понуждении выдать копии кредитного договора, приложения к кредитному договору, графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд города Архангельска в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий И.А. Симонова&#0;