Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-23704/2018 от 04.06.2018

Судья – Бостанова С.Б. Дело № 33-23704/18

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

17 июля 2018 года г. Краснодар

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего Першиной Н.В.

судей Гончарова Д.С., Чабан Л.Н.

при секретаре Репич В.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Медведева А.Б. – Даниловой М.Р. на решение Прикубанского районного суда г. Краснодара от 08 февраля 2018 г.

Заслушав доклад судьи Гончарова Д.С., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Медведев А.Б. обратился в суд с исковым заявлением к ООО «СК «РГС-Жизнь» о взыскании части суммы оплаты страховой премии в размере 70 083,60 руб., суммы морального вреда в размере 10 000 руб., стоимости оплаты нотариальных расходов в размере 1 920 руб. и штрафа в размере 50% от взысканной суммы.

Свои требования истец обосновал тем, что <...> между ним и ООО КБ «АйМаниБанк» был заключен кредитный договор №<...>, согласно которому Банк предоставил Заёмщику денежные средства. Сумма кредита составила 648 120 руб. 00 коп. Срок кредита — 60 месяцев. Так как в условия Кредитного договора было включено условие о страховании жизни и здоровья заёмщика, <...> между истцом и ООО «СК «РГС-Жизнь» был заключен договор страхования жизни на условиях Программы добровольного индивидуального страхования. Сумма страховой премии составила - 100 120 руб. Данная сумма была списана Банком со счета истца. Информация о полномочиях Банка как агента страховой компании, о доли агентского вознаграждения в общей сумме страховой премии, формула расчета страховой премии до сведения заемщика не доводилась. Страховая премия составила 100 120 руб. и была включена в сумму кредита без согласования с заемщиком по кредиту. Указывает, что у истца не было возможности выразить свою волю в виде отказа либо согласия с указанным условием и его подпись под договором не подтверждает действительное согласие потребителя со всеми условиями договора без дополнительного согласования отдельных условий. Таким образом, истец считает, что включение в договор страхования условия о том, что в случае отказа страхователя от договора страховая премия не возвращается, ущемляет права потребителя по сравнению с действующим законодательством.

Обжалуемым решением, суд в удовлетворении искового заявления Медведева А.Б. к ООО «СК «РГС-Жизнь» о взыскании части суммы оплаты страховой премии отказал.

Представитель Медведева А.Б. – Данилова М.Р. в апелляционной жалобе просит решение суда отменить, ссылаясь на то, что ответчик не предоставил доказательств того, что права истца нарушены не были, а также указывает на то, что судом первой инстанции неверно определены обстоятельства имеющие значение для дела.

Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены и изменения решения суда по ее доводам.

Из материалов дела следует, что <...> между Медведевым А.Б. и ООО «СК «РТС- Жизнь» согласно страхового сертификата №<...> сроком на <...> был заключен договор страхования.

Указанный страховой сертификат был выдан в качестве обеспечения исполнения обязательств Медведева А.Б. по кредитному договору перед <...>

Согласно пункту 4 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанных с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утвержденных Президиумом Верховного Суда 22.05.2013г.) в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности.

Так, согласно части 2 статьи 935 ГК РФ предусмотренно, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Учитывая принцип свободы договора, в рассматриваемой ситуации заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные банком денежные средства, уплатить проценты и предоставить обеспечение на условиях, предлагаемых банком. При этом он добровольно соглашается со всеми условиями договора, включая размер процентов и заключение договора страхования. Следовательно, в данном случае отсутствует нарушение п. 1 ст. 421 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Сертификат страхования №<...> от <...> удостоверяет факт заключения договора в соответствии и на основании Программы добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев для заемщиков кредита <...>

Программой страхования в разделе «Прекращение действия договора» предусмотрено:

Действие договора страхования прекращается в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования (при этом уплаченная страховщику страховая премия не возвращается).

Таким образом, возврат страховой премии (части страховой премии) при досрочном отказе страхователя от договора страхования не предусмотрен.

Юридически значимые обстоятельства судом определены правильно. Нарушений норм материального, либо процессуального права, влекущих отмену решения при рассмотрении настоящего дела не допущено. Выводы суда, изложенные в решении, соответствуют обстоятельствам дела.

При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, а доводы, указанные в апелляционной жалобе, судебной коллегией не могут быть приняты во внимание за их необоснованностью.

Руководствуясь ст.ст. 328,329 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Прикубанского районного суда г. Краснодара от 08 февраля 2018 г. оставить без изменения, а апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: