Решение по делу № 2-5080/2015 ~ М-4648/2015 от 03.12.2015

Дело № 2-5080/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 декабря 2015 года                             г. Миасс

Миасский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Алферова И.А.,

при секретаре Ситниковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Матвеевой Г.А. к Обществу с ограниченной ответственностью Хоум Кредит энд Финан Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными,

УСТАНОВИЛ:

Матвеева Г.А. обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными.

В обоснование исковых требований указала, что между ней и ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» был заключен кредитный договор НОМЕР от ДАТА на сумму ... руб. ... коп., по условиям которого ответчик открыл текущий счет НОМЕР, в ходе которого Банк обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Матвеева Г.А. в свою очередь обязалась возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

ДАТА ответчику была направлена претензия о расторжении кредитного договора. Истец считает, что его права нарушены ответчиком, поскольку ответчиком не предоставлена истцу как потребителю информация о полной стоимости кредита, о полной сумме, подлежащей выплате в рублях. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым. Ответчик заключил с истцом договор на заведомо невыгодных для истца условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. В соответствии с п. 2 и п. 4 кредитного договора процентная ставка годовых составляет ...%, а полная стоимость кредита ...%. Банком были нарушены Указания ЦБР НОМЕР, поскольку информация о полной стоимости кредита не была доведена до нее ни на момент подписания кредитного договора, ни соответственно после его заключения. Банком нарушены требования ст.ст. 10, 12, 16, Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ст.ст. 422, 488, 489 Гражданского кодекса Российской Федерации. Условия договора являются недействительными по основаниям, предусмотренным ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. Указанными действиями ответчика истцу причинен моральный вред, который в соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, размер компенсации морального вреда составляет ... руб.

Истец просит суд признать недействительными пункт 4 кредитного договора НОМЕР от ДАТА в части недоведения до заемщика информации о полной стоимости кредита; признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения требований законодательства о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать компенсацию морального вреда в размере ... руб., расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА.

В судебное заседание Матвеева Г.А. не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена своевременно, надлежащим образом (л.д. 21), просит рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.7).

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, представил возражения на исковое заявление (л.д.22-23).

Исследовав все материалы дела, суд считает, что исковые требования Матвеевой Г.А. удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 9, 10 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между Матвеевой Г.А. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор НОМЕР от ДАТА, в соответствии с которым на имя Матвеевой Г.А. был открыт текущий счет, заемщику был предоставлен кредит на сумму ... руб. ... коп. (из которых ... руб. – сумма к выдаче, а ... руб. – страховой взнос на личное страхование) сроком ... месяцев под ... % годовых. Размер полной стоимости кредита ...% годовых (л.д. 11).

В соответствии с заключенным договором погашение кредита производится заемщиком равными платежами в размере ... руб. до окончательного погашения задолженности.

Пунктом 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон РФ "О защите прав потребителей») установлено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Пунктом 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, в том числе, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Как установлено пунктом 4 статьи 12 Закона РФ «О защите прав потребителей», при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

Истец ссылается на нарушение ответчиком ст.ст. 10, 17 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 10 ГК РФ, а также на направление ДАТА претензии в Банк о расторжении договора.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истец в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представил суду доказательства нарушения его прав и законных интересов, а также достоверные доказательства направления претензии.

Как следует из содержания условий договора, Заемщику была предоставлена полная информация о кредите.

В частности, пунктом 2 установлено, что процентная ставка составляет ...% годовых. В пункте 4 указана стоимость кредита – ...%. Договором предусмотрена дата первого ежемесячного платежа – ДАТА, сумма ежемесячного платежа – ... руб. ... коп., срок внесения ежемесячного платежа – до ... числа каждого месяца.

Подписывая кредитный договор, Матвеева Г.А. указала, что ей понятны все условия кредитного договора, что она получила график погашения задолженности по кредиту и графики погашения кредита по картам. Согласна с Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов, Памяткой об использовании карты, Тарифами по Банковским продуктам (л.д. 11).

Установлено, что сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражен его предмет, а также воля сторон.Истец лично заключил данный договор, был ознакомлен с его условиями и с ними согласен, о чем свидетельствует ее личная подпись на данном документе.Перечисленные Банком денежные средства на счет были выданы с текущего счета. Заемщик Матвеева Г.А. располагала полной информацией об условиях заключаемого ей кредитного договора, и, действуя добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, в том числе риск наступления неблагоприятных последствий вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита.Банк выполнил условие об информировании потребителя о полной стоимости кредита, о чем свидетельствуют подписи Матвеевой Г.А. в договоре. Отказывая в удовлетворении исковых требований о признании незаконными действий ответчика о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора суд исходит из того, что все сведения в кредитном договоре имеются, с условиями кредитования (суммой кредита, с полной стоимостью кредита, процентной ставкой годовых, сроках кредитования) заемщик ознакомлен. Доводы истца, содержащиеся в иске, о том, что она была лишена возможности заключить кредитный договор на иных условиях, поскольку банком предоставлена стандартная форма договора, фактически заемщик лишен возможности изменять условия кредитного договора, суд признает несостоятельными. Исходя из смысла ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п.3 ст.123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд полагает, что истец не был лишен возможности подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, изучив предлагаемые Банком условия сделки, и, не согласившись с ними, отказаться от заключения кредитного договора с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». При этом истец имел реальную возможность обратиться в любую другую кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для него условиях.Доказательств, подтверждающих какое-либо принуждение при заключении договора с Банком, стороной истца суду не представлено. При этом суд отмечает, что в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие, что Матвеева Г.А. обращалась в Банк с предложением заключить кредитный договор на иных условиях и получила отказ. Доводы истца о том, что она была введена в заблуждение Банком при заключении кредитного договора, поскольку ей не было сообщено о действительных условиях представления Банком денежных средств, являются бездоказательными. В силу ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом(ст.167 Гражданского кодекса РФ). Поскольку условия заключенного между сторонами кредитного договора НОМЕР от ДАТА соответствуют требованиям действующего законодательства, то оснований для удовлетворения исковых требований о признании недействительным пункта 4 кредитного договора не имеется.Кроме того, Банком заявлены требования о применении последствий пропуска срока исковой давности по оспоримым сделкам. В силу ч.2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной. Принимая во внимание дату заключения кредитного договора, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, что в соответствии со ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о недействительности сделки.В силу ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку нарушение прав истца, как потребителя, судом не установлено, требования Матвеевой Г.А. о взыскании с ответчика в его пользу компенсации морального вреда являются необоснованными, поэтому удовлетворению не подлежат.

В соответствии с п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 2 указанной статьи по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Исходя из того, что стороны не пришли к соглашению о расторжении договора, требования о взыскании задолженности Банком не заявлены, обязательства по возврату кредита и уплате процентов и штрафных санкций истцом не исполнены, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для расторжения кредитного договора.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 4 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░; ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░. - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: