Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1902/2021 от 10.02.2021

Дело № 2-1902/2021

10RS0011-01-2020-014603-44

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 апреля 2021 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Сосновской О.Э.,

при секретаре Воробьевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «ФЕНИКС» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о кредитной карте по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО2 заключен договор о предоставлении кредитной карты №, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства, установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых. Ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возвращению денежных средств и образованию задолженности, а также заключение ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «ФЕНИКС» договора уступки прав требований №, в соответствии с условиями которого право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ФЕНИКС», истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по договору о кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 117000,33 руб., а также расходы по государственной пошлине в сумме 3540,01 руб.

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО КБ «Ренессанс Кредит».

Истец ООО «ФЕНИКС», третье лицо ООО КБ «Ренессанс Кредит» своих представителей в судебное заседание не направили, извещены надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении содержится заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «ФЕНИКС».

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела. Ранее от ФИО2 поступили возражения на исковое заявление, содержащее заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела №, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО2 заключен договор о предоставлении кредитной карты №, по условиям которого на имя заемщика была выпущена кредитная карта, установлен лимит кредитования согласно тарифному плану <данные изъяты>, установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых.

Из представленного истцом расчета следует, что заемщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом в части сроков исполнения обязательств и сумм, подлежащих внесению.

Согласно расчету сумм задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО2 перед кредитором имелась задолженность по указанному договору о кредитной карте в сумме 117000,33 руб., из которой 73168,86 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 4066,59 руб. – проценты на непросроченный основной долг; 35564,88 руб. - проценты на просроченный основной долг; 1950 руб. – комиссии; 2250 руб. – штрафы.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «ФЕНИКС» заключен договор уступки прав требования №, по условиям которого цедент передал, а цессионарий принял права (требования) по кредитным договорам согласно акту приема-передачи прав от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из акта приема-передачи прав от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, цессионарию переданы права требования к ФИО2 по кредитному договору №, сумма передаваемых прав требования – 117000,33 руб.

Указанный договор в установленном законом порядке недействительным признан не был, ответчиком не оспорен, оснований ставить под сомнение законность состоявшейся уступки права требования у суда не имеется.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № <адрес> Республики Карелия, временно исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № <адрес> Республики Карелия от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 в пользу ООО «ФЕНИКС» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 117000,33 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1770,01 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> Республики Карелия от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями должника.

В настоящее время ООО «ФЕНИКС» инициирован судебный спор о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.1, п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из условий Тарифного плана ТП101/5 следует, что минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж, составляет 5 % от задолженности, граница минимального платежа – 600 руб. Пунктом V условий тарифного плана предусмотрено, что установленный настоящими тарифами по картам минимальный платеж может быть увеличен/уменьшен в соответствии с условиями. Помимо минимальной части кредита в минимальный платеж входит ряд других платежей, предусмотренных условиями.

Разделом IV Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс капитал» (ООО) определен порядок предоставления и обслуживания банковских карт.

Согласно п. 4.1 минимальный платеж – минимальная часть задолженности по договору о карте, подлежащая погашению в платежный период, включающая: установленную тарифами по картам минимальную часть кредита, входящую в минимальный платеж и подлежащую погашению в платежный период; проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период; сумму плат и комиссий, причитающихся к оплате в истекший расчетный период, в соответствии с тарифами по картам и отчетам; стоимость услуг, предоставляемых платежной системой в истекшем расчетном периоде. Минимальный платеж рассчитывается в расчетный день.

Немедленный платеж – часть задолженности по договору о карте, подлежащая незамедлительному погашению клиентом при ее возникновении. В немедленный платеж входят (при их наличии) следующие суммы: сверхлимитная задолженность, просроченные минимальные платежи, проценты на просроченный кредит, суммы штрафных санкций, суммы издержек банка по получению исполнения, иные платежи/комиссии/платы, оплата которых была просрочена клиентом.

Платежный период – период, в течение которого клиент обязан погасить минимальный платеж за истекший расчетный период. Первым днем для каждого платежного периода является расчетный день. Продолжительность платежного периода устанавливается тарифами по картам.

Расчетная дата – календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения клиентом с банком договора о карте.

Расчетный день – календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения клиентом с банком договора о карте.

В соответствии с п. 4.4.13 Общих условий погашение клиентом задолженности по договору о карте осуществляется на следующих условиях (с учетом очередности, установленной данными условиями): клиент обязан погасить немедленный платеж незамедлительно по его возникновении. В случае нарушения данного обязательства банк вправе досрочно расторгнуть договор о карте, потребовав досрочного погашения кредита в соответствии с данными условиями. Банк вправе по своему усмотрению устанавливать единый срок (единую дату) (в том числе, но не ограничиваясь, дату окончания очередного платежного периода) оплаты клиентом всех или некоторых платежей, предусмотренных договором о карте. При этом банк вправе устанавливать несколько дат для разных групп платежей. В случае установления единой даты, банк вправе в отчете указывать сумму любого платежа (в том числе, но не ограничиваясь, сумму немедленного платежа), рассчитанного по состоянию на такую единую дату (в том числе, но не ограничиваясь, на дату окончания очередного платежного периода). В случае, если клиент осуществляет погашение до такой единой даты, он обязан обратиться в банк для получения информации о расчетной сумме платежа. Расчетная сумма платежа не является точной вследствие поступления дополнительной информации об операциях по карте. Клиенту необходимо уточнить остаток задолженности по договору после поступления денежных средств на его счет по карте в банке.

Пунктом 4.4.13.2 предусмотрено, что клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж. В случае если размер рассчитанного банком очередного минимального платежа менее минимального размера, установленного тарифами по картам банка, банк вправе выставлять к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий минимальный платеж.

Согласно п. 4.1 Общих условий отчет – документ, содержащий информацию об операциях по счету, совершенных за расчетный период, сумме и дате оплаты минимального платежа, иную информацию по договору о карте. Датой формирования отчета считается первый рабочий день, следующий за окончанием расчетного периода.

Пунктом 4.4.14 установлено, что по окончании каждого расчетного периода банк формирует отчет. Отчет может выдаваться клиенту в офисе банка при обращении клиента в банк, по электронной почте, почтовым отправлением, иным согласованным банком с клиентом способом.

Неполучение отчета не освобождает клиента от исполнения им своих обязательств по договору о карте и ответственности за их неисполнение. По окончании каждого расчетного периода клиент обязан получать в банке информацию о сумме платежа и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения обязательств по договору о карте, обращаясь в банк любым из доступных способов. Если по истечении 15 календарных дней с расчетной даты отчет не поступит в адрес клиента, клиент обязан обратиться в банк за получением отчета и информации, необходимой для надлежащего исполнения обязательств по договору о карте (п. 4.4.15).

Согласно п. 4.4.18 кредит предоставляется банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование о возврате может содержаться в отчете или ином документе, направляемом банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если такой срок не указан – в течение 30 календарных дней со дня направления банком такого требования.

Таким образом, с учетом условий кредитного договора о необходимости внесения ответчиком суммы ежемесячного очередного минимального платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям срок исковой давности подлежит исчислению по правилам о повременных платежах с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска, и с учетом положений ст. 204 ГК РФ.

В порядке подготовки дела к судебного разбирательству в определении о принятии искового заявления к производству и подготовке дела к судебному разбирательству истцу было предложено представить суду подписанный расчет задолженности и подписанную выписку по счету.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес истца и третьего лица ООО КБ «Ренессанс кредит» судом направлен запрос о предоставлении отчетов, формируемых по окончании каждого расчетного периода, содержащих информацию об операциях по счету, совершенных за расчетный период, сумме и дате оплаты минимального платежа (раздел 4.1, 4.4.14 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковский карт физическим лицам КБ «Ренессанс капитал» (ООО)) по кредитному договору №, заключенному между ООО КБ «Ренессанс кредит» и ФИО2, а также сведения о направлении банком требования о возврате кредита и полного погашения задолженности по договору о карте (п. 4.4.18 Общих условий).

Согласно поступившим ответам ООО КБ «Ренессанс Кредит» вся кредитная документация передана банком в ООО «Феникс», кредитное досье, в том числе сведения о досрочном истребовании задолженности по кредиту, находятся у ООО «Феникс». Банком представлены отчеты по карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ, 1102.2021 судьей на основании ч. 3 ст. 56 ГПК РФ вынесены определения об установлении ООО «Феникс» срока для раскрытия доказательств по настоящему гражданскому делу до ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ соответственно истцу предписано до указанного срока представить суду отчеты, формируемые по окончании каждого расчетного периода, содержащие информацию об операциях по счету, совершенных за расчетный период, сумме и дате оплаты минимального платежа (раздел 4.1, 4.4.14 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковский карт физическим лицам КБ «Ренессанс капитал» (ООО)) по кредитному договору №, заключенному между ООО КБ «Ренессанс кредит» и ФИО2, сведения о направлении банком требования о возврате кредита и полного погашения задолженности по договору о карте (п. 4.4.18 Общих условий), расчет исковых требований, отражающий периоды, суммы и даты оплаты минимального платежа.

По состоянию на дату судебного заседания ответ на запрос суда от истца не поступил, определения от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ истцом не исполнены.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 указанной статьи каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено ГПК РФ.

Принцип состязательности гражданского процесса предполагает, что обязанность собирания и представления доказательств по гражданскому делу возложена полностью на стороны. При этом суд не собирает, а лишь содействует сторонам в собирании доказательств, в случае если стороны не могут самостоятельно собрать и представить в суд какие-либо доказательства.

Представителем истца одновременно с подачей искового заявления представлено ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие. Суд отмечает, что само по себе заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «Феникс» является реализацией истцом по своему усмотрению представленного законом процессуального права, но не дает лицу, участвующему в деле, каких-либо особых преимуществ, в том числе, по представлению доказательств.

Действующим процессуальным законодательством на суд не возложена обязанность по самостоятельному получению доказательств, в данном случае – ежемесячных выписок по счету, содержащих сведения обо всех операциях в расчетном периоде, сумме и дате очередного минимального платежа, расчета, соответствующего порядку погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ООО КБ «Ренессанс Кредит», содержащего сведения о расчетном периоде и о сумме минимального платежа, подлежащей уплате заемщиком в течение соответствующего платежного периода, сведения о направлении банком ответчику требования о досрочном истребовании задолженности.

Суд отмечает, что приобретение права требования в отношении истребования суммы задолженности по кредитному договору не освобождает истца от обязанности доказать наличие задолженности в испрашиваемом размере и, соответственно, от представления соответствующего расчета данной задолженности.

По смыслу ч. 1 ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны, и разрешить требования по имеющимся в деле доказательствам.

С учетом изложенного, суд разрешает требования по имеющимся в деле доказательствам.

Как следует из представленного ООО КБ «Ренессанс Кредит» отчета об операциях по карте ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 113919,33 руб., сумма начисленных процентов – 2020,67 руб., задолженность на ДД.ММ.ГГГГ – 115990 руб., размер минимального платежа – 115990 руб. Срок поступления денежных средств на счет заемщика определен до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно отчету об операциях по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком произведено списание задолженности ФИО2 с баланса в связи с признанием ее безнадежной, сумма списанной задолженности составляет 115990 руб. С учетом данного одностороннего действия кредитора сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ указана в размере 2250 руб., размер минимального платежа – 2250 руб. Срок поступления средств на счет заемщика определен до ДД.ММ.ГГГГ.

Суд полагает, что само по себе признание банком задолженности заемщика безнадежной не свидетельствует о прекращении обязательства, о чем также свидетельствует то обстоятельство, что кредитором передано ООО «Феникс» право требования задолженности по кредитному договору, в том числе, с учетом суммы задолженности в размере 115990 руб.

Сведений о досрочном истребовании задолженности по договору о кредитной карте, о выставлении немедленного платежа как кредитором, так и его правопреемником, не представлено. Отчеты за периоды после ДД.ММ.ГГГГ также не представлены.

Отсутствие обозначенных документов не позволяет суду установить и определить дату ежемесячного минимального платежа, его размер и состав после расчетного периода с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и, соответственно, произвести исчисление срока исковой давности по каждому просроченному минимальному платежу после обозначенного периода.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что начало течения срока исковой давности следует исчислять со дня, когда банк узнал о нарушении своего права получить очередной минимальный платеж согласно отчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, дата внесения денежных средств за который определена кредитором не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Как указано выше, сумма задолженности ФИО2 по состоянию на дату ДД.ММ.ГГГГ составляла 115990 руб. (сумма минимального платежа, подлежащего внесению за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ) + 2250 руб. (сумма минимального платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты – до ДД.ММ.ГГГГ).

Срок исковой давности по внесению минимального платежа в сумме 115990 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истек ДД.ММ.ГГГГ.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании суммы задолженности с ФИО2 ООО «Феникс» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует оттиск почтового штемпеля на конверте, что свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании суммы в размере 115990 руб.

Из представленного отчета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма основного долга, списанная в составе задолженности в размере 115990 руб., составляет 73168,86 руб. О взыскании суммы основного долга в названном размере заявлено истцом в исковом заявлении.

Таким образом, суд приходит к выводу, что сумма в размере 2250 руб., обозначенная в отчете как минимальный платеж за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, является суммой процентов за пользование денежными средствами.

Принимая во внимание, что истцом пропущен срок исковой давности по взысканию денежной суммы в размере 115990 руб., включающей в себя всю сумму основного долга, в силу положений ст. 207 ГК РФ, устанавливающей, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании с ответчика суммы задолженности в сумме 117000,33 руб.

По изложенным основаниям иск ООО «Феникс» не подлежит удовлетворению.

Принимая во внимание отказ в удовлетворении исковых требований, с учетом положений ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы по оплате государственной пошлины возмещению не подлежат.

Руководствуясь статьями 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Петрозаводский городской суд Республики Карелия.

Судья О.Э. Сосновская

Мотивированное решение изготовлено 12.04.2021