Решение по делу № 2-1021/2011 от 12.04.2011

Решение по гражданскому делу

Дело № 2-1021/11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 мая    2011 года                                                                                         с. Ижма

Мировой судья Ижемского судебного  участка  Республики Коми Винокурова Л.В.,

при секретаре Вокуевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Артеева Д.В.       к  ОАО «Сбербанк России» в лице Ухтинского отделения № 6269

установил:

Артеев Д.В.  обратился  к мировому судье Ижемского судебного участка Республики Коми с исковыми требованиями о    взыскании с ответчика   денежных средств в размере 1200 рублей, процентов за пользование чужими  денежными средствами,  указав в обоснование иска, что между  нею и  ответчиком    (Креди­тор) был заклю­чен <ДАТА2> кре­дитный договор <НОМЕР> по условиям которого ответчик обя­зался предоставить ему   кредит   в  сумме 40000 рублей  под 18  % годовых  на  срок по 30.10.2013 года. За выдачу кредита истец  уплатил ответчику  единовременный платеж (тариф) в размере 1200 рублей. Выдача кредита была произведена только после уплаты указанного тарифа. Истец  полагает, что указанное условие кредитного договора, а именно об уплате единовременного тарифа, противоречит действующему законодатель­ству и нарушает его права как потребителя. 

Истец  просил рассмотреть дело без его участия.  

Представитель ответчика  в судебный участок не явился. В отзыве на исковые требования указал, что  истцом   не заявлялись требования  об исключении  оспариваемого пункта договора об уплате комиссии из условий сделки, взимание комиссии не ущемляет права потребителя.  Предоставление ответчиком полной информации обо всех  условиях  заключения кредитного  договорах и об уплате комиссии  свидетельствует  о добросовестности действий ответчика. 

Изучив мате­риалы дела, мировой су­дья пришел к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоста­вить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных догово­ром, а заемщик обязуется воз­вратить полученную сумму и уплатить про­центы за нее.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской дея­тельности» про­центные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по согла­шению с клиентом.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуж­дение к заключению договора не допускается за исключением слу­чаев, когда обязанность заключить договор, предусмотрена Гражданским ко­дексом, законом или добровольно принятым обязательст­вом.

В судебном заседании   установлено, что между истцом   и Акционерным коммерческим Сберегательным банком  Сбербанком России  ОАО  в лице филиала  <НОМЕР>  за­ключен <ДАТА2> кре­дитный договор <НОМЕР> по условиям которого ответчик обя­зался предоставить истцу    кредит    в  сумме 40000 рублей  под 18 % годовых  на  срок по 30.10.2013 года. Согласно п. 3.1. Договора Кредитором открыт  заемщику ссудный счет <НОМЕР>.  За выдачу кредита истец уплатил ответчику  единовременный платеж (тариф) в размере 1200 рублей.

Согласно 3.2 Договора выдача кредита произведена только после уплаты истцом    единовременного платежа (тарифа).  

Указанный единовременный платеж истцом   был внесен, так как выдача кредита была произведена только после уплаты указанного тарифа.   

Доводы представителя ответчика о том, что прямого ограничения по взима­нию платы за кредит  не имеется и на дату подписания до­го­вора, никакие нормативные акты нарушены не были, поскольку запрет на взи­мание комиссии нигде не прописан, необоснованны.

Так, в соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязу­ется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на усло­виях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвра­тить по­лученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Централь­ного Банка РФ от <ДАТА4> <НОМЕР> «О порядке предоставления (размещения) кре­дитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предостав­ление денежных средств физи­ческим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на бан­ковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного По­ложения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физиче­ских лиц в банке либо наличными денежными средст­вами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заем­щиком, которые не­обходимы для по­лучения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и бан­ковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими органи­зациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предос­тавления и пога­шения кредита (кредиторская обязанность банка), являются откры­тие и ведение ссудного счета, по­скольку такой порядок учета ссудной за­долженно­сти предусмотрен специальным банковским законо­дательством, в част­ности Поло­жением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных орга­ни­зациях, распо­ложенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Бан­ком РФ от <ДАТА5> <НОМЕР>.

Введением в Договор условия об оплате за обслуживание ссудного счета, от­ветчик возложил на потребителя услуги (заемщика) обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения, таким образом для истца    при под­писании договора такое условие означало, что без от­крытия и ведения ссудного счета кре­дит ему выдан не будет, то есть приобретение услуги по креди­тованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 1 ст. 779 ГК РФ банк, выставляющий заемщику счет за услугу  обя­зан довести до сведения потребителя (заемщика): в чем конкретно состоит содержание данной услуги;  почему эти действия необходимы именно потреби­телю (а не самому банку, который несет публично-право­вую обязанность по ведению всех своих операций), и какую выгоду, помимо полученного кредита, получает от этого потребитель (заемщик).

Таким образом, существенные условия кредитного договора определены в ст. 819 ГК РФ, то есть установлены законодательством, и не могут быть произ­вольно расширены или изменены.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от <ДАТА6> <НОМЕР> «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Выдача кредита является обязанностью банка по кредитному договору, услуги банка по выдаче кредита нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за выдачу кредита нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взиманию банком платы за выдачу кредита применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах п. 3.1 кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2> заключенного между ответчиком и истцом,   устанавливающий единовременную уплату Банку комиссионного вознаграждения за выдачу кредита в сумме 1200 рублей  в этой части является недействительным (ничтожным), поскольку противоречат требования гражданского законодательства.

Согласно ст. 168 ГК сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязатель­но­сти и равно­пра­вия сторон (ст.12 ГПК РФ).

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятель­ства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено Феде­ральным законом.

В соответствии с п.1 ст. 1103, п.2 ст. 1107 ГК РФ к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке подлежат применению правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения.

Согласно ст. 1102 лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 ГК РФ.

Поскольку иное не установлено ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, предусмотренные правила,  подлежат применению также к требованиям: одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством.

Кредитное обязательство истцом   исполнено добросовестно.

Суд установил, что помимо полученной суммы кредита 40000 рублей и полагающихся процентов, им  уплачено ответчику сверх  сумма 1200 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика как неосновательное  обогащение.

Учитывая, что истец   обратился   с иском к мировому судье в пределах срока исковой давности, оценив в совокупности все доказательства по делу, мировой суд приходит к выводу, что требования истца   о взыскании с ответчика излишне уп­лаченных денежных средств по договору кредитования <НОМЕР> от <ДАТА2> в виде  единовременного платежа в размере 1200  руб. подлежат удов­летворению.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средст­вами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосно­вательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором яв­ляется юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского про­цента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требова­ние кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявле­ния иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Сумма  взыскиваемых процентов на день подачи заявления за пользование ответчиком незаконно полученными от истца      денежными средствами  в сумме 1200  рублей за 867 дней просрочки на день подачи заявления.  8  (размер ставки рефинансирования на день подачи заявления)/100/360*1200*867) составляет231,18 рубль.         

Таким образом, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению. С ответчика подлежит взысканию в пользу истца 1200 рублей - уплаченный тариф и 231,18 рубль - проценты за пользование чужими денежными средствами, всего 1431,18 рубль.  

По решению общего собрания акционеров от <ДАТА7>  (протокол <НОМЕР>) наименование Акционерного коммерческого  Сберегательного банка  Российской Федерации  (открытого акционерного общества)  изменено  на новое наименование - «Открытое акционерное  общество «Сбербанк России» (сокращенное наименование ОАО «Сбербанк России»).

Филиалом кредитора ОАО «Сбербанк России»  в лице которого выдавались денежные средства от имени ответчика  являлось отделение <НОМЕР>. 

Получателем платы за выдачу кредита в сумме 1200 рублей  являлось так же   ОАО «Сбербанк России» в лице ОСБ <НОМЕР> преобразованного в настоящее время в  Ухтинское  ОСБ № 6269/0113. 

Таким образом, суд  с ответчика ОАО «Сбербанк России»  в лице филиала Ухтинского ОСБ  № 6269 подлежит взысканию в пользу истца 1431,18 рубль.       

Кроме того, на основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика ОАО «Сбербанк России»  в лице

Филиала   № 6269   подле­жит взысканию государственная пошлина в размере 400   рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, мировой судья

РЕШИЛ:

Взыскать с Открытого акционерного  общества «Сбербанк России» в лице  филиала Ухтинского ОСБ № 6269   в  пользу Артеева Дмитрия Васильевича 1431  рубль 18 копеек.

Взыскать с Открытого акционерного  общества «Сбербанк России» в лице   филиала Ухтинского ОСБ № 6269   государственную пошлину   в размере 400  рублей.   

Решение может быть обжаловано в Ижемский районный  суд через ми­рового судью в течение 10 дней со дня изготовления решения.

Мировой судья Л.В. Винокурова