Решение по делу № 2-122/2017 ~ М-95/2017 от 03.05.2017

Дело № 2-122\2017 г.

         Р Е Ш Е Н И Е

             Именем Российской Федерации

13 июня 2017 года             г. Пошехонье Ярославской области

Пошехонский районный суд Ярославской области в составе судьи Роговой Б.А.,

с участием представителя ответчика – Мельникова Н.А. – Мельниковой С.Н., действующей в порядке части 6 статьи 53 ГПК РФ на основании заявления,

при секретаре Ивановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Мельникову Николаю Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

    Истец, предоставивший ответчику на основании кредитного договора № (в виде акцептованного заявления оферты) от 07 мая 2013 года деньги в сумме 30 000 руб. под 29 % годовых сроком на 36 месяцев, обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по данному договору в размере 78 246,58 руб., исчисленном по состоянию на 10 апреля 2017 года, и состоящего из:

- просроченной ссуды в размере 29 779,65 руб.;

- просроченных процентов в размере 5 764,47 руб.,

- штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере 27 724,78 руб.;

- штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере 11 077,68 руб.,

- страховой премии в сумме 3000 руб.;

- комиссии за оформление и обслуживание банковской карты в размере 900 руб., и возврата оплаченной госпошлины в сумме 2 547,4 руб., ссылаясь на то, что ответчик надлежащим образом свои обязанности по договору не исполняет.

Истец представителя в судебное заседание не направил, представив с исковым заявлением ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Представитель ответчика его дочь Мельникова С.Н. иск не признала, и пояснила, что в 2013 году у них сгорел дом, у отца резко ухудшилось состояние здоровья, в настоящее время он с трудом передвигается, и просила применить срок исковой давности, а также снизить размер штрафных санкций, ссылаясь на их необоснованно высокий размер в случае удовлетворения иска.

Истцу судом было направлено извещение о заявленном ходатайстве о применении срока исковой давности, возражений или пояснений от истца не поступило.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Факт заключения кредитного договора № № от 07.05.2013 г. на сумму 30 000 руб. под 29 % годовых сроком на 36 месяцев подтвержден его копией и представителем ответчика не оспаривается.

Согласно условиям договора заемщику была выдана кредитная карта с установленным лимитом задолженности, кредит подлежал погашению внесением ежемесячных платежей в размере не менее 3 000 руб.

Как следует из представленного истцом расчета, до 24 августа 2013 года ответчик своевременно ежемесячно вносил суммы от 4000 до 5000 рублей, последний платеж им совершен 24.08.2013 года, после чего платежи прекратились.

Исходя из положений статей 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

На основании пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с п. 3.3.1. Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее – Условия) для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями Банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является получение Заемщиком суммы кредита.

Согласно пункту 3.5. Условий проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком в соответствии с Графиком оплаты. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день.

В то же время согласно пункту 3.6. Условий, погашение части кредита, а также процентов происходит автоматически при любом поступлении денежных средств на банковский счет Заемщика, независимо от даты, предусмотренной Графиком оплаты за фактический период пользования кредитом путем списания с банковского счета Заемщика на основании акцепта в соответствии с заявлением-офертой. При этом у Заемщика существует отложенный период по оплате процентов за пользование кредитом продолжительностью в 31 календарный день от даты заключения договора без учета выходных и праздничных дней. Каждый последующий отложенный период работает в соответствующую дату следующего месяца, в течение которого Заемщик имеет право погасить задолженность по процентам за пользование кредитом без начисления штрафных санкций и выноса сумм на просроченную задолженность.

Из представленных истцом доказательств следует, что срок возврата кредита был установлен для ответчика периодическими платежами, обязательная минимальная сумма погашения составляет 3000 руб., которая должна была вноситься ежемесячно не позднее дня, следующего за днем получения кредита (п.3.3.2 Условий).

Последняя операция по счету карты произведена 2 сентября 2013 года (выдача наличных в размере 4000 руб.), последнее пополнение счета карты произведено Мельниковым Н.А. 24 августа 2013 года в сумме 5000 руб., а перенос суммы ссудной задолженности на просрочку произведен 08 октября 2013 года, когда Мельниковым не был внесен обязательный минимальный платеж 3000 руб., сумма просроченной ссудной задолженности при этом составила 29 779,65 руб. и более не менялась, заемщик картой более не пользовался, и именно эту сумму основного долга просит истец взыскать по настоящему делу. Из изложенного можно сделать вывод о том, что вынос всей задолженности в размере 29779,65 руб. на счет просроченной ссуды имел место с 08 октября 2013 года. Последующее начисление процентов и неустоек имело место уже в период неисполнения основного обязательства.

По смыслу пункта 2 статьи 811 ГК РФ вынос задолженности на счета просроченной ссуды является основанием для досрочного взыскания кредитной задолженности и изменяет срок исполнения основного обязательства.

При таких обстоятельствах именно со дня образования задолженности и выноса задолженности на счета просроченной ссуды следует исчислять срок исковой давности, так как именно в этот день истец узнал о том, что ответчик свои обязательства по погашению кредита не исполнил и его права нарушены и с этой даты у истца возникло право на досрочное истребование кредитной задолженности. Исходя из срока исковой давности 3 года, он истек по предъявленным требованиям 08 октября 2016 года, в то время как заявление о выдаче судебного приказа впервые было предъявлено мировому судье лишь 23 января 2017 года, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности.

Указанные обстоятельства являются основанием для вынесения судом решения об отказе в удовлетворении иска.

    Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, с у д

                    р е ш и л :

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 07.05.2013 ░. (░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

        ░░░░░        ░░░░░░░