Решение по делу № 2-4131/2016 ~ М-4044/2016 от 17.10.2016

Дело № 2-4131/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Усолье                                                                                                      23 ноября 2016 года

Березниковский городской суд Пермского края

в составе судьи Бабиновой Н.А.,

с участием истца Бабина А.И.

при секретаре Рожковой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Усолье Пермского края гражданское дело по иску Бабина А.И. к Страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании страхового возмещения,

у с т а н о в и л:

    Бабин А.И. обратился в суд с иском к САО «ВСК» о признании страхового события страховым случаем, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда. В обоснование доводов указал, что его супруга ФИО4 <дата> заключила кредитный договор с ОАО «Сбербанк России» в сумме ..... руб. <дата> между ФИО4 и САО «ВСК» был заключен договор страхования на основе Программы коллективного страхования жизни и здоровья лиц, являющихся заемщиками по кредитам ОАО «Сбербанк России», выгодоприобретателем по которому является Открытое акционерное общество «Сбербанк России». <дата> ФИО4 установлена инвалидность ..... группы. ФИО4 обратилась в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, однако в выплате ей было отказано. <дата> ФИО4 скончалась в результате болезни. Наследниками первой очереди являются супруг Бабин А.И. и дети – ФИО5, ФИО6 Последние от принятия наследства отказались в пользу истца, оформив указанный отказ у нотариуса. Истец, обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения в связи со смертью застрахованного лица. <дата> в выплате страхового возмещения отказано, на основании того, что болезнь у заемщика имелась на момент заключения договора страхования, в связи с чем, на основании п. «и» условия участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», согласно которому не является страховым случаем смерть, инвалидность, наступившая вследствие заболевания, имевшегося у застрахованного на дату заключения договора страхования, при условии что страховщик не был поставлен об этом в известность на момент заключения договора страхования. Считает отказ страховой компании в выплате страхового возмещения не обоснованным, указывая на то, что при заключении договора заемщик ФИО4 сообщала об имевшемся у нее заболевании, однако ей все равно было предложено заключить указанный договор, увеличив сумму кредита на сумму платы за подключение к программе страхования в размере ..... рублей. Просит взыскать с ответчика в возмещении страховой выплаты – ..... руб., компенсацию морального вреда в размере ..... руб.

Истец Бабин А.И. в судебном заседании исковые требования поддержал по доводам, изложенным в заявлении.

Представитель ответчика САО «ВСК» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в отсутствии представителя, просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме по мотивам, указанным в отзыве.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в его отсутствии.

Третье лицо АО «СК «Альянс» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, возражений по иску не представил.

Заслушав истца, исследовав материалы дела, обозрев копию наследственного дела к имуществу ФИО4, медицинские документы на имя ФИО4, суд пришел к следующему.

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В силу положений статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 943 ГК Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования).

На основании ч. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно статье 957 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Установлено, что <дата> между ФИО4 и открытым акционерным обществом «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику потребительский кредит на сумму ..... руб. на срок ..... месяцев под .....% годовых, а заемщик в свою очередь обязался вернуть заемные денежные средства в срок и на условиях потребительского кредита, уплатить по нему проценты за пользование кредитом согласно графику платежей. Согласно информации об условиях предоставления, использования и возврате ежемесячный аннуитетный платеж составляет ..... руб. (л.д.....).

Установлено, что <дата> в Пермском отделении ОАО «Сбербанк России» от ФИО4 принято заявление об участии в программе коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками ОАО «Сбербанк России» (л.д......).

Сумма платы за подключение к Программе страхования составила ..... рублей, которая <дата> была оплачена, что не оспаривается сторонами (л.д. .....).

Срок страхования устанавливается равным сроку, начиная с даты подписания заявления на страхование и внесения платы за подключение к программе страхования до даты возврата кредита, определенной кредитным договором (п.3.2.3 условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» (далее Условия).

Согласно п. 3.2.7 Условий при наступлении страхового случая выгодоприобретателем является Банк по всем страховым событиям, указанным в пункте 3.2.1.

Исходя из заявления на страхование, выгодоприобретателем по программе страхования при наступлении страховых случаев «смерть» и «ивалидность» является ОАО «Сбербанк России», страховая выплата устанавливается равной страховой сумме на дату наступления страхового события (п. 3.2.6 Условий).

Страховым случаем по Программе страхования, произошедшим лицом в течение срока действия в отношении него Договора страхования является в том числе: смерть застрахованного в результате болезни, произошедшей в течении срока страхования (п.3. 2.1.1).

В силу п.1 Условий Заболеванием (болезнью) в целях Программы страхования является любое нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов после вступления Договора страхования в силу. По сердечно-сосудистым заболеваниям (за исключением инфаркта миокарда) действует следующее исключение: заболевание может быть впервые диагностировано до подключения к Программе страхования.

В соответствии п. «и» приложения Условий страхования страховым случаем не является смерть, инвалидность, наступившая вследствие заболевания, имевшегося у Застрахованного на дату заключения Договора страхования, при условии, что Страховщик не был поставлен об этом в известность при заключении Договора страхования.

Пунктом 3.2.5. Условий страхования установлено, что страховая сумма определяется как остаток плановой задолженности Застрахованного по Кредитному договору, но не более ..... руб.

Согласно справке МСЭ № ФИО4 <дата> первично установлена инвалидность ..... группы.

Как следует из медицинских документов ФИО4 состояла на ..... с <дата> <дата> – ..... справа. № от <дата> – ...... Проведен п/о курс ...... Выполнено ..... в .....-№ от <дата> – ..... В <дата> года амбулаторно онкологом выполнена ..... справа. № от <дата> – с-г. По ..... органов грудной клетки от <дата> – признаки вторичного ..... процесса в легкие, ..... н/доли слева, ..... По ..... от <дата> – признаки вторичного ..... процесса в легкие, без значимой динамики. Получила ..... по рекомендации ПКОД <дата> – операция – ..... слева и справа, ....., ..... № (ПКОД) от <дата> – ..... (материалы дела освидетельствования в бюро МСЭ)

Согласно справки о смерти № от <дата> ФИО4 умерла <дата>, причиной смерти указаны: ..... (л.д. .....).

Бабин А.И., являющийся наследником застрахованного лица, ФИО4 обратился в САО «ВСК» с заявлением о выплате страхового возмещения.

Рассмотрев обращение, <дата> САО «ВСК» в выплате отказала, поскольку настоящий случай не является страховым с учетом установленных Условиями страхования ограничений, в соответствии с которыми страховыми случаями не признаются смерти, наступившие в следствие заболевания, имевшегося у застрахованного на дату заключения договора страхования, при условии, что страховщик не был поставлен об этом в известность при заключении договора (л.д......).

При этом из медицинских документов усматривается причинно-следственная связь между заболеванием, имевшимся у застрахованного до заключения договора страхования и причиной смерти, то есть заболевание клиента диагностировано до начала действия договора страхования.

В соответствии с Условиями страхования, произошедшее событие, не является страховым случаем, если оно наступило в результате заболевания, которое застрахованный имел на момент заключения договора страхования.

Суд приходит к выводу о том, что представленными в материалы дела доказательствами подтверждается, что смерть ФИО4 произошла в результате заболевания, имевшего место до заключения <дата> договора страхования (до начала периода его действия) с ответчиком САО «ВСК». При этом материалами дела подтверждается, что страховщик САО «ВСК» не был поставлен в известность о заболеваниях истца заранее, то есть до заключения договора страхования. Доказательств обратного, истцом суду не представлено.

Таким образом, исходя из обстоятельств дела, условий, заключенного договора страхования жизни и здоровья заемщика, причина смерти застрахованного ФИО4 не относится к страховому случаю, в связи с чем, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                    р е ш и л:

Исковые требования Бабина А.И. к страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании страховой выплаты в размере ..... руб., компенсации морального вреда в размере ..... руб., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере .....% от суммы страховой выплаты оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения (<дата>.)

    Судья                                                                                        Н.А.Бабинова