Решение по делу № 2-999/2020 ~ М-996/2020 от 07.10.2020

2-1-999/2020

64RS0007-01-2019-003157-70

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 ноября 2020 года город Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Тарараксиной С.Э.,

при секретаре Ланиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,-

установил:

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по соглашению о предоставлении овердрафта № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 525325 руб. 25 коп., начиная со ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита пени за просрочку возврата кредита в размере 0,5%, начисленные на сумму долга 61611 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что согласно приказу Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ЩД-4618 у АО «ФОРУС Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и приказом № ОД-4619 от ДД.ММ.ГГГГ назначена временная администрация по управлению Банком. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А43-580/2017 АО «ФОРУС Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФОРУС Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, на сумму 250000 руб. Согласно п.1.3. кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет: по ссудной задолженности – 40% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 34% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 32% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При просрочке исполнения обязательств предусмотрены пени в размере 0,5% в день от суммы основанного долга по кредиту. Банк принятые на себя обязательства выполнил. Поскольку ответчиком неоднократно нарушались условия договора, образовалась задолженность, которую банк просит взыскать.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, о дате и времени слушания извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО2 извещалась по известному суду из материалов дела адресу проживания о подготовке дела к судебному разбирательству и на само судебное заседание. Материалами дела подтверждается, что за его получением судебных извещений ответчик на почту не являлся, о чем свидетельствует отметка почты России о возврате корреспонденции с указанием «истек срок хранения». По представленным суду сведениям ФИО2 снята с регистрационного учета по адресу: <адрес> внутри города. Однако на регистрационный учет по новому месту жительства не встала. Поскольку поступившие в суд сведения указывают о неизвестности места пребывания ответчика, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ ответчику для защиты ее интересов в порядке ст.50 ГПК РФ назначен адвокат.

Представитель ответчика адвокат ФИО4 судебном заседании участия не принимала, просила о рассмотрении дела без ее участия в письменном заявлении после ознакомления с материалами дела заявила о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд и уменьшении размера пени, полагая ее не соразмерной последствиям нарушения обязательств.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В статье 421 Гражданского кодекса РФ указано, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу требований ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.

Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-4618 у АО "ФОРУС Банк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ АО "ФОРУС Банк" признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО "ФОРУС Банк" и ФИО5, на основании заявления-офорты, заполненной последней, заключен кредитный договор " Микро" №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 250000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка установлена в 40% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 34% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 32% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик принял на себя обязательство возвратить кредит по частям и уплачивать проценты в соответствии с графиком не позднее дат, указанных в нем. При просрочке исполнения обязательств по кредитному договору по кредитному договору подлежит уплата неустойка из расчета 0,5% в день от суммы просроченного основного долга по кредиту. На четвертый день просрочки, согласно договору, сумма неустойки увеличивается на 250 руб. (п.п. 1.1-1.6 ). Со всеми условиями кредитного договора заемщик ФИО2 ознакомлена и согласилась, о чем свидетельствуют ее подписи.

Как видно из материалов дела, при заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ стороны согласовали условия о сроках и порядке внесения заемщиком ежемесячного платежа в счет возврата кредита.

Представителем ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности, не подлежащего восстановлению, указывая окончание срока действия договора ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как видно из материалов дела, при заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ стороны согласовали условия о сроках и порядке внесения заемщиком ежемесячного платежа в счет возврата кредита.

Исходя из условий договора и графика платежей к нему, погашение задолженности должно осуществляться ежемесячными платежами в размере 12027 руб.54 коп. Последний платеж должен был быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в размере 11407 руб. 11 коп.

Согласно расчету исковых требований последний платеж ФИО2 осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. Следующий платеж должен был поступить в ноябре 2016. Кредитору было известно о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств, допускавшего просрочки по оплате ежемесячных платежей, начиная с октября 2014 года, а также учитывая непоступление очередного ежемесячного платежа в ноябре 2016 года, истец знал или должен был знать о нарушении его прав с ноября 2016 года.

С исковым заявлением о взыскании кредитной задолженности обращение последовало ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Таким образом, поскольку на момент обращения с настоящим иском в суд срок исковой давности истцом уже был пропущен, ходатайства о восстановлении срока с доказательствами уважительности причин его пропуска не заявлено, тогда как представителем ответчика заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, у суда отсутствуют основания для вынесения решения об удовлетворении исковых требований акционерного общества «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

С учетом пропуска истцом срока исковой давности, о чем было заявлено стороной ответчика суд находит возможным отказать истцу в удовлетворении исковых требований по основанию истечения срока исковой давности, соглашаясь с заявлением ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжалованной в Саратовский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения с ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                 С.Э. Тарараксина