Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-985/2021 ~ М-989/2021 от 02.09.2021

УИД 36RS0010-01-2021-001484-20

№ 2-985/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Борисоглебск                                                                              24 сентября 2021 года

Борисоглебский городской суд Воронежской    области в составе:

председательствующего-судьи                                                     Гуглевой Н.Б.,

при секретаре                                                                                           Тороповой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк к Тарасову Сергею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк обратилось в Борисоглебский городской суд Воронежской области с иском, указывая, что 18.03.2019 между ПАО «Сбербанк России» и Тарасовым С.В. заключен договор (эмиссионный контракт №0043-Р-12938085050) на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомления с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (Условия), которые в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (Тарифы), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

    Из иска следует, что ответчик со всеми указанными документами был ознакомлен, принял условия эмиссионного контракта и обязался их исполнять, что подтверждается его подписью на Заявлении на получение карты.

    Во исполнение заключенного договора ответчику банком была выдана кредитная карта Gold MasterCard с установленной процентной ставкой - 23,9% годовых, для отражения операций по карте открыт счет №.

Договором предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка.

Согласно Общим Условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

    Договором предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в размере 36 % годовых.

    Как указано в иске, ответчик ненадлежащим образом выполняет обязанности по оплате задолженности по кредиту, в связи с чем, у него за период с 27.12.2019 по 23.08.2021 образовалась задолженность в сумме 497 010 рублей, в том числе: неустойка на просроченные проценты – 14 853 рубля 54 копейки, просроченный основной долг 409 859 рублей 25 копеек, просроченные проценты – 72 297 рублей 21 копейка.

    Судебный приказ, вынесенный 08.06.2021 мировым судьей, о взыскании с Тарасова С.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженности по эмиссионному контракту №0043-Р-12938085050 от 18.03.2019 отменен определением от 05.07.2021 в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

     Истец просит произвести зачет госпошлины, уплаченной при обращении к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по эмиссионному контракту №0043-Р-12938085050 от 18.03.2019 в размере 497 010 рублей, а также госпошлину в размере 8 170 рублей 10 копеек.

    Истец, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В иске имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Возражений относительно заявленного иска не представил.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч.1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Проставлением своей подписи в заявлении на получение кредитной карты заемщик подтвердил свое намерение на заключение договора.

Индивидуальные Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», в совокупности с Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (Тарифы), являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Проставлением подписи в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» Тарасов С.В. подтвердил, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Памяткой Держателя, Памяткой по безопасности, согласен с ними и обязуется выполнять (п.14).

    Присоединившись к правилам в целом, получив карту, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в Условиях.

Таким образом, судом установлено, и это подтверждается материалами дела, что 18.03.2019 между ПАО «Сбербанк России» и Тарасовым С.В. заключен договор (эмиссионный контракт №0043-Р-12938085050) на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Ответчик воспользовался предоставленными ему денежными средствами, что подтверждается распечаткой сведений банка о движении денежных средств по карте.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу части 2 настоящей статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.5.1 Общих Условий банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с Индивидуальными Условиями.

В соответствии с п.п. 1.2. Индивидуальных Условий операции, совершенные по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставляемого держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

Согласно п.п. 1.3 Индивидуальных Условий в случае, если сумма операции по карте превышает сумму расходного лимита (в силу технологических особенностей проведения операций по карте, курсовых разниц), банк предоставляет клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходных операций по счету карты в полном объеме (на сумму превышения лимита).

    В п.1 Индивидуальных условий указано, что лимит по карте составляет 410 000 рублей.

Согласно п.п.2.3-2.5 Индивидуальных условий кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита (п.1.2) предоставляется на условиях «до востребования». Кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита (п.1.3) предоставляется на условиях его возврата в течении 20 календарных дней с даты формирования Отчета, в который войдет указанная операция.

Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Договором установлена обязанность держателя карты ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п.5.6 Общих Условий).

Разделом 2 № «Термины» Общих Условий предусмотрено что Отчет – это ежемесячный отчет по карте с указанием информации о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета, информации обо всех операциях по основной и дополнительным картам, проведенных по счету за отчетный период.

Согласно п.п.6. Индивидуальных Условий клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности) на дату отчета (задолженности льготного периода), информацию обо всех операциях, проведенных по счету карты за отчетный период.

Очередность направления поступивших денежных средств в счет погашения задолженности установлена п. 5.7 Общих Условий.

Пунктом 5.3 Общих Условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 23,9% годовых (п.4 Индивидуальных условий).

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

    Ответчик нарушил условия кредитного договора и не исполнил принятых на себя обязательств по своевременному погашению части кредита и уплате процентов, предусмотренных кредитным договором, что подтверждается представленным истцом расчетом, в соответствии с которым, задолженность ответчика перед банком за период с 27.12.2019 по 23.08.2021 составила 497 010 рублей, в том числе: неустойка на просроченные проценты – 14 853 рубля 54 копейки, просроченный основной долг 409 859 рублей 25 копеек, просроченные проценты – 72 297 рублей 21 копейка.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.3.38 Общих условий в случаях, установленных законодательством РФ, банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, комиссий и неустойки (в случае наличия) и возврата карты, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении.

П.5.9 Общих Условий предусмотрено, что клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения договора.

Банк направлял в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, процентов, уплате неустойки и расторжении договора в срок, не позднее 24.12.2020.

Судебный приказ, вынесенный 08.06.2021 мировым судьей судебного участка №2 в Ленинском судебном районе ВО, о взыскании с Тарасова С.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженности по эмиссионному контракту №0043-Р-12938085050 от 18.03.2019 отменен определением от 05.07.2021 в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

До настоящего времени задолженность по карте ответчиком не погашена, доказательств обратного суду не представлено, возражений на иск от ответчика не поступило.

Суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по эмиссионному контракту в указанном выше размере основаны на законе и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ банком оплачена государственная пошлина при подаче иска в суд в размере 4 085,05 руб.

До обращения в Борисоглебский городской суд Воронежской области с иском банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 4 085, 05 руб., что подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи от 05.07.2021 судебный приказ отменен, банку разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства.

Согласно ст.93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В соответствии с пп.7 ч.1 ст. 333.22 НК РФ при отказе в принятии искового заявления (заявления) или заявления о выдаче судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении искового заявления (заявления) или заявления о выдаче судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что исковые требования банка удовлетворены судом в полном объеме, суд считает необходимым произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины по заявлению о выдаче судебного приказа по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 085, 05 руб., и взыскать с ответчика расходы, понесенные банком по оплате государственной пошлины в общей сумме 8 170,10 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

    Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

    Взыскать с Тарасова Сергея Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по месту жительства по адресу: <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по эмиссионному контракту №0043-Р-12938085050 от 18.03.2019 в размере 497 010 рублей, в том числе: неустойка на просроченные проценты – 14 853 рубля 54 копейки, просроченный основной долг 409 859 рублей 25 копеек, просроченные проценты – 72 297 рублей 21 копейка.

Взыскать с Тарасова Сергея Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по месту жительства по адресу: <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк в возврат госпошлины    8 170 рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение одного месяца.

Председательствующий                                                                             Н.Б. Гуглева