Решение по делу № 02-1933/2022 от 11.04.2022

77RS0030-02-2022-003251-69

Дело № 2-1933/22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 20 июля 2022 года

Хамовнический районный суд адрес в составе председательствующего судьи Перепелковой Т.Г., при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1933/22 по иску адрес в лице КУ ГК АСВ к Кречетову Сергею Александровичу, Семиохину Роману Александровичу, ООО "Букмекер Паб" о взыскании комиссии по банковской гарантии и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

адрес в лице КУ ГК АСВ обратилось в суд с исковыми требованиями, уточненными в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ответчикам, в соответствии с которыми истец просил взыскать солидарно с ООО «Букмекер Паб» и с Семиохина Романа Александровича задолженность в размере сумма, из них: сумма - сумма начисленной комиссии, сумма - сумма начисленной неустойки, возникшую в рамках Соглашения о предоставлении банковской гарантии от 24.03.2017 № 424-01-21124/БГ; взыскать солидарно с ООО «Букмекер Паб» и Семиохина Романа Александровича расходы по оплате гос. пошлины в размере сумма; взыскать солидарно с ООО «БукмекерПаб», Семиохина Романа Александровича, и Кречетова Сергея Александровича расходы по оплате гос. пошлины в размере сумма за рассмотрение требования об обращении взыскания на заложенное имущество; взыскать солидарно с ООО «Букмекер Паб» и Семиохина Романа Александровича пени в размере 0,1% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый день просрочки за период с 02.02.2022 и по дату фактического исполнения обязательства; В счет исполнения обязательств ООО «Букмекер Паб» обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с торгов.

Свои требования истец мотивировал тем, что решением Арбитражного суда адрес от 23.08.2021 по делу № А40-127548/2021 адрес признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Между банком и должником было заключено соглашение о предоставлении банковской гарантии от 24.03.2017 № 424-01-21124/БГ в редакции дополнительного соглашения № 1 от 31.03.2017.

Согласно п. 2.1.3 соглашения, сумма банковской гарантии составляет сумма, в силу п. 2.1.7. соглашения, окончание срока, на который выдана банковская гарантия- по истечении 5 лет с даты выдачи гарантии. В соответствии с соглашением, принципал обязуется оплатить гаранту вознаграждение на условиях, предусмотренных п. 4.1.2. соглашения.

По состоянию на 01.02.2022 задолженность принципала перед гарантом составляет сумма, из них: сумма - сумма начисленной комиссии, сумма - сумма начисленной неустойки.

На основании и во исполнение п.п. 5.2. - 5.5. соглашения, в обеспечение обязательств принципала были заключены следующие договоры залога и договор поручительства: договор № 424-01-21124/ДЗ-1 ипотеки (залога недвижимого имущества) от 24.03.2017, заключенный менаду банком и Семиохиным Р.А.; договор № 424-01-21124/ДЗ-2 ипотеки (залога недвижимого имущества) от 24.03.2017, заключенный менаду банком и Семиохиным Р.А.; договор № 424-01-21124/ДЗ-З ипотеки (залога недвижимого имущества) от 24.03.2017, заключенный между банком, с одной стороны, и Семиохиным Р.А. и Кречетовым С.А., с другой стороны; договор залога векселей от 02.07.2018 № 424-01-21124/ДЗ-2, заключенный между банком и принципалом; договор поручительства от 05.04.2017 № 424-01-21124/ДП-1, заключенный между банком и Семиохиным Р.А.

Банком были направлены претензии в адрес ООО «Букмекер Паб», Семиохина Романа Александровича, Кречетова Сергея Александровича. На настоящий момент обязательства солидарными должниками перед банком не исполнены.

Представитель истца в судебное заседание явилась, уточненные исковые требования поддержала, просила иск удовлетворить, доводы стороны ответчика просила признать необоснованными по основаниям, изложенным в письменных возражениях на отзыв.

Представитель ответчика ООО "Букмекер Паб" в судебное заседание явился, исковые требования не признал, просил отказать в их удовлетворении по доводам, изложенным в письменных возражения на исковое заявление.

Ответчики Кречетов С.А. и Семиохин Р.А., извещенные надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, об отложении судебного разбирательства, а равно о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

Третьи лица, извещенные надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание явку представителей не обеспечили, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, об отложении судебного разбирательства, а равно о рассмотрении дела в отсутствие представителей не просили.

С учетом данных обстоятельств, а также мнения представителей сторон, суд посчитал возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела, оценив собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, между адрес и ООО "Букмекер Паб" было заключено соглашение о предоставлении банковской гарантии от 24.03.2017 № 424-01-21124/БГ в редакции дополнительного соглашения № 1 от 31.03.2017.

Согласно п.п. 2.1.1., 2.1.2. соглашения, бенефициарами по гарантии являются физические лица - участники азартных игр; обеспечиваемые обязательства принципала - обязательства принципала, возникающие в рамках осуществления деятельности по организации и проведению азартных игр по возврату ставки и выплате выигрыша в соответствии с п. 10 ст. 6 закона №244 ФЗ. Обстоятельством, влекущим выплату по банковской гарантии, является ненадлежащее выполнение или невыполнение принципалом обязательств по возврату ставки и выплате выигрыша, обеспеченных банковской гарантией, описанное бенефициаром в требовании, предъявленном гаранту бенефициаром, в соответствии с условиями банковской гарантии.

Согласно п. 2.1.3 соглашения, сумма банковской гарантии составляет сумма; окончание срока, на который выдана банковская гарантия- по истечении 5 лет с даты выдачи гарантии (п. 2.1.7).

В соответствии с п. 4.1.2. соглашения, принципал обязан уплатить гаранту вознаграждение: не позднее первого рабочего дня второго и каждого последующего периодов начисления вознаграждения в размере сумма, при этом: второй период начисления вознаграждения начинается со дня, следующего за днем окончания первого периода вознаграждения и длится три месяца. Каждый последующий период начисления вознаграждения составляет три месяца.

Согласно п. 5 соглашения, обеспечением исполнения обязательств принципала по соглашению является право гаранта списывать денежные средства с любых банковских счетов, открытых у гаранта в счет исполнения наступивших денежных обязательств.

В силу п. 5.2. соглашения, принципал обязуется не позднее даты выдачи банковской гарантии обеспечить предоставление поручительства Семиохиным РА. Согласно п. 5.3. соглашения, в качестве обеспечения исполнения своих обязательств по соглашению, принципал обязуется не позднее дня выдачи банковской гарантии обеспечить гаранту предоставление в залог апартаментов по адресу: адрес, комнаты 1-15, залоговой стоимостью не менее сумма Залогодатель — Семиохин Р. А.

Согласно п. 5.4. соглашения, в качестве обеспечения исполнения своих обязательств по соглашению, принципал обязуется в срок до выдачи банковской гарантии обеспечить предоставление гаранту в залог ликвидного недвижимого имущества, расположенного в адрес. Залогодатели — Семиохин Р.А. и Кречетов С.А..

Согласно п. 5.5. соглашения (в редакции дополнительного соглашения № 1 от 31.03.2017), в качестве обеспечения исполнения своих обязательств по соглашению, принципал обязуется в течение 6 месяцев со дня выдачи банковской гарантии обеспечить предоставление гаранту в залог апартаментов, расположенных в адрес, справедливой стоимостью, определенной Гарантом, в размере не менее сумма Залогодатель - Семиохин Р.А.

Согласно п. 6.1. соглашения, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) принципалом денежных обязательств по соглашению гарант вправе взыскать с принципала неустойку в размере 0,1 процента от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый день просрочки.

Из искового заявления усматривается, что по состоянию на 01.02.2022 задолженность принципала перед гарантом составляет сумма, из них: сумма - сумма начисленной комиссии, сумма - сумма начисленной неустойки.

На основании и во исполнение п.п. 5.2. - 5.5. соглашения, в обеспечение обязательств принципала были заключены следующие договоры залога и договор поручительства: договор № 424-01-21124/ДЗ-1 ипотеки (залога недвижимого имущества) от 24.03.2017, заключенный менаду банком и Семиохиным Р.А.; договор № 424-01-21124/ДЗ-2 ипотеки (залога недвижимого имущества) от 24.03.2017, заключенный между банком и Семиохиным Р.А.; договор № 424-01-21124/ДЗ-З ипотеки (залога недвижимого имущества) от 24.03.2017, заключенный между банком, с одной стороны, и Семиохиным Р.А. и Кречетовым С.А., с другой стороны; договор залога векселей от 02.07.2018 № 424-01-21124/ДЗ-2, заключенный между банком и принципалом; договор поручительства от 05.04.2017 № 424-01-21124/ДП-1, заключенный между банком и Семиохиным Р.А.

Решением Арбитражного суда адрес от 16.08.2021 г. (резолютивная часть) по делу №А40-127548/2021 Коммерческий банк «ИНТЕРПРОМБАНК» (акционерное общество) (сокращенное наименование - адрес, ИНН: 7704132246, ОГРН: 1027739033013, далее - Банк) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Полномочия конкурсного управляющего адрес возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В соответствии с подп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

В адрес ответчиков направлены претензии о погашении задолженности по соглашению, которые были оставлены без удовлетворения.

Как следует из материалов дела ООО "Букмекер Паб" осуществляет деятельность по организации и проведению азартных игр в букмекерских конторах или тотализаторах на основании лицензии на осуществление деятельности по организации и проведению азартных игр в букмекерских конторах или тотализаторах от 01.10.2010 № 17, выданной Федеральной налоговой службой России.

В соответствии с п. 31 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 04.05.2011 № 99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» (далее - Федеральный закон № 99-ФЗ) деятельность по организации и проведению азартных игр в букмекерских конторах или тотализаторах подлежит лицензированию и осуществляется в соответствии с Федеральным законом № 99-ФЗ.

Согласно п. 7 ч. 4 Федерального закона № 99-ФЗ особенности лицензирования деятельности по организации и проведению азартных игр в букмекерских конторах или тотализаторах, в том числе в части, касающейся порядка принятия решения о предоставлении лицензии, срока действия лицензии и порядка продления срока ее действия, приостановления, возобновления и аннулирования действия лицензии, могут устанавливаться иными федеральными законами.

В настоящий момент особенности лицензирования деятельности по организации и проведению азартных игр в букмекерских конторах или тотализаторах установлены Федеральным законом от 29.12.2006 № 244-ФЗ «О государственном регулировании деятельности по организации и проведению азартных игр и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (далее - Федеральный закон № 244-ФЗ). Согласно ч. 10 ст. 6 Федерального закона № 244-ФЗ в целях защиты прав и законных интересов участников азартных игр осуществление деятельности по организации и проведению азартных игр в букмекерской конторе допускается только при наличии у организатора азартных игр в букмекерской конторе банковской гарантии исполнения обязательств перед участниками азартных игр. Гарантом, предоставившим банковскую гарантию, может быть только банк, включенный в предусмотренный п. 3 ст. 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения. Срок действия банковской гарантии не может быть менее чем пять лет. Банковская гарантия продлевается или переоформляется в течение всего срока действия имеющейся у организатора азартных игр в букмекерской конторе лицензии на осуществление указанной деятельности и не может быть отозвана, в этих случаях банковская гарантия на соответствующий срок ее действия должна быть получена организатором азартных игр в букмекерской конторе на день, следующий после окончания срока действия договора о предоставлении банковской гарантии. Размер банковской гарантии определяется в соответствующем договоре и не может быть менее чем сумма.

В целях исполнения ООО "Букмекер Паб" требований ч. 10 ст. 6 Федерального закона № 244-ФЗ между ООО "Букмекер Паб" и банком было заключено соглашение о предоставлении банковской гарантии от 24.03.2017 № 424-01-21124/БГ в редакции дополнительного соглашения № 1 от 31.03.2017.

24.03.2017 банк, в соответствии с п. 3.1.1. соглашения, выдал ООО "Букмекер Паб" банковскую гарантию от 24.03.2017 № 424-01-21124/БГ, в которой гарантировал надлежащее исполнение ООО "Букмекер Паб" обязательств перед участниками азартных игр в соответствии с ч. 10 ст. 6 Федерального закона № 244-ФЗ.

В соответствии с п. 1 ст. 368 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства.

Согласно п. 3 ст. 368 ГК РФ независимые гарантии могут выдаваться банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями.

Статьей 375 ГК РФ предусмотрены обязанности гаранта при рассмотрении требования бенефициара. Согласно п. 1 ст. 375 ГК РФ по получении требования бенефициара гарант должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копию требования со всеми относящимися к нему документами. Согласно п. 2 ст. 375 ГК РФ гарант должен рассмотреть требование бенефициара и приложенные к нему документы в течение 5 (пяти) дней со дня, следующего за днем получения требования со всеми приложенными к нему документами, и, если требование признано им надлежащим, произвести платеж. Условиями независимой гарантии может быть предусмотрен иной срок рассмотрения требования, не превышающий тридцати дней.

16.04.2021 приказом Центрального Банка Российской Федерации (далее – ЦБ РФ) от 16.04.2021 № ОД-691 у банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций (регистрационный номер Банка России 3266, дата регистрации - 11.08.1995) и аннулирована лицензия на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. 16.04.2021 приказом ЦБ РФ от 16.04.2021 № ОД-692 назначена временная администрация по управлению банком в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций (регистрационный номер Банка России 3266, дата регистрации - 11.08.1995) приказом ЦБ РФ от 16.04.2021 № ОД-691.

Согласно ч. 7 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Федерального закона № 395-1) установлено, что после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями статьи 23.1 Федерального закона № 395-1, а в случае признания ее банкротом - в соответствии с требованиями Федерального закона от 26.10.2002 № 127ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Федеральный закон № 127-ФЗ).

Согласно п. 4 ч. 9 ст. 20 Федерального закона № 395-1 с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, если иное не предусмотрено федеральным законом, до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации запрещается, в числе прочего, совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе исполнение кредитной организацией обязательств, за исключением сделок, связанных с текущими обязательствами кредитной организации, определяемыми в соответствии со ст. 20 Федерального закона № 395-1.

На основании решению Арбитражного суда адрес от 23.08.2021 по делу № А40-127548/21-128-329 банк был признан несостоятельным (банкротом), а функции конкурсного управляющего гаранта были возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 189.76 Федерального закона № 127-ФЗ со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные ст. 20 Федерального закона № 395-1, в том числе в случае вступления после открытия конкурсного производства в законную силу решения арбитражного суда о признании недействительным приказа Банка России об отзыве у кредитной организации такой лицензии.

Кроме того, согласно пп. 4 п. 1 ст. 189.76 Федерального закона № 127-ФЗ, со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования к кредитной организации, за исключением требований о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, а также требований по текущим обязательствам, предусмотренным ст. 189.84 Федерального закона № 127-ФЗ, могут быть предъявлены только в деле о банкротстве в порядке, установленном ст. 189.73 - 189.101 Федерального закона № 127-ФЗ.

Таким образом, требование о выплате по гарантии становится возможным только путем его включения в реестр требований кредиторов, с удовлетворением в третью очередь при наличии средств в конкурсной массе в сроки, предусмотренные Федеральным законом № 127-ФЗ, либо погашением ввиду отсутствия средств в конкурсной массе для полного удовлетворения требований кредиторов при завершении процедуры банкротства.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что с момента отзыва ЦБ РФ у банка лицензии на осуществление банковских операций ООО "Букмекер Паб" утрачивает возможность осуществить выплату по гарантии непосредственно при предъявлении к нему бенефициаром требования о платеже, а гарантия по существу утрачивает обеспечительную функцию (немедленное и безусловное исполнение гарантом требования бенефициара), в связи с чем не могут быть достигнуты цели положений, содержащихся в ч. 10 ст. 6 Федерального закона № 244-ФЗ, направленные на защиту прав и законных интересов участников азартных игр при осуществлении деятельности по организации и проведению азартных игр в букмекерской конторе, в частности, путем установления для организаторов азартных игр дополнительных требований к финансовой устойчивости для надлежащего исполнения обязательств перед участниками азартных игр.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно п. 2 ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В соответствии с п. 2 ст. 416 ГК РФ в случае невозможности исполнения должником обязательства, вызванной виновными действиями кредитора, последний не вправе требовать возвращения исполненного им по обязательству.

Как следует из приказа ЦБ РФ от 16.04.2021 № ОД-691 у Банка 16.04.2021 была отозвана лицензия на осуществление банковских операций в связи с неисполнением Банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов ЦБ РФ, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер предусмотренных Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Учитывая изложенное суд приходит к выводу, что лишение банка лицензии вызвано неправомерными действиями последнего, то есть обстоятельством, за которое он, исходя из содержания ст. 416 ГК РФ, отвечает.

Поскольку с момента отзыва ЦБ РФ у банка лицензии на осуществление банковских операций невозможность исполнения банком своих обязательств фактически наступила, и за это банк отвечает по смыслу ст. 416 ГК РФ, суд приходит к выводу, что с момента отзыва ЦБ РФ у банка лицензии на осуществление банковских операций также прекратилось и обязательства банка по осуществлению деятельности в натуре, а именно предоставлении гарантии на предусмотренных соглашением условиях. Учитывая тот факт, что с момента отзыва ЦБ РФ лицензии на осуществление банковских операций выданная банком гарантия перестала удовлетворять требованиям ч. 10 ст. 6 Федерального закона № 244-ФЗ суд приходит к выводу, что банк с 16.04.2021 не осуществляет исполнение своих обязанностей по соглашению.

Данное обстоятельство также подтверждается решение Брянского областного суда от 19.11.2021, которым оставлено без изменения постановление судьи Бежицкого районного суда адрес, на основании которого ООО "Букмекер Паб" привлечено к административной ответственности за совершения административного правонарушения, ч. 4 ст. 14.1.1 КоАП РФ, выразившегося в осуществление деятельности по организации и проведению азартных игр в букмекерских конторах и тотализаторах с грубым нарушением условий, предусмотренных лицензией. Из указанного решения усматривается, что с момента отзыва лицензии, а также с даты принятия решения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства, банк-гарант утрачивает возможность осуществить выплату по гарантии непосредственно при предъявлении к нему требований, в связи с чем, предоставленная адрес банковская гарантия от 24.03.2017 № 424-01-21124/БГ ООО "Букмекер Паб" фактически утратила статус обеспечительного платежа с момента отзыва у банка лицензии.

Доказательств того, что задолженность по начисленной комиссии, о взыскании которой просит истец, образовалась до 16.04.2021, адрес при рассмотрении настоящего гражданского дела не представлено.

Доводы истца о том, что ООО "Букмекер Паб" в адрес адрес не направлял уведомления о расторжении договора, не имеют правового значения, поскольку банк с 16.04.2021 не осуществляет исполнение своих обязанностей по соглашению от 24.03.2017 № 424-01-21124/БГ в редакции дополнительного соглашения № 1 от 31.03.2017, в связи с чем основания для взыскания с ответчика комиссии, неустойки, а также для обращения взыскания на заложенное имущество, у суда отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований адрес в лице КУ ГК АСВ к Кречетову Сергею Александровичу, Семиохину Роману Александровичу, ООО "Букмекер Паб" о взыскании комиссии по банковской гарантии и обращении взыскания на заложенное имущество – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме через Хамовнический районный суд адрес.

Мотивированное решение изготовлено 27.07.2022.

Судья Т.Г. Перепелкова