Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1232/2021 ~ М-1252/2021 от 03.11.2021

УИД 36RS0010-01-2021-001849-89

Дело №2-1232/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«02» декабря 2021 года                                                                              г. Борисоглебск

Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи                                                           Гуглевой Н.Б.,

при секретаре                                                                            Сухомлиновой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Калининой Светлане Николаевне о взыскании задолженности по банковской карте,

установил:

Истец обратился в суд с иском, в котором указывает, что ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» 02.07.2014, в соответствии с ФЗ от 05.05.2015 №99 ЗАО «Бинбанк кредитные карты переименован в АО «БИНБАНК кредитные карты», 22.03.2017 АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал».

На основании решения общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от 26.10.2018 и решения общего собрания акционеров АО «Бинбанк- Диджитал» от 26.10.2018 ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «Бинбанк-Диджитал» (в ЕРГЮЛ сведения реорганизации внесены 01.01.2019).

07.12.2011 между банком и Калининой С.Н. заключен договор о предоставлении банковских услуг BW_271-P-85077417_RUR.

Из иска следует, что договор является смешанным, включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428,432,435 и 438 ГК РФ.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении/Анкете - Заявлении, Тарифах, и Условиях кредитования по продуктам банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях:

- сумма кредита – 73638,77 руб.,

- процентная ставка по кредиту - 30% годовых.

Как указано в иске, в Заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора.

В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора.

Банк открыл заемщику счет, предоставил кредит, исполнив свои обязательства по договору.

Из иска следует, что ответчик в нарушение условий договора не предпринимает мер к погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности, на требование банка о досрочном исполнении обязательств по договору не ответил.

Согласно расчету истца за период с 27.11.2017 по 14.01.2021 сумма задолженности ответчика по договору составила 116 774,74 руб., в том числе:

- 73 538,77 руб. - сумма основного долга,

- 39 165,55 руб. - проценты за пользование кредитом,

- 4 070,42 руб.- пени.

На основании ст. ст. 307-328,329,334-356,408,428,435,438,810,811,819 ГК РФ, ст. ст. 3-5,13,28,32,35,48,98,131-214 ГПК РФ истец просит: взыскать с Калининой Светланы Николаевны в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» сумму задолженности по кредитному договору BW_271-P-85077417_RUR от 07.12.2011 за период с 27.11.2017 по 14.01.2021 в размере 116774,74 руб., в том числе:

- 73 538,77 руб. - сумма основного долга,

- 39 165,55 руб. - проценты за пользование кредитом,

- 4 070,42 руб.- пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3535 руб., а всего - 120 309,74 руб.

В судебное заседание стороны не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В иске указана просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие».

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 1 статьи 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 2 статьи 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 статьи 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, а условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Статья 434 ГК РФ предусматривает, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что на основании решения общего собрания ПАО Банк «ФК Открытие» от 26.10.2018 (протокол от 26.10.2018 №04/18) и Общего собрания акционеров «БИНБАНК-Диджитал» от 26.10.2018 (протокол от 26.10.2018 №3) ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК Диджитал».

Согласно ч.1 ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В силу ч.2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В силу ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

07.12.2011 между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты», в последующем переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты»; затем – на АО «БИНБАНК-Диджитал») и Калининой С.Н. заключен договор о предоставлении банковских услуг BW_271-P-85077417_RUR, номер карты - 5185280433508904, лимит кредитования – 30 000 руб.

Проставлением своей подписи в Анкете - Заявлении от 07.12.2011 Калинина С.Н. подтвердила ознакомление и согласие с Памяткой клиента, Условиями и Правилам предоставления банковских услуг и Тарифами, составляющими договор о предоставлении банковских услуг, обязуется выполнять условия договора и регулярно знакомиться с их изменениями на сайте банка.

07.12.2011 Банком Калининой С.Н. была выдана кредитная карта №, которая была активирована ответчиком, с использованием карты Калинина С.Н. совершала расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Ответчик, активируя карту, приняла и признала подлежащими исполнению условия кредитного договора. В силу ст. 8, п. 2 ст. 307, п. 1 ст. 425 ГК РФ с момента заключения договора, данные условия обязательны для сторон.

Из выписки по лицевому счету № следует, что ответчику предоставлен кредитный лимит 30000 рублей, который в последствии был увеличен до 83 000 руб.

Согласно п.2 Условий кредитования с использованием платежной карты «Универсальная» 55 дней льготного периода - Условий кредитования, комиссия за обслуживание мини кредитки взымается единоразово в момент оформления кредита в размере 500 рублей, комиссия за обслуживание дополнительной персонифицированной карты взымается единоразово в момент оформления карты в размере 250 рублей.

Согласно п. 7 Условий кредитования, льготный период составляет до 55 дней (льготная ставка действует при условии погашения задолженности до 25 числа месяца, следующего за датой возникновения задолженности).

В силу п. 8 Условий кредитования базовая ставка на остаток задолженности (после окончания льготного периода) составляет 2,5%.

Пунктом 9 Условий кредитования предусмотрено, что с 01.11.2009 начисление Банком процентов на остаток собственных средств клиента от 500 руб. и более (Активация начисления процентов на остаток собственных средств, только при активации в Приват24) в размере 10%.

За снятие собственных наличных средств в системе Москомприватбанка (в т.ч. банкоматах) предусмотрена ставка 1% от суммы операции. За снятие собственных наличных средств в сторонних банкоматах/банках России предусмотрена ставка 1% от суммы операции + 30 руб. (п. 15).

Согласно общих условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от 28.09.2011 клиент и его доверенное лицо использует банковские карты в размере остатка средств советующего картсчета, как средство для безналичных расчетов за товар (услуги), для перечисления средств с картсчетов на счета других лиц, а также как средство для получения наличных денежных средств в кассах банков, финансовых учреждениях, через банкоматы и совершения других операций, предусмотренных соглашением сторон и законодательством РФ (п. 2.3 Условий).

Пунктом 6.2.3 Общих Условий предусмотрено, что за пользование кредитом, предоставленным держателю, при наличии льготного периода, держатель оплачивает проценты по льготной ставке (0,0% годовых) в рамках установленного льготного периода по каждой платежной операции.

За пользование кредитом банк начисляет проценты в размере, установленном тарифами банка, из расчёта 365, високосный 366 календарных дней в год (п. 6.6 Общих Условий).

В соответствии с пунктом 9.4 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты клиент обязан погашать задолженность по кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги банка на условиях, предусмотренных договором.

Согласно п. 12.3 Общих Условий картсчета открыты на неопределенный срок.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании пункта 8.2 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты банк в случае единоразового нарушения держателем или доверенным лицом требований действующего законодательства Российской Федерации и/или условий договора и/или возникновения овердрафта банк имеет право приостановить осуществление расчетов по карте (заблокировать карту) и/или признать карту недействительной до момента устранение указанных нарушений, в также требовать досрочное исполнение долговых обязательств в целом или в определенной банком доли в случае неисполнения держателем и/или доверенным лицом держателя своих долговых обязательств и других обязательств по договору.

В нарушение условий договора ответчик не исполнил принятых на себя обязательств по своевременному погашению задолженности, в результате чего образовалась просроченная задолженность по указанному договору.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты при нарушении клиентом сроков платежей по любому денежному обязательству, предусмотренному договором, более чем на 30 дней клиент обязан уплатить банку штраф в размере 2500 руб. + 5% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.

Согласно справке об условиях кредитования с использованием платежной карты на обслуживание продуктового ряда «Кредитка Универсальная», пеня за несвоевременное погашение минимального платежа составляет 1% от задолженности.

28.01.2020 в адрес ответчика Банк направлял требование об уплате образовавшей задолженности в размере 115 919,26 руб. в срок до 06.02.2020, однако заемщик данное требование оставил без ответа, задолженность не погасил, доказательств обратного суду не представил.

По заявлению ПАО Банк «ФК Открытие» мировым судьей судебного участка №2 в Борисоглебском судебном районе 01.02.2021 вынесен судебный приказ № о взыскании с Калининой С.Н. задолженности по кредитному договору и расходов по уплате госпошлины; определением мирового судьи от 23.09.2021 указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительного его исполнения; разъяснено право обращения в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке искового производства.

Согласно предоставленному истцом при обращении в суд с иском расчету, общая сумма задолженности ответчика перед банком за период с 27.11.2017 по 14.01.2021 в размере 116 774,74 руб., в том числе:

- 73 538,77 руб. - сумма основного долга,

- 39 165,55 руб. - проценты за пользование кредитом,

- 4 070,42 руб.- пени.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным. Ответчиком расчет истца не оспорен, контррасчет не представлен.

Таким образом, заявленные истцом требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 3 535 руб., что подтверждается платежными поручениями от 18.10.2021 и от 25.01.2021.

Суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца государственной пошлины в указанном размере, поскольку заявленные истцом требования удовлетворены в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» удовлетворить.

Взыскать с Калининой Светланы Николаевны, уроженки г. Душанбе респ. Таджикистан, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес> пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» сумму задолженности по кредитному договору BW_271-P-85077417_RUR от 07.12.2011 за период с 27.11.2017 по 14.01.2021 в размере 116 774 рубля 74 копейки, в том числе: 73 538 рублей 77 копеек - сумма основного долга, 39 165 рублей 55 копеек - проценты за пользование кредитом, 4 070 рублей 42 копейки - пени; в возврат государственной пошлины - 3 535 рублей, а всего – 120 309 рублей 74 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский облсуд в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий                                                                                   Н.Б. Гуглева