Решение по делу № 2-237/2019 ~ М-173/2019 от 15.04.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июля 2019 г.                                                                                    п. Лиман

Лиманский районный суд Астраханской области в составе председательствующего судьи Босхомджиевой Б.А.,

при секретаре судебного заседания Очировой И.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Эй. Джей. Проспект Кредит Холдингс Лимитед к Кочетковой Оксане Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Эй. Джей. Проспект Кредит Холдингс Лимитед обратилось в суд с иском к Кочетковой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Лето Банк» и Кочетковой О.А. в простой письменной форме был заключен кредитный договор № №, путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с решением единственного акционера банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение N № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены на Публичное акционерное общество «Лето Банк» ПАО «Лето Банк». В соответствии с решением единственного акционера банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение N° № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены на Публичное акционерное общество «Почта Банк» ПАО «Почта Банк». В соответствии с кредитным договором банк предоставил должнику денежные средства в размере 100 000 рублей, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а так же проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета. За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету клиента, расчетом задолженности. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Лето Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору ЭЙ.ДЖЕЙ. Проспект Кредит Холдингс Лимитед, что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из Приложения №№ к Договору уступки прав (требований) № № от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ между ЭЙ.ДЖЕЙ. Проспект Кредит Холдингс Лимитед и ООО «Национальная служба взыскания», заключен Договор о возмездном оказании услуг № №. Взыскатель заключил договор с ООО «Директ Мэйл Хаус» № № от ДД.ММ.ГГГГ, которое посредством ФГУП "Почта России" организовало отправку уведомления ответчика о смене кредитора по кредитному договору. Взыскатель ДД.ММ.ГГГГ направил должнику требование об исполнении кредитного договора в полном объёме в порядке п.2 ст. 811 ГК РФ. В течение месяца с даты поступления указанного требования должнику он обязан был выплатить все кредитные платежи. Принимая во внимание сроки доставки почтовой корреспонденции, указанные в Постановлении Правительства РФ от 24.03.2006 N 160 "Об утверждении нормативов частоты сбора из почтовых ящиков, обмена, перевозки и доставки письменной корреспонденции, а также контрольных сроков пересылки письменной корреспонденции, даже с учётом погрешности в 2-3 недели, уведомление поступило ответчику и считается доставленным. Истец и банк, заключив и исполнив договор цессии, не нарушили прав ответчика на хранение банковской тайны. Несмотря на извещение ответчика о цессии, он до настоящего времени денежных обязательств по уплате кредитной задолженности не исполнил, что вынудило истца обратиться в суд. На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика перед истцом составляла: 119 975,45 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 95 740 руб.; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом - 19 415,45 руб.; комиссии - 4 820 руб.; штрафы - 0 руб. С момента перехода прав требований по кредитному договору от цедента к истцу до момента подачи настоящего заявления в суд ответчик погашения задолженности не производил. Истец исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по процентам за пользование кредитом, задолженность по комиссии, задолженность по штрафным санкциям. Истец просит взыскать с ответчика часть задолженности по основному долгу в сумме 95740,00 рублей. Заёмщик дал своё согласие на обработку его персональных данных в условиях кредитного договора. Истец официально зарегистрирован в реестре операторов персональных данных за № №. Как следует из кредитного договора (общих условий кредитования), ответчик согласовал уступку прав требования из кредитного договора любому третьему лицу. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Кочетковой Оксаны Александровны задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительно его исполнения. В связи, с чем истец просит взыскать с Кочетковой О.А. в пользу Эй. Джей. Проспект Кредит Холдингс Лимитед часть задолженности по основному долгу в размере 95740 рублей 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3072 руб. 20 коп.

В судебное заседание представитель истца Эй.Джей. Проспект Кредит Холдингс Лимитед не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Кочеткова О.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в ее отсутствии, в представленном суду возражении на иск просила в иске отказать в связи с пропуском без уважительных причин срока исковой давности.

Представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

Суд, изучив доводы искового заявления, возражения ответчика, исследовав материалы дела, считает, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст. 309, 310, ч.1 ст. 314, 811 п.2 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.421,432 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Лето Банк» и Кочетковой О.А. в простой письменной форме был заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере100 000 рублей на срок <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты> % годовых. Полная стоимость кредита составляет <данные изъяты>% годовых.

В соответствии с условиями договора погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с графиком погашения. Ежемесячная сумма платежа составила 5000 рублей, дата первого платежа по кредиту ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с решением единственного акционера банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение N № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены на Публичное акционерное общество «Лето Банк» ПАО «Лето Банк». В соответствии с решением единственного акционера банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение N № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены на Публичное акционерное общество «Почта Банк» ПАО «Почта Банк». Существенные условия кредитного договора согласованы между сторонами и подписаны ответчиком, в том числе оговорен порядок пользования кредитом и его возврата.

Ответчица не оспаривала тот факт, что воспользовалась предоставленными истцом денежными средствами по кредитному договору, следовательно, кредитный договор между сторонами считается заключенным, поскольку стороны достигли соглашения по всем существенным его условиям, и подлежал исполнению сторонами. Кредитный договор, условия, содержащиеся в них, сторонами не оспариваются.

Как следует из представленных суду доказательств, свои обязательства по кредитному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, в установленные договором сроки возврат суммы кредита не осуществлял, в результате чего образовалась задолженность.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Лето Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору ЭЙ. ДЖЕЙ. Проспект Кредит Холдингс Лимитед, договор об уступке прав (требований) № № г.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка №1 Лиманского района Астраханской области К.Л.П. судебный приказ №№ от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Эй. Джей Проспект Кредит Холдингс Лимитед к Кочетковой О.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 20000 рублей 00 коп., государственной пошлине – 400 руб. – отозван с исполнения.

На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика перед истцом составляла 119975 руб. 45 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 95740 рублей; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 19415 руб. 45 коп.; комиссия – 4820 рублей; штраф – 0 рублей. Истец просит взыскать с ответчика часть задолженности по основному долгу в сумме 95740 руб.

Принимая во внимание, что доказательств, опровергающих доводы истца, и оплаты задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№, ответчицей в судебное заседание представлено не было, суд вправе обосновать свои выводы на доказательствах, представленных другой стороной.

Кроме того, судом установлено, что до настоящего времени ответчик своих обязательств по договору не выполнила, мер по погашению образовавшейся задолженности не предпринимала.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 60 ГПК Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Таким образом, поскольку судом установлен факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, то есть существенное нарушение ответчиком условий договора сторон, за ответчиком числится задолженность по основному долгу, то суд, учитывая размер сумм просроченных платежей, а также срок просроченных платежей, признает допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора существенными иприходит к выводу о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений, с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 г. N 15, Пленума ВАС РФ от 15 ноября 2001 г. N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности"), течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные положения содержатся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

Поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного разрешения данного спора необходимо установить, по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.

Согласно статье 203 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей до 1 сентября 2013 г.) течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В соответствии со ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ заключен между ОАО «Лето Банк» и Кочетковой О.А. в размере100 000 рублей на срок <данные изъяты> месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ

Согласно выписки со счета Кочетковой О.А. последний платеж в счет погашения кредита был произведен ДД.ММ.ГГГГ

Следующий платеж согласно графику погашения кредита предусматривал дату выплаты в счет кредита ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, суд считает, что с ДД.ММ.ГГГГ банк узнал о нарушении своего права и с этого момента следует исчислять срок исковой давности для обращения в суд.

До обращения с иском в районный суд, истец обращался к мировому судье судебного участка №1 Лиманского района с заявлением о выдаче судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору был выдан, однако, в связи с поступлением от ответчика возражений, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

Таким образом, на момент обращения с данным заявлением срок исковой давности был не пропущен по платежам, датированными после ДД.ММ.ГГГГ

Согласно кредитному договору после ДД.ММ.ГГГГ были предусмотрены следующие платежи: ДД.ММ.ГГГГ – по 5000 руб., всего 100000 руб.

Общая сумма задолженности ответчика перед истцом с учетом основного долга, процентов и других санкций - 119975 руб. 45 коп. Истец просит взыскать с ответчика только часть задолженности по основному долгу в сумме 95740 руб.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в пределах заявленных требований и с учетом срока исковой давности в сумме 95740 руб.

Исковые требования по платежам, которые должны были быть внесены ответчиком в течение трех предшествующих дате ДД.ММ.ГГГГ лет, заявлены за рамками установленного законом срока исковой давности и в связи с чем, удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, следует взыскать с ответчика в пользу истца расходы по госпошлине в сумме 3072 руб. 20 коп.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Эй. Джей Проспект Кредит Холдингс Лимитед - удовлетворить.

Взыскать с Кочетковой Оксаны Александровны в пользу Эй. Джей Проспект Кредит Холдингс Лимитед задолженность по основному долгу в размере 95740 рублей.

Взыскать с Кочетковой Оксаны Александровны в пользу Эй. Джей Проспект Кредит Холдингс Лимитед расходы по госпошлине в размере 3072 руб. 20 коп.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления его полного текста через районный суд, вынесший решение.

Судья: