Решение по делу № 2-821/2016 ~ М-203/2016 от 26.01.2016

Дело № 2-821/2016

Мотивированное решение изготовлено ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ярославль 29 марта 2016 года

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе

председательствующего судьи Сингатулиной И.Г.,

при секретаре Колюховой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» к Дегтяревой С.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «БИНБАНК кредитные карты» обратилось в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что на основании договора НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенного АО «БИНБАНК кредитные карты» (ранее ЗАО МКБ «Москомприватбанк») с Дегтяревой С.Ф., последней была выдана кредитная карта с кредитным лимитом. Дегтярева С.Ф. обязалась ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту и уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 30,00% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. В нарушение условий кредитного договора ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность в сумме ... руб., в том числе: задолженность по кредиту в размере ... руб., задолженность по процентам за пользование кредитом ... руб., комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа в размере ... руб., штраф (фиксированная часть) в размере ... руб., штраф (процент от суммы задолженности) в размере ... руб. Ссылаясь на данные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере ... руб., а также расходы по оплате государственной пошлины ... руб.

Истец в судебное заседание представителя не направил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик Дегтярева С.Ф. в судебном заседании исковые требования признала частично, ходатайствовала о снижении размера комиссии и штрафов по ст. 333 ГПК РФ в виду явной несоразмерности нарушенным обязательствам и в связи с тяжелым материальным положением.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Исследовав письменные материалы дела, оценив их в совокупности, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 450, п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора, а также досрочного возврата оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора, возмещения судебных издержек.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательства является неустойка (штраф, пеня), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Судом установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА на основании анкеты-заявления Дегтяревой С.Ф. заключен кредитный договор НОМЕР с ЗАО МКБ «Москомприватбанк», по которому ответчик получил от банка кредитную карту с кредитным лимитом и принял на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами в размере 30,00% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту.

Стороной истца суду представлены сведения о том, что АО «БИНБАНК кредитные карты» является правопреемником ЗАО МКБ «Москомприватбанк» в результате реорганизации в форме преобразования.

Условиями кредитного договора установлено, что кредитный договор состоит из заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг и Тарифов (л.д.21-26).

Согласно справке об условиях кредитования с использованием платежной карты «Кредитка Универсальная» 55 дней льготного периода» должник обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту - до 25-го числа месяца, следующего за отчетным (л.д.8).

Согласно тексту анкеты-заявления от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Дегтярева С.Ф. ознакомлена с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами банка, о чем на оборотной стороне анкеты-заявления им собственноручно проставлена подпись.

Истец свои обязательства перед ответчиком исполнил, однако ответчиком обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, допущена просрочка уплаты кредита и процентов за пользование кредитом.

Ответчик согласился с условиями кредитования с использованием платежной карты «Кредитка Универсальная» 55 дней льготного периода», в соответствии с которой пеня за несвоевременное внесение минимального ежемесячного платежа составляет базовую процентную ставку/30 (начисляется за каждый день просрочки кредита) + 1% от общей суммы задолженности (начисляется 1 раз в месяц при наличии просрочки по кредиту или процентам на протяжении 5 и более календарных дней, минимальная сумма 400 руб.). При нарушении сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 30 дней, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 2500 руб. (фиксированная часть) и 5% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов.

Из расчета задолженности усматривается, что по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА задолженность ответчика по кредитному договору составляет ... руб., в том числе: задолженность по кредиту в размере ... руб., задолженность по процентам за пользование кредитом ... руб., комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа в размере ... руб., штраф (фиксированная часть) в размере ... руб., штраф (процент от суммы задолженности) в размере ... руб.

Судом расчет задолженности проверен, является арифметически правильным. Данный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, в связи с чем суд принимает расчет, выполненный истцом, в части основного долга в размере ... руб., и задолженности по процентам за пользование кредитом ... руб.

С размером комиссии за несвоевременное внесение минимального платежа, штрафа (фиксированной части) и штрафа (процента от суммы задолженности) суд не соглашается по следующим основаниям.

Согласно положениям ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу содержания приведенной нормы следует, что в случае заявления спора относительно исполнения обязательств физическим лицом суд по своей инициативе вправе поставить на обсуждение вопрос о применении положений указанной нормы закона при разрешении спора.

Предъявленная к взысканию сумма комиссии за несвоевременное внесение минимального платежа в размере 21 000 руб. является мерой ответственности (неустойкой) за неисполнение денежного обязательства. Именно поэтому в представленном суду расчете задолженности истец эту комиссию называет пеней.

Согласно расчету предъявленных к взысканию сумм, заемщик Дегтярева С.Ф. допускала нарушение условий кредитного договора с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года, когда она не внесла очередной, предусмотренный договором минимальный платеж. С указанной даты у кредитора возникло право предъявления требования о досрочном взыскании кредитной задолженности. Однако, несмотря на последующее систематическое нарушение условий кредитного договора со стороны ответчика по исполнению своих обязательств по возврату заемных средств, иск о взыскании кредитной задолженности к физическому лицу предъявлен в суд только лишь ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, то есть, спустя более двух лет после возникновения права на предъявление указанного иска, что повлекло к существенному увеличению размера задолженности, в том числе, и в части предъявленных к взысканию сумм комиссии (пени) в размере ... рублей.

В рассматриваемом случае со стороны кредитора суд усматривает злоупотребление своим правом

Согласно п.1 и п.2 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Не допускается злоупотребление доминирующим положением на рынке. В случае несоблюдения требований, предусмотренных п. 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Таким образом, размер комиссии за несвоевременное внесение минимального платежа, подлежащий взысканию с ответчика, необходимо уменьшить до ... руб., размер штрафа (фиксированной части) подлежит снижению до ... руб., штрафа (процента от суммы задолженности) - до ... руб.

В соответствии со ст.98ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст.88ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, в сумме ... руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» удовлетворить частично.

Взыскать с Дегтяревой С.Ф. в пользу Акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА: основной долг в размере ... руб., задолженность по процентам за пользование кредитом ... руб., комиссию за несвоевременное внесение минимального платежа в размере ... руб., штраф (фиксированная часть) в размере ... руб., штраф (процент от суммы задолженности) в размере ... руб., также расходы по уплате государственной пошлины ... руб.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Фрунзенский районный суд г.Ярославля в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья И.Г. Сингатулина