Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1548/2014 ~ М-1556/2014 от 01.08.2014

Дело № 2-1548/2014

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос.Ола                                    08 сентября 2014 года

Ольский районный суд Магаданской области в составе

председательствующего судьи Губренко Е.С.,

при секретаре Соколовой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ольского районного суда Магаданской области гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Волкову Алексею Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УС Т А Н О В И Л:

ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с требованием к Волкову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 25.04.2011г. Волков А.В. заключил с Банком кредитный договор № на сумму 390726 руб. сроком на 36 месяцев под 13,9% годовых.

В соответствии с Общими условиями (п. 8.2.3) установлено, что погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно равными платежами в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора.

Согласно Общим условиям (п.8.8.2) при просрочке возврата ежемесячного платежа Заемщик обязан уплатить Банку штраф в размере и порядке, указанном в Тарифах Банка (0,1% в день от суммы просроченной задолженности).

В соответствии с п.8.3.1 Общих условий Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей Банку в случае нарушения Заемщиком своих обязательств, установленных Общими условиями, в том числе в случае просрочки платежа по возврату Кредита и уплате процентов за пользование Кредита свыше 5 (пяти) рабочих дней, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине Банка.

Истцом условия договора были выполнены и ответчику предоставлены денежные средства, однако ответчиком условия кредитного договора неоднократно нарушались, последний платеж, произведенный заемщиком по договору, внесен 25.06.2013г. в размере, недостаточном для погашения просроченной задолженности. Направленное 02.12.2013 года Банком в адрес заемщика письмо о досрочном возврате кредита должником не исполнено, что свидетельствует об уклонении ответчика от исполнения обязательств по договору.

По состоянию на 22.07.2014г. у ответчика образовалась задолженность в размере 180854 руб. 55 коп., в том числе:

-сумма основного долга – 137215 руб. 23 коп.;

-сумма задолженности по процентам – 8712 руб. 37 коп.;

-сумма штрафов за просрочку внесения очередных платежей – 34926 руб. 95 коп.

которую истец просил взыскать с ответчика, также как и компенсацию расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4817 руб. 09 коп.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Телефонограммой ходатайствовал о рассмотрении в свое отсутствие, на исковых требованиях настаивал.

Ответчик в судебное заседание не явился; по адресу указанному в исковом заявлении в <адрес> месту регистрации <адрес>, отсутствуют, его местопребывание в настоящее время не известно, о чем свидетельствует вернувшийся конверт с судебными извещениями и рапорт работника суда.

В связи с чем, суд нашел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, место пребывание которого неизвестно, в порядке ст.119 ГПК РФ, и без участия представителя истца в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Статьями 435 и 438 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 и п.2 ст. 811 ГК РФ по кредитному договору кредитная организация обязуется предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статьей 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» установлено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

В соответствии с Генеральной лицензией от 23.11.2007 г., ЗАО «Райффайзенбанк» имеет право на осуществление ряда банковских операций, в том числе на размещение привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет. Положением о филиале «Магаданский» ЗАО «Райффайзенбанк» установлено, что филиал является обособленным подразделением Банка, осуществляющим от его имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензиями, в том числе и на размещение привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от имени Банка и за его счет.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что:

- 25.04.2011г. Волков А.В. обратился в Банк с заявлением № на получение кредита в размере 390726,00 руб. на 36 месяцев под 13,9 % годовых;

- в соответствии с указанным заявлением, Волков А.В. ознакомлен с тем, что акцептом предложения о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по зачислению кредита на текущий счет Клиента; условия кредита будут определены Банком на основании данных, указанных Клиентом в Анкете; в случае акцепта предложения соответствующие тарифы Банка, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», а также Заявление и <данные изъяты>0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;

- 25.04.2011 года Банк принял решение о предоставлении ответчику кредита, перечислив сумму кредита в размере 390726,00 руб. на текущий счет ответчика № в ЗАО «Райффайзенбанк», сумма кредита 25.04.2011г. была снята должником со счета, что подтверждается ордером от 25.04.2011 г.;

- Волковым А.В. неоднократно нарушались сроки погашения кредита, внесения ежемесячных платежей, в связи с чем Банком в адрес Волкова А.В. 02.12.2013г. направлено требование о досрочном возврате заемных средств, процентов и уплате неустойки.

В соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, действующими с 27.08.2008г. (пункты 2.1, 8.1, 8.1.2, 8.2.1, 8.2.3, 8.3.1, 8.3.1.1, 8.4.1, 8.4.3, 8.4.5, 8.8.2, 8.9.1), данные Общие условия распространяются, в том числе, и на потребительские кредиты, если по условиям договора соответствующая услуга оказывается Банком в соответствии с Общими условиями. Настоящие Общие условия распространяются на все регионы, в которых представлены филиалы или иные обособленные или внутренние структурные подразделения Банка. После рассмотрения пакета документов, Банк определяет соответствие Клиента установленным Банком критериям платежеспособности Заемщика, заключает договор и предоставляет кредит в соответствии с Условиями кредита, одобренными Банком, условия кредита определяются в соответствии с Тарифами, действующими на момент предоставления Клиентом анкеты в Банк. Кредит предоставляется Клиенту в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет. Проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день возврата кредита в полном размере включительно, на остаток суммы кредита, из расчета процентной ставки, установленной в Заявлении на кредит и фактического количества дней процентного периода. Клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита. Клиент по требованию банка обязан вернуть Банку кредит до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований, предусмотренных Общими условиями, в том числе за неисполнение или ненадлежащее исполнение Клиентом обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней. Клиент обязан возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом Банку в соответствии с условиями кредитного договора; досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты, а также иные платежи, предусмотренные договором; уведомить Банк об изменении места жительства. При просрочке ежемесячного платежа Клиент уплачивает Банку неустойку в размере и порядке, указанных в Тарифах. Положения Кредитного Договора, регулирующие отношения Клиента и Банка по поводу предоставления кредита, действуют с момента вступления Кредитного договора в силу и до полного исполнения Клиентом принятых на себя обязательств.

Из вышеизложенного следует, что ответчик на стадии заключения договора располагал полной информацией о предложенной услуге, сроках погашения кредита, процентных ставках по кредиту, а также об иных условиях договора, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все обязательства по договору.

Указанный договор заключен сторонами ДД.ММ.ГГГГ года, о чем свидетельствует заявление ответчика на получение кредита, поданное им 25.04.2011г. (оферта) и распоряжение о переводе на счет ответчика суммы кредита, а также выписка по счету о зачислении на счет ответчика суммы кредита (акцепт).

Зачисление суммы кредита на текущий счет ответчика свидетельствует о полном исполнении Банком своих обязательств по договору.

В свою очередь, ответчик, в соответствии условиями договора, должен был ежемесячно в соответствии с графиком платежей вносить в Банк сумму обязательного платежа, указанную в графике, но не делал этого.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В нарушение условий Договора и требований законодательства РФ, ответчиком были нарушены сроки возвращения суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с расчетами, представленными истцом, ответчик нарушил свои обязательства по возвращению кредита, в результате чего по состоянию на 22.07.2014 года образовался долг в размере 180854 руб. 55 коп. Данный расчет проверен и признан судом основанным и произведенным в соответствии с условиями кредитного договора.

На день рассмотрения дела сумма долга не погашена.

Таким образом, исходя из имеющихся доказательств, условий договора и требований законодательства РФ, суд приходит к выводу, что ответчиком не выполнены принятые им на себя обязательства по возврату кредита, уплате банку процентов за пользование кредитом, комиссии и штрафов за просрочку внесения очередного платежа, вследствие чего за ним образовался долг который не погашен.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что при предъявлении иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4817 руб. 09 коп., что подтверждается платежным поручением № 099 от 11.07.2014 г., то госпошлина в указанной сумме подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Волкову Алексею Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Волкова Алексея Валерьевича в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредиту в размере 180854 руб. 55 коп., в том числе: -сумма основного долга – 137215 руб. 23 коп.; -сумма задолженности по процентам – 8712 руб. 37 коп.; -сумма штрафов за просрочку внесения очередных платежей – 34926 руб. 95 коп. и понесенные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4817руб. 09 коп., а всего взыскать 185671 (сто восемьдесят пять тысяч шестьсот семьдесят один) руб. 64 коп.

Решение может быть обжаловано в Магаданский областной суд через Ольский районный суд, путем подачи апелляционной жалобы, в течение месяца со дня следующего за днем изготовления мотивированного решения.

Установить день изготовления мотивированного решения – 13 сентября 2014 года.

Судья                    подпись            Е.С.Губренко

Копия верна:

Судья                                    Е.С.Губренко