Решение от 20.02.2023 по делу № 33-33816/2023 от 17.07.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 февраля 2023 года адрес

Люблинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Ноздрачевой Т.И.,

при секретаре судебного заседания фио,

с участием представителя ответчиков фио и фио - фио, действующего на основании доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании в зале № 310 гражданское дело № 02-0031/2023 (№ 02-2690/2022) по исковому заявлению Акционерного общества «Райффайзенбанк» к Рыбакову Илье Михайловичу и Рыбакову Александру Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с фио, умершим 01 февраля 2020 года, возмещении судебных расходов, по исковому заявлению Рыбакова Ильи Михайловича и Рыбакова Александра Михайловича к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Райффайзен Лайф» о признании события страховым случаем, об обязании выплатить страховое возмещение выгодоприобретателю,-

УСТАНОВИЛ:

адрес обратилось в суд с иском к Рыбакову И.М. и Рыбакову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с фио, умершим 01 февраля 2020 года, возмещении судебных расходов. В обоснование иска указано следующее. 16 ноября 2018 года между адрес и фио был заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита, в соответствии с которым, банк представил заемщику кредит № PIL18111502306092 в размере сумма на срок 60 месяцев, под 10,99% годовых, путем перечисления суммы кредита на счет клиента в безналичной форме. Заемщик обязался неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью кредитного договора Общие условия, подтвердив, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с ними, о чем свидетельствует адрес условий, подписанных заемщиком, в том числе возвратить полученный кредит и уплатить все начисленные банком в соответствии с условиями кредитного договора проценты. Банк свои обязательства по договору исполнил, представив денежные средства, в свою очередь фио условия договора по погашению долга и процентов не исполнил. В силу п. 12 индивидуальных условий на нарушение заемщиков сроков уплаты ежемесячным платежей, а также за уплату ежемесячных процентов не в полном объеме, заемщик обязался уплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки. Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на 13 декабря 2021 года составила сумма и и состоит из: суммы остатка основного долга по кредитному договору в размере сумма, задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере сумма, плановых процентов за пользование кредитом в размере сумма и задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере сумма 01 февраля 2020 года фио умер. Согласно материалам наследственного дела к имуществу умершего 01 февраля 2020 года фио, его наследниками являются: Рыбаков Александр Михайлович, паспортные данные и Рыбаков Илья Михайлович, паспортные данные; в состав наследства входят: квартира № 61, расположенная по адресу: адрес, расположенная по адресу: адрес; транспортное средство марки МИТСУБИСИ ЛАНСЕР, 2006 года выпуска; денежные средства на расчетных счетах и вкладах наследователя. На основании изложенного, истец просил взыскать с наследников умершего 01 февраля 2020 года фио, сумму долга по договору в размере сумма и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

На основании определения Люблинского районного суда адрес от 20 декабря 2022 года гражданские дела по искам адрес к Рыбакову И.М. и Рыбакову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с фио, умершим 01 февраля 2020 года, возмещении судебных расходов, и по исковому заявлению фио и фио к ООО «Страховая компания «Райффайзен Лайф» о признании события страховым случаем, об обязании выплатить страховое возмещение выгодоприобретателю, - объединены в одно производство.

В обоснование требований фио и фио к ООО «Страховая компания «Райффайзен Лайф» о признании события страховым случаем, об обязании выплатить страховое возмещение выгодоприобретателя указано следующее. В обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору фио 16 ноября 2018 года был заключен договор страхования жизни и здоровья, путем подписания заявления на участие в Программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов адрес. Также, фио выразил свое согласие на то, чтобы выгодоприобретателем по указанному договора страхования стало адрес, в том числе по страховому риску «смерть по любой причине» до полного исполнения обязательств по кредитному договору. 01 февраля 2020 года произошла смерть застрахованного лица фио 07 июня 2021 года Рыбаков А.М. обратился с заявлением в адрес ООО «СК «Райффайзен Лайф» на получение страховой выплаты. Указанное заявление было проигнорировано ответчиком. 16 февраля 2022 года Рыбаков А.М. и Рыбаков И.М. повторно обратились к ответчику с заявлением на получение страховой выплаты, в ответ на которое, страховая компания просила представить посмертный эпикриз фио, умершего 01 февраля 2020 года. Истцам в выдаче посмертного эпикриза было отказано. Таким образом, поскольку наступил страховой случай, истцы обратились в суд с указанным иском.

Представитель истца адрес суд не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, о чем указал в иске.

Ответчики Рыбаков И.М. и Рыбаков А.М. в суд не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, воспользовались правом на ведение дела через представителя.

Представитель ответчика ООО «Страховая компания «Райффайзен Лайф» в суд не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, не просил об отложении судебного разбирательства, представил в суд письменные возражения.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года № 13 "О применении норм гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции", при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд, изучив и исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности по правилам, предусмотренным ст. 67 ГПК РФ, выслушав объяснения участвующих в деле лиц, находит исковые требования адрес законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, и не подлежащими удовлетворению требования фио и фио, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договора.

Согласно ст. 9 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 153 ГК Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу положений п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства, либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено следующее.

16 ноября 2018 года между адрес и фио был заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита, в соответствии с которым, банк представил заемщику фио кредит № PIL18111502306092 в размере сумма на срок 60 месяцев, под 10,99% годовых, путем перечисления суммы кредита на счет клиента в безналичной форме.

Заемщик обязался неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью кредитного договора Общие условия, подтвердив, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с ними, о чем свидетельствует адрес условий, подписанных заемщиком, в том числе возвратить полученный кредит и уплатить все начисленные банком в соответствии с условиями кредитного договора проценты.

Банк свои обязательства по договору исполнил, представив денежные средства, в свою очередь фио условия договора по погашению долга и процентов не исполнил, что следует из выписки.

В силу п. 12 индивидуальных условий на нарушение заемщиков сроков уплаты ежемесячным платежей, а также за уплату ежемесячных процентов не в полном объеме, заемщик обязался уплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на 13 декабря 2021 года составила сумма и состоит из: суммы остатка основного долга по кредитному договору в размере сумма, задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере сумма, плановых процентов за пользование кредитом в размере сумма и задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере сумма

01 февраля 2020 года фио умер.

Согласно материалам наследственного дела к имуществу умершего 01 февраля 2020 года фио, его наследниками являются: Рыбаков Александр Михайлович, паспортные данные и Рыбаков Илья Михайлович, паспортные данные; в состав наследства входят: квартира № 61, расположенная по адресу: адрес, расположенная по адресу: адрес; транспортное средство марки МИТСУБИСИ ЛАНСЕР, 2006 года выпуска; денежные средства на расчетных счетах и вкладах наследователя, которые унаследованы наследники по ½ доли каждый.

Суд, проверив расчет задолженности, находит его обоснованным, поскольку он согласуется с письменными материалами дела, последователен, основан на условиях договора.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем, доказательств того, что обязательства по договору исполнялись надлежащим образом, ответчиками, на которых законом возложена данная обязанность, в порядке ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998, при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, сумма процентов за пользование кредитом не подлежит уменьшению в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем, сумма процентов подлежит взысканию в пользу истца в полном объеме.

При таких обстоятельствах, поскольку судом установлено, что фио свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, с ответчиков фио и фио в пользу банка надлежит взыскать задолженность по кредитному договору в размере сумма в равных долях.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе, расходы на оплату расходов по государственной пошлине.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с фио и фио в пользу банка в равных долях надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

Исковые требования фио и фио к ООО «Страховая компания «Райффайзен Лайф» о признании события страховым случаем, об обязании выплатить страховое возмещение выгодоприобретателю - не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу п. 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и названным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 1 статьи 943 названного Кодекса условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Аналогичная правовая позиция сформулирована в пункте 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 27.12.2017.

В соответствии с ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В обеспечения исполнения обязательств по указанному выше кредитному договору фио 16 ноября 2018 года был заключен договор страхования жизни и здоровья, путем подписания заявления на участие в Программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов адрес (Л.д. 50, том № 4 дела).

Также, фио выразил свое согласие на то, чтобы выгодоприобретателем по указанному договора страхования стало адрес, в том числе по страховому риску «смерть по любой причине» до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

01 февраля 2020 года произошла смерть застрахованного лица фио

Согласно справке о смерти № С-00243 от 04 февраля 2020 года причина смерти фио, паспортные данные, наступившей 01 февраля 2020 года: перелом шейки бедра, неуточненные повреждения с неопределенными намерениями, в неуточненном месте; психическое расстройство и расстройство поведения, вызванное употреблением алкоголя, неуточненное (Л.д. 1, том 4 дела).

Согласно посмертному эпикризу фио, при поступлении в травматологическое отделение ГБУЗ «ГКБ № 31 ДЗМ» 14 января 2020 года фио установлен диагноз: закрытый перелом шейки левой бедренной кости со смещением отломков от 14 января 2023 года; алкогольное опьянение от 14 января 2020 года, состояние после 10 дневного запоя; алкогольный абстинентный синдром; несмотря на проводимую фио терапию, его состояние было ухудшено, отмечалось прогрессирование признаков интоксикации.

Согласно п. 2.1.3 ст. 2 Памятки застрахованного лица по программе страхования жизни от несчастных случаев и болезней, страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов адрес, в редакции от 18 апреля 2016 года (Л.д. 31-37, том 4 дела), события не признаются страховыми случаями, если они произошли в результате употребления застрахованным лицом алкогольной или спиртосодержащей продукции или наркотических веществ, любых лекарств, медицинских препаратов или средств, не предписанных квалифицированным врачом, алкогольного опьянения или отравления застрахованного лица, либо токсического или наркотического опьянения и/или отравления застрахованного лица в результате потребления им наркотических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача.

Так, из представленных медицинских документов усматривается, при поступлении в травматологическое отделение ГБУЗ «ГКБ № 31 ДЗМ» 14 января 2020 года фио установлен диагноз: закрытый перелом шейки левой бедренной кости со смещением отломков от 14 января 2023 года, а также установлено алкогольное опьянение от 14 января 2020 года, состояние после 10 дневного запоя, алкогольный абстинентный синдром, и, несмотря на проводимую фио терапию, его состояние было ухудшено, отмечалось прогрессирование признаков интоксикации.

На основании изложенного выше, оценив в совокупности представленные доказательства, принимая во внимание, что при поступлении в травматологическое отделение ГБУЗ «ГКБ № 31 ДЗМ» 14 января 2020 года у фио установлено алкогольное опьянение после 10 дневного запоя, алкогольный абстинентный синдром, и, несмотря на проводимую фио терапию, его состояние было ухудшено, поскольку отмечалось прогрессирование признаков интоксикации, смерть 01 февраля 2020 года фио страховым случаем по данному договору страхования не является.

Представленное в обоснование иска заключение ООО «Межрегиональный центр экспертизы и права» в отношении фио не может быть положено в основу решения суда, поскольку эксперт не предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ.

При таких обстоятельствах, поскольку указанное событие не входит в объем страховой ответственности, согласно Условиям страхования, а потому, данный случай не является страховым случаем, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных Рыбаковым А.М. и Рыбаковым И.М. требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,-

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░ 01 ░░░░░░░ 2020 ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ 13 ░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░ ░░░

1