Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3870/2013 ~ М-336/2013 от 10.01.2013

Дело № 2-3870/2012г.

Р Е Ш Е Н И Е

(заочное)

Именем Российской Федерации

    12.03.2013 года Советский районный суд г. Красноярска в составе:

    председательствующего судьи Бондаренко Е.И.

при секретаре Комаровой А. И.

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Кузнецов С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «МДМ Банк» обратилось в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» (реорганизован в настоящее время в ОАО «МДМ Банк») и Кузнецов С.А. заключен кредитный договор №- МG/2007-7, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 280 000 рублей сроком на 60 месяцев по<адрес>% годовых для оплаты транспортного средства «ISUZU ELF». В качестве обеспечения своевременного и полного возврата предоставленного кредита и процентов между истцом и ответчиком заключен договор залога. Обязательства по погашению кредита и процентов надлежащим образом ответчиком не исполняются. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 346 462,47 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 119 238,14 руб., по процентам на сумму непросроченного основного долга – 13 494,24 руб., проценты на сумму просроченного долга – 177 330,09 руб., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета – 36 400 руб., которую просит взыскать с ответчика в пользу истца, обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки «ISUZU ELF», 1997 года выпуска, установив его начальную продажную цену 276 920 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражал против вынесения заочного решения.

В судебное заседание ответчик не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, причину не явки суду не сообщил, считать его неявку уважительной оснований не имеется, в связи с чем дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, против которого представитель истца не возражал.

    Исследовав представленные доказательства, суд находит, что исковые требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

    В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

    Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

    Согласно ст.309 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Суд установил следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» (в настоящее время реорганизован в ОАО «МДМ Банк») и Кузнецов С.А. заключен кредитный договор №- МG/2007-7, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 280 000 рублей сроком на 60 месяцев по<адрес>% годовых для оплаты транспортного средства «ISUZU ELF». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 346 462,47 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 119 238,14 руб., по процентам на сумму непросроченного основного долга – 13 494,24 руб., проценты на сумму просроченного долга – 177 330,09 руб., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета – 36 400 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор залога транспортного средства.

Из ответа МРЭО ГИБДД следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ автомобиль «ISUZU ELF», 1997 года выпуска, белого цвета, № зарегистрирован на праве собственности за Кузнецов С.А.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, принимая во внимание, что в соответствии с действующим законодательством, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора. Учитывая, что ответчик был согласен с условиями кредитного договора, однако принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом и не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность, которая до настоящего времени ответчиком не погашена, доказательств обратного последним, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено, в связи с чем, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 310 062,47 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 119 238,14 руб., по процентам на сумму непросроченного основного долга – 13 494,24 руб., проценты на сумму просроченного долга – 177 330,09 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки «ISUZU ELF», 1997 года выпуска, белого цвета, №, поскольку обязательства ответчика по кредитному договору обеспечены залогом указанного автомобиля, назначить его начальную продажную стоимость 276 920 рублей, доказательств, свидетельствующих об иной стоимости заложенного имущества суду представлено не было.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ надлежит взыскать с ответчика в пользу истца возврат государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям сумме 10 664,62 руб.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Тарифами банка заранее утверждена стоимость услуги за сопровождение кредита.

Законодательством не предусмотрено обязательное открытие счета при предоставлении кредитов физическим лицам.

Ссудные счета являются сугубо внутренними счетами кредитной организации и используются для учета ссудной задолженности клиентов. Выделение комиссии взимаемой за ведение ссудного счета, является неправомерным, поскольку в соответствии со статьей 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

Данное положение закона следует толковать как недопустимость создания дополнительных денежных обязательств, дополнительных обязанностей.

Ведение ссудного счета является обязанностью банка, возникающая в силу закона. Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика по выданному ему кредиту и является способом бухгалтерского учета, в связи с чем, заемщик не должен уплачивать банку платежи за обслуживание этого счета. Указанием в кредитном договоре и в графике платежей, наряду с установлением суммы процентов, размера комиссии за сопровождение кредита, банк тем самым, обусловливает предоставление кредита оплатой услуги по сопровождению кредита. Поскольку ведение ссудного счета является обязанностью банка, при этом не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона (п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации», п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке погашения предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»), указанная обязанность приобретает признаки платной услуги, ненужной и соответственно навязанной клиенту в силу незаконного установления Банком в договоре ежемесячных платежей за сопровождение кредита. Указанные условия договора являются ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами в области прав потребителей, поскольку нарушают положения ч. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей» запрещающей обусловливать приобретение одних услуг, обязательным приобретением других услуг.

Таким образом, истцу в иске о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в сумме 36 400 руб. надлежит отказать.

    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Кузнецов С.А. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредиту 310 062,47 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 119 238,14 руб., задолженность по процентам на сумму непросроченного основного долга – 13 494,24 руб., проценты на сумму просроченного долга – 177 330,09 руб., просроченные проценты в размере 48 201,55 рублей., возврат государственной пошлины 10 664,62 руб., а всего 320 727 (триста двадцать тысяч семьсот двадцать семь) рублей 09 копеек.

Обратить взыскание на автомобиль, заложенный по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ, «ISUZU ELF», 1997 года выпуска, белого цвета, №, установив его первоначальную продажную цену в размере 276 920 руб.

ОАО «МДМ Банк» в иске к Кузнецов С.А. о взыскании комиссии за ведение ссудного счета – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня его вынесения в Красноярский краевой суд через районный суд.

Ответчиком в срок 7 дней с момента получения решения может быть подано заявление о пересмотре решения судом его вынесшим.

    Судья                                  Е.И.Бондаренко.