Решение по делу № 2-1130/2014 ~ М-868/2014 от 08.05.2014

Дело № 2-1130/14

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

(заочное)

г.Новокузнецк 09 июня 2014 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Семериковой И.Г.,

при секретаре Глечиковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Новокузнецкого отделения Кемеровского отделения №... к Рублевскому А.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №... обратилось в суд с иском к Рублевскому А.А. о расторжении кредитного договора №... от .. .. ....г. и взыскании с него задолженности по кредитному договору в размере 732049,80 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 10520,50 руб., обращении взыскания на заложенное имущество: одну комнату в доме коридорного типа, расположенную по ул.....г....., с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 702000 руб.

Свои требования мотивируют тем, что .. .. ....г. между ОАО «Сбербанк России», в лице Городского отделения №... г. ....... и Рублевским А.А. был заключен кредитный договор №..., по условиям которого, заёмщик получил кредит «.......» в сумме 663 000 рублей, под 13,75 % годовых на срок 240 месяцев, на приобретение одной комнаты в доме коридорного типа, расположенной по ул.....г......

В качестве обеспечения возврата кредита заемщик передал банку в залог квартиру, приобретаемую частично за счет кредитных средств. В соответствии с кредитным договором залоговая стоимость недвижимого имущества устанавливается в размере 90% от его стоимости и составляет 702000 руб.

В соответствии с графиком платежей заемщик обязан производить платежи в счет погашения кредита и процентов ежемесячно, согласно графику.

На основании заявления индивидуального заемщика на выдачу кредита кредитные средства заемщиком были получены. Согласно истории договора, заёмщик не регулярно, и не в полном объеме осуществляет платежи, чем нарушает условия кредитного договора. Последний платеж произведен .. .. ....г.

По состоянию на .. .. ....г. задолженность составляет: 732049,80 руб., из них: просроченная ссудная задолженность-661585,33 руб.; просроченная задолженность по процентам-48 711,47 руб.; задолженность по пене за кредит- 1487,41 руб., задолженность по пене за проценты- 20265,59 руб.

Представитель истца ОАО «Сбербанк России»-Янович Т.А., действующая на основании доверенности от .. .. ....г. (л.д.4) в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом (л.д.39), просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.2-оборот).

Ответчик Рублевский А.А. в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом (л.д.38), не просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, не сообщил суду об уважительности причин своей неявки.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства, против чего не возражает представитель истца (л.д.2-оборот).

Суд, исследовав материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ «Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства».

Согласно ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1-2 ст. 809 ГК РФ «Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 и ч. 3 ст. 810 ГК РФ «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет».

В соответствии с ч.2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 2) при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно п.2 ст. 334 ГК РФ, залог недвижимого имущества регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ применяются к ипотеке, если иное не установлено ГК РФ и законом об ипотеке.

Согласно ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с п.1 ст. 50 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.54.1. ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке» Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что между ОАО «Сбербанк России», в лице Городского отделения №... г. ....... и Рублевским А.А. .. .. ....г. был заключен кредитный договор №.... Сумма кредита составила 663000 руб., под 13,75% годовых, срок кредитования-240 месяцев (л.д.18-оборот-22).

Рублевский А.А., подписав кредитный договор, подтвердил, что он ознакомлен с условиями предоставления кредита. Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

На основании заявления на зачисление кредита (л.д.32), денежные средства ответчиком были получены (л.д.7).

Таким образом, истец ОАО «Сбербанк России», как кредитор, исполнил перед ответчиком Рублевским А.А., как заемщиком, свои обязательства по кредитному договору.

Согласно п.1.1, 4.1 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д.28-31), являющимся неотъемлемой частью договора, а именно по 8124,44 руб., последний платеж 9501,37 руб.

Так же заемщик обязался, согласно п. 4.2 Кредитного договора, производить погашение процентов, начисленных за пользование кредитными средствами, ежемесячно одновременно с погашением кредита, в сроки, определенные графиком платежей.

Согласно п.4.3 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Заемщик Рублевский А.А. за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. не регулярно и не в полном объеме осуществлял платежи (л.д.6-7), т.е. перестал надлежащим образом исполнять свои договорные обязательства.

На отчетную дату, а именно на .. .. ....г. размер просроченной ссудной задолженности составляет:

сума кредита-663 000 руб.

Согласно выписке по счету (л.д.6-7) ответчиком в счет погашения кредита произведены платежи в размере 1414,67 руб.

Таким образом, просроченная ссудная задолженность составляет 661858,33 рублей, из расчета 663 000 руб.-1414,67 руб.

На отчетную дату, а именно на .. .. ....г. размер просроченной задолженности по процентам составляет:

за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. размер подлежащих уплате процентов составляет: 71694,84 руб.

Согласно выписке по счету (л.д.6-7) ответчиком в счет уплаты просроченных процентов произведены платежи на сумму 22983,37 руб.

Таким образом, размер просроченной задолженности по процентам составляет 48711,47 рублей, из расчета 71694,84 руб.-22983,37 руб.

На отчетную дату, а именно на .. .. ....г. размер задолженности по пене за кредит составляет:

период просрочки г.	размер просрочки	% неустойки	количество дней просрочки	размер неустойки, руб.
.. .. ....г.	389,24	0,5 %	5	9,73
.. .. ....г.	50,1	0,5 %	3	0,75
.. .. ....г.	647,62	0,5 %	31	100,38
.. .. ....г.	1 053,57	0,5 %	30	158,04
.. .. ....г.	1 713,09	0,5 %	33	282,66
.. .. ....г.	2 131,49	0,5 %	29	309,07
.. .. ....г.	2 554,77	0,5 %	28	357,67
.. .. ....г.	3 727,80	0,5 %	15	279,59
Всего:				1497,89

Согласно выписке по счету (л.д.6-70), ответчиком в счет уплаты задолженности по пене за кредит были произведены платежи:

.. .. ....г. в размере 9,73 руб.,

.. .. ....г. в размере 0,75 руб.

Всего: 10,48 руб.

Таким образом, размер задолженности по пене за кредит составляет 1487,41 руб., из расчета: 1497,89 руб.-10,48 руб.

На отчетную дату, а именно на .. .. ....г. размер задолженности по пене за проценты составляет:

период просрочки г.	размер просрочки	% неустойки	количество дней просрочки	размер неустойки, руб.
.. .. ....г.	7 659,64	0,5 %	5	191,49
.. .. ....г.	7 452,10	0,5 %	31	1 155,08
.. .. ....г.	15 170,59	0,5 %	30	2 275,59
.. .. ....г.	22 635,51	0,5 %	33	3 734,86
.. .. ....г.	30 341,55	0,5 %	29	4 399,52
.. .. ....г.	38 042,71	0,5 %	28	5 325,98
.. .. ....г.	44 994,12	0,5 %	15	3 374,56
Всего:				20 457,08

Согласно выписке по счету (л.д.6-70), ответчиком в счет уплаты задолженности по пене за проценты был произведен платеж .. .. ....г. в размере 191,49 руб.

Таким образом, размер задолженности по пене за кредит составляет 20265,59 руб., из расчета: 20 457,08 руб.-191,49 руб.

Суд, не усматривает оснований для снижения размера пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ, признает размер задолженности по пене за кредит и по пене за проценты соразмерным последствиям нарушенного обязательства, ответчиком ходатайство о снижении размера неустойки не заявлено, не представлено доказательств о ее несоответствии последствиям нарушенного обязательства.

Общий размер задолженности ответчика составляет: 732049,80 руб. (661585,33 руб. - просроченная ссудная задолженность + 48711,47 руб.- просроченная задолженность по процентам + 1487,41 руб. - задолженность по пене за кредит + 20265,59 руб. - задолженность по пене за проценты).

В соответствии с п. 5.3.4 Кредитного договора кредитор в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.

В соответствии с п.5.1 Кредитного договора кредитор при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих, что сумма долга не будет возвращена заемщиком в установленные договором сроки имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор, письменно известив об этом заемщика.

Следовательно, у истца на основании кредитного договора и в соответствии со ст. 811 ГК РФ появилось право требовать от ответчика, нарушившего сроки, установленные кредитным договором для возврата очередной части займа, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец направил ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д.8-10). Однако ответчиком сумма задолженности в полном объеме не была погашена.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора и взыскании кредитной задолженности.

Таким образом, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика Рублевского А.А. задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 732049,80 рублей и расторжении кредитного договора обоснованными, подлежащими удовлетворению, так как Рублевский А.А. не регулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, нарушил тем самым требования закона и условия договора.

Кредитный договор №... от .. .. ....г. был заключен между Рублевским А.А. и ОАО «Сбербанк России» на приобретение недвижимого имущества: одной комнаты в доме коридорного типа, расположенной по ул.....г..... (л.д.18-оборот-22).

Согласно п.2.1 Кредитного договора обеспечением выполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог указанной комнаты.

Согласно договору купли-продажи от .. .. ....г. Рублевский А.А. приобрел у Тур А.О. одну комнату общей площадью ....... кв.м, в том числе жилой ....... кв.м, расположенную на третьем этаже четырехэтажного кирпичного дома коридорного типа, расположенную по ул.....г..... за счет собственных средств в сумме 117 000 руб. и за счет средств, предоставленных Рублевскому А.А. в кредит ОАО «Сбербанк России» в сумме 780 000 руб. (л.д.25-оборот-27).

Государственная регистрация Договора купли-продажи от .. .. ....г. произведена .. .. ....г. Управлением Федеральной регистрационной службы по ....... области. Запись об ипотеке в ЕГРПН произведена .. .. ....г. за №... (л.д.25).

В соответствии с п. 5.3.4 Кредитного договора кредитор в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Рублевский А.А. .. .. ....г. произвел платеж на сумму 8200 руб., .. .. ....г. на сумму 8200 руб., .. .. ....г. на сумму 100 руб., .. .. ....г. на сумму 8100 руб. (л.д.7). После .. .. ....г. до настоящего времени в счет погашения кредита платежи от Рублевского А.А. не поступали.

Таким образом, Рублевский А.А. систематически нарушал сроки внесения платежей по кредиту более трех раз в течение 12 месяцев, в связи с чем, у истца в силу п.5.3.4 Кредитного договора и ст. 348 ГК РФ, ст. ст. 50,54.1. Закона РФ «Об ипотеке» появилось право требовать обращения взыскания на предмет залога в порядке, предусмотренном законодательством.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым обратить взыскание на имущество, заложенное по кредитному договору от .. .. ....г. №..., заключенному между ОАО «Сбербанк России» и Рублевским А.А.: одну комнату в жилом доме коридорного типа, расположенную по ул.....г...... Определить способ реализации указанного имущества, в виде продажи с публичных торгов.

При решении вопроса об определении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации, суд исходит из того, что между залогодателем и залогодержателем было достигнуто соглашение по указанному вопросу, о чем свидетельствует п.2.1.1 Кредитного договора, согласно которому залоговая стоимость объекта недвижимости (предмета залога) устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом №...-Н от .. .. ....г.

Согласно п.3 договора купли-продажи комнаты в жилом доме коридорного типа, расположенной по ул.....г..... ее стоимость оценивается в 780000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика №... от .. .. ....г. (л.д.25-оборот).

Таким образом, суд приходит к выводу, что стоимость заложенного имущества на .. .. ....г. составляет 780 000 рублей, следовательно начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации с публичных торгов должна составлять 702000 руб., из расчета 780 000 руб. х 90%.

Ответчик Рублевский А.А. возражений относительно определения начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика №... от .. .. ....г. не представил.

Таким образом, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации с публичных торгов в сумме 702000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 10520,50 руб. Данные расходы подтверждены документально (л.д.3), связаны с рассмотрением дела.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор №... от .. .. ....г., заключенный между Рублевским А.А., ....... года рождения, уроженцем г.Находка ....... края и ОАО «Сбербанк России», в лице городского отделения №... г. ........

Взыскать с Рублевского А.А., ....... года рождения, уроженца г........ области в пользу ОАО «Сбербанк России», ....... задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 732 049 (семьсот тридцать две тысячи сорок девять) рублей 80 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 520 (девять тысяч пятьсот двадцать) рублей 50 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: одну комнату в жилом доме коридорного типа, расположенную по ул.....г....., принадлежащую Рублевскому А.А..

Определить способ реализации указанного имущества-путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в размере 702 000 (семьсот две тысячи) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:_________________________________ И.Г. Семерикова

Мотивированное решение изготовлено 11.06.2014 года.

Судья:_________________________________ И.Г. Семерикова