Решение по делу № 2-882/2018 ~ М-310/2018 от 15.03.2018

№2-882/2018

(№24RS0004-01-2018-000511-17)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 июля 2018 года Березовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего – Золотухиной А.Б.,

при секретаре – Воробович М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лобанова Е.С. к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

Лобанова Е.С. обратилась в суд с иском к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя. Требования мотивировала тем, что <дата> ею с ООО СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни заемщиков кредита №, по условиям которого срок страхования составляет 48 месяцев, страховая сумма – 374 200 рублей, страхования премия, уплаченная за счет кредитных средств в день заключения кредитного договора - 125 731 рубль. <дата> ею в адрес ответчика направлено заявление, в котором она просила принять отказ от договора страхования, осуществить частичный возврат уплаченной страховой премии в размере 57 626 рублей 71 копейка. В связи с тем, что она пользовалась услугой страхования 26 месяцев, полагает, что требование о возврате частично уплаченной страховой премии подлежит удовлетворению. Просит суд (с учетом уточнения иска) взыскать с ООО СК «Ренессанс Жизнь» в её пользу денежные средства пропорционально использованному сроку действия договора страхования жизни заемщиков кредита от <дата> № в размере 57 626 рублей 71 копейка; неустойку в размере 57 626 рублей 71 копейка; компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей; штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке; возложить обязанность на ООО СК «Ренессанс Жизнь» перечислить денежные средства на её расчетный счет в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в счет погашения задолженности по кредитному договору; возложить обязанность на ООО СК «Ренессанс Жизнь» внести изменения в график платежей по кредитному договору № от <дата>.

В судебном заседании представитель истца Лобанова Е.С. – Харлак Д.С. (действующая на основании доверенности от <дата>) исковые требования поддержала по изложенным выше основаниям.

Истец Лобанова Е.С. в судебное заседание не явилась, о дне рассмотрения дела извещалась своевременно, должным образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь», представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явились, о дне рассмотрения дела извещались своевременно, должным образом. Представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» Пивовар Г.В. (действующий на основании доверенности от <дата>) просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (ч. 2 ст. 943 ГК РФ).

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом, <дата> Лобанова Е.С. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 499 931 рубль 20 копеек, сроком на 48 месяцев под 21,90% годовых (л.д. 8-10).

В этот же день - <дата> Лобанова Е.С. и ООО СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни заемщиков кредита №, по которому страховыми случаями являются: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного 1 группы. Срок действия данного договора составляет 48 месяцев с даты вступления договора страхования в силу, страховая сумма составила 374 200 рублей, страховая премия – 125 731 рубль, страховая премия оплачивается единовременно за весь срок страхования (л.д. 11).

В соответствии с п. 8.4 договора страхования в случае отказа страхователя от договора страхования премия не возвращается страхователю.

В соответствии с п. 11 Полисных условий страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита (далее по тексту – Полисные условия) договор страхования прекращает свое действие в случаях: в случае выполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме; в случае истечения срока действия договора; в случае если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай; в случае истечения срока действия кредитного договора; в случае смерти страхователя – физического лица, заключившего договор о страховании третьего лица, ликвидации (реорганизации) страхователя – юридического лица в порядке, установленном действующим законодательством РФ, если застрахованный или иное лицо в соответствии с действующим законодательством РФ не приняли на себя обязанности страхователя по договору страхования; в иных случаях, предусмотренных настоящими Полисными условиями, договором страхования и действующим законодательством РФ. Также договор страхования может быть прекращен досрочно по инициативе кого-либо из сторон.

Согласно п. 11.3 Полисных условий в случае досрочного прекращения (расторжения) договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного застрахованного, пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика, если иное не предусмотрено договором (л.д. 60 – 66).

<дата> Лобанова Е.С. в адрес ООО СК «Ренессанс Жизнь» направлено заявление с просьбой принять отказ от договора страхования жизни заемщиков кредита №, произвести частичный возврат страховой премии в размере 57 626 рублей 71 копейка (л.д. 67).

Указывая на то, что в добровольном порядке ООО СК «Ренессанс Жизнь» не произвело частичный возврат страховой премии, Лобанова Е.С. обратилась в суд с настоящим иском.

Оценивая представленные доказательства, суд исходит из того, что согласно условиям страхования страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом страховщика. В случае досрочного отказа страхователя от договора страхования страховая премия возврату не подлежит (п. 8.4).

Таким образом, договором страхования не предусмотрен возврат уплаченной страховой премии ни полностью, ни в части при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя, что не противоречит действующему законодательству.

Поскольку договор страхования не предусматривает возможность возврата части страховой премии в случае отказа страхователя от договора, оснований для перерасчета суммы премии и возложения на ответчика обязанности по возврату части премии (пропорционально сроку пользования кредитом) не имеется.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым отказать Лобанова Е.С. в удовлетворении исковых требований о взыскании с ООО СК «Ренессанс Жизнь» денежных средств пропорционально использованному сроку действия договора страхования жизни заемщиков кредита от <дата> № в размере 57 626 рублей 71 копейка; неустойки в размере 57 626 рублей 71 копейка; компенсации морального вреда в размере 15 000 рублей; штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке; о возложении обязанности на ООО СК «Ренессанс Жизнь» перечислить денежные средства на её расчетный счет в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в счет погашения задолженности по кредитному договору; возложении обязанности на ООО СК «Ренессанс Жизнь» внести изменения в график платежей по кредитному договору № от <дата>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований Лобанова Е.С. к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Березовский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                      А.Б. Золотухина