Решение по делу № 2-1094/2015 ~ М-993/2015 от 26.08.2015

Дело № 2-1094/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

...                      26 октября 2015 года

Калтанский районный суд ... в составе

председательствующего судьи                                                        Евсеева С. Н.

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № ... .../.../.... в размере 114230,55 рублей, в том числе 104625,44 рублей задолженность по основному долгу, 8890,47 рублей проценты; 714,64 рублей начисленные неустойки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3484,61 рубля.

Исковые требования мотивирует тем, что .../.../.... ОАО «Альфа-Банк» (в настоящее время АО «Альфа-Банк») и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными                                  № .... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГКРФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 107500 рублей, проценты за пользование кредитом составили 30,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца в размере 4700 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просилрассмотреть дело в свое отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, сведения о причинах неявки и доказательства уважительности этих причин не представлены. Согласно определения суда дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы и оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых - в соответствии с обычаями делового оборота, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 п. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 п. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что .../.../.... между ОАО «Альфа-Банк» и ответчиком было заключено Соглашение на предоставление кредита на сумму 107500 рублей на срок 36 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 30,99 % годовых, с уплатой ежемесячных платежей по кредиту в размере 4700 рублей. Данное обстоятельство подтверждается заявлением (офертой) ответчика на предоставление кредита, акцептованным истцом путем открытия текущего кредитного счета и зачислением суммы кредита на счет (л.д. 15-17).             

В соответствии с Общими условиями предоставления Кредита Банк обязуется предоставить Клиенту Кредит в порядке, предусмотренном соглашением о потребительском кредите. Клиент обязуется в течение срока действия соглашения о потребительском кредите уплачивать ежемесячныеплатежи в размерах и в сроки, предусмотренные Графиком погашения, а также штраф, пени и комиссии. Банк открывает Клиенту Текущий кредитный счёт на основании Анкеты-Заявления, поданной Клиентом при обращении в банк с целью получения Кредита на приобретение товара. Основанием для закрытия Текущего кредитного счета является прекращение либо расторжение Соглашения о потребительском кредите. Банк предоставляет Клиенту кредит при условии заключения Соглашения о потребительском кредите, путем перечисления денежных средств на Текущий кредитный счет (л.д. 23-26).

В силу пункта 4.1 условий клиент не позднее дат, указанных в графике погашения, обязан обеспечить на Текущем кредитном счете денежные средства в размере, достаточном для погашения ежемесячных платежей.

Разделом 5 указанных условий предусматривается, что в случае нарушения срока возврата основного долга (процентов за пользование кредитом), клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки.

Раздел 6 данных условий предусматривает право Банка требовать досрочного погашения задолженности по соглашению о потребительском кредите, в том числе: в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично)

После получения кредита ответчик свои обязательства по погашению задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование надлежащим образом не исполнял.

Как было установлено, в настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчёта задолженности на .../.../.... задолженность по кредитному соглашению № ... от .../.../.... составляет 114230,55 рублей (л.д. 6, 7-10). Сомневаться в правильности предоставленных истцом расчетов у суда оснований не имеется. ФИО1 иного расчёта задолженности по кредитному договору, либо документов опровергающих данный расчёт, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представил.

Таким образом, принимая во внимание сумму невозвращенных денежных средств в виде просроченной ссудной задолженности, размер предоставленного кредита, расчёт, из которого видно, что гашение кредита производилось с многочисленными просрочками, суд считает, что совокупность приведенных фактов указывает на то, что условия кредитного договора существенным образом нарушены со стороны заемщика, поскольку в случае продолжения его действия, банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Между тем, из материалов дела усматривается, что часть платежей           ФИО5, недостаточных для исполнения денежного обязательства,            произведенные в сумме 4,65 рубля, в соответствии с п. 4.3 Общих условий предоставления кредита (л.д. 25 оборот), были отнесены истцом на погашение штрафных санкций.

Согласно ст. 319 ГК РФ установлено императивное правило очередности погашения требований по денежному обязательству, в соответствии с которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Под издержками кредитора по получению исполнения понимаются, например, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования, а под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, - проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статья 809 ГК РФ), но не проценты и неустойки, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства.

Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

Таким образом, сторонам обязательства законом предоставлено право устанавливать очередность погашения требований по денежному обязательству, отличную от очередности, установленной статьей 319 ГК РФ, только в отношении тех требований, которые названы в данной статье закона - издержки кредитора по получению исполнения, проценты (по договору), основная сумма долга.

Следовательно, соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 ГК РФ, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным в силу статьи 168 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, обращения взыскания части сумм, уплаченных ответчиком в счёт оплаты неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов, противоречит ст. 319 ГК РФ, в связи с чем, в иске истцу о взыскании задолженности в сумме 4,65 рубля, следует отказать.

Согласно ст. 329 п. 1 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника,поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что неустойка в размере 714,64 рубля, начисленная на сумму задолженности за кредит в размере 104625,44 рублей и по процентам в размере 8885,82 рублей, соразмерна последствиям нарушения обязательств по договору, исходя из размера просроченной задолженности, периода просрочки.Оснований для снижения неустойки суд не находит, поскольку ответчиком не исполнялись в полной мере обязательства по оплате кредита, баланс имущественных интересов сторон не нарушен.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства по взысканию основного долга, процентов и неустойки в размере 114225,90 рублей (114230,55-4,65).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если иск удовлетворен частично, судебные расходы     взыскиваются     пропорционально удовлетворенным требованиям.

Истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3484,61 рублей, которые подтверждаются платежным поручением (л.д. 5).

Так как суд удовлетворил требования истца частично, следует взыскать с ответчика в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям 3484,51 рубля (114225,90-100000*2%+3200).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность в размере 114225,90 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3484,51 рубля, всего взыскать 117710,41 рублей, отказав во взыскании задолженности по процентам в размере 4,65 рублей и государственной пошлины в размере 0,10 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено .../.../.....

Судья          С. Н. Евсеев